Étapes pour acheter une maison

Acheter une maison, ce n'est pas comme acheter une paire de chaussures ou même une voiture. Plutôt que de simplement se présenter avec de l'argent, le processus d'achat d'un bien immobilier est une transaction légale ainsi qu'une transaction financière, et il faut des semaines, voire des mois, pour se terminer. Mais, lorsque vous trouvez un endroit que vous pouvez appeler le vôtre, cela vaut vraiment la peine d'attendre.

Utilisez ce calendrier d'achat de maison pour savoir à quoi vous attendre à chaque étape du processus et à peu près combien de temps il vous faudra pour y arriver. Cela peut sembler intimidant (d'autant plus que vous essayez de ne pas laisser vos yeux se glacer à la mention de mots comme « engagement » et « PMI »), mais vous avez ceci.

6-8 mois avant de vouloir emménager :

Tout d'abord, déterminez vos fonds.

Avant de commencer le processus de recherche d'un logement, il est crucial d'avoir une bonne idée du prix de la maison que vous pouvez vous permettre. Expert financier et auteur Dave Ramsey recommande de multiplier votre salaire mensuel net par 25 pour cent pour déterminer quel devrait être votre versement hypothécaire maximal. Vous pouvez alors utiliser un calculateur d'hypothèque pour déterminer le prix approximatif de la maison qui maintiendra votre paiement mensuel sous ce montant.

5-7 mois d'absence:

Ensuite, précisez où vous voulez vivre.

Lorsque vous savez ce que vous pouvez vous permettre, commencez à limiter vos options. Prenez le temps de vous renseigner sur les quartiers que vous envisagez: Faites des recherches sur les écoles et les services municipaux, et les parcourir à différentes heures, de jour comme de nuit, pour déterminer si vous voulez vraiment vivre là. Vous sentez-vous en sécurité en vous promenant dans le quartier? À quelle distance se trouvent les magasins et les restaurants les plus proches, et quelle importance cela vous accorde-t-il?

Pendant que vous y êtes, passez du temps à rechercher en ligne les ventes de maisons récentes dans les zones que vous envisagez pour savoir si les maisons se situent dans votre gamme de prix.

3 à 6 mois d'absence:

Obtenez une pré-approbation pour un prêt hypothécaire.

Avant de commencer à travailler avec un agent immobilier et à rechercher sérieusement votre maison, vous devriez trouver un prêteur hypothécaire et obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire. Il montre à votre agent immobilier et aux vendeurs que vous êtes qualifié pour acheter une maison et vous garantit de connaître la fourchette de prix que vous devriez rechercher. Dans un marché concurrentiel, de nombreux vendeurs n'examineront pas une offre sans une lettre d'un prêteur garantissant que l'acheteur potentiel peut être admissible au prêt hypothécaire.

« De nombreux acheteurs d'une première maison commenceront à examiner les propriétés avant de parler à un prêteur, mais c'est un énorme non-non », déclare Colin McDonald, agent immobilier agréé chez Berkshire Hathaway HomeServices Blake, à Delmar, NEW YORK. "La plupart des agents immobiliers ou des vendeurs ne commenceront pas à montrer des maisons aux acheteurs tant qu'ils n'auront pas réellement parlé avec un prêteur et qu'ils ne pourront pas fournir une lettre de pré-qualification."

McDonald recommande de travailler avec un prêteur local plutôt qu'un prêteur en ligne ou non local, même si le prêteur en ligne offre un meilleur taux. « Travailler avec un prêteur local qui connaît le marché local vous garantit une transaction sans heurts jusqu'à la clôture », dit-il. « Les prêteurs locaux sont généralement aussi plus facilement accessibles à leurs clients, et de nombreux prêteurs locaux égaleront les taux proposés par leurs concurrents. »

Lorsque vous avez trouvé un prêteur local, vous devrez soumettre vos informations financières pour obtenir pré-approuvés, y compris les formulaires fiscaux et les formulaires W-2, les talons de paie récents, l'épargne, les comptes de retraite et les dettes obligations. Après avoir examiné toutes ces informations, le prêteur vous indiquera le montant du prêt hypothécaire pour lequel vous pouvez vous qualifier et vous fournira une lettre indiquant que vous êtes pré-qualifié. En attendant, gardez une trace de tous ces formulaires financiers et ajoutez de nouveaux talons de paie et relevés bancaires au fichier, car vous en aurez à nouveau besoin. Cette lettre de pré-approbation expire généralement après 60 ou 90 jours, donc si vous n'avez pas trouvé votre maison avant son expiration, vous n'aurez qu'à soumettre à nouveau les documents.

Trouvez un agent immobilier.

Vous pouvez acheter une maison sans agent immobilier, mais il n'y a vraiment aucune raison de le faire. Car dans la plupart des cas, le vendeur d'une maison paie la commission immobilière. Ainsi, en tant qu'acheteur, vous n'avez rien à perdre. (Certaines sociétés immobilières facturent des frais aux acheteurs; si vous ne voulez pas payer pour leurs services, recherchez un agent immobilier qui facture exclusivement les vendeurs.) Et avoir un agent immobilier à vos côtés peut vous aider dans tous les détails de l'achat d'une maison, ce qui peut être déroutant.

"Cet investissement ne doit pas se faire sans quelqu'un qui connaît le marché, le quartier, les tendances locales, les spécificités valeurs et comment naviguer dans le processus », explique George Lawton, agent immobilier agréé chez RE/MAX Over the Mountain à Birmingham, AL. "Un agent immobilier qui est votre avocat et qui est à l'écoute de vos besoins peut simplifier ce processus et le rendre agréable. Mais ne vous contentez pas d'embaucher la mère de votre voisin qui fait cela à temps partiel pour l'argent de Noël. Interviewez quelques-uns qui sont recommandés par vos amis et votre famille et voyez avec qui vous vous sentez le plus à l'aise. Vous travaillez peut-être ensemble pendant des mois et vous voulez que ce soit une bonne relation."

Commencez la chasse à la maison.

Lorsque vous avez sélectionné un agent immobilier, commencez à chercher sérieusement votre nouvelle maison. Votre agent immobilier trouvera des propriétés qui, selon lui, pourraient vous plaire, mais vous pouvez également effectuer une recherche par vous-même. Consultez les listes sur Internet, conduisez et cherchez des panneaux de signalisation, et demandez autour de vous pour en savoir plus sur les maisons qui peuvent être disponibles dans les quartiers de votre choix. Sur un marché de vendeurs, où les propriétés disponibles peuvent être limitées, essayez d'épuiser toutes vos options, pas seulement Trulia, Zillow et tout ce que votre agent immobilier vous envoie.

1-2 mois d'absence:

Soumettez une offre et soyez prêt à négocier.

Lorsque vous trouvez la maison que vous voulez, et vous le ferez, il est temps de faire une offre. Discutez avec votre agent du bon prix à offrir; il est courant de faire la première offre en dessous du prix affiché, mais dans un marché très concurrentiel, vous devrez peut-être proposer le prix demandé ou même plus. Votre agent immobilier peut vous aider à évaluer cela et peut souvent avoir le scoop sur la concurrence qu'il y a pour une certaine maison.

Lorsque vous avez fait une offre qui respecte votre budget, votre agent immobilier préparera les documents que vous devrez signer et les soumettra, ainsi que votre lettre de pré-approbation et vos arrhes, qui est un dépôt de bonne foi d'environ 1% de l'achat le prix. Tout cela se passe généralement rapidement, surtout si d'autres acheteurs sont intéressés par la même propriété.

Habituellement, le vendeur aura environ 24 heures pour répondre à votre offre et, dans la plupart des cas, il contrera vos conditions d'origine. Votre agent immobilier peut vous aider tout au long du processus de négociation.

Si vous et le vendeur ne parvenez pas à vous mettre d'accord sur un prix, une date de clôture et d'autres conditions, soyez prêt à poursuivre votre recherche. Mais si vous parvenez à un accord avec le vendeur, vous signerez tous les deux le contrat et le processus d'achat commencera.

Ensuite, appelez votre prêteur.

Une fois que vous avez un contrat signé en main, informez votre prêteur hypothécaire immédiatement. De cette façon, vous pouvez bloquer le taux hypothécaire actuel et il ou elle peut commencer à traiter votre prêt hypothécaire.

Tout au long du processus, votre prêteur hypothécaire vous demandera probablement divers documents, tels que des talons de chèque de paie mis à jour, l'impôt en vigueur dossiers et autres éléments qui peuvent avoir changé depuis l'approbation préalable, ainsi que des informations sur la police d'assurance habitation que vous prévoyez de achat. Essayez de répondre aussi rapidement et précisément que possible, en fournissant les informations nécessaires dès que possible. Votre rapidité aidera à accélérer le processus de votre prêt et à vous assurer que vous pourrez conclure à temps.

3 à 8 semaines:

Obtenez une inspection de la maison.

La plupart des contrats de vente de maison donnent à l'acheteur environ 10 jours pour effectuer une inspection de la maison. Si vous obtenez une hypothèque pour acheter la maison, votre prêteur vous demandera probablement de faire appel à un inspecteur en bâtiment agréé. (Même si vous n'êtes pas obligé d'obtenir une inspection de la maison, il est préférable d'en obtenir une de toute façon pour vous assurer que vous n'achetez pas une maison pleine de problèmes coûteux.)

Votre inspecteur vous fournira un rapport détaillé de tout ce qui pourrait être réparé dans la maison. Certains éléments peuvent ne pas être un gros problème, mais certains peuvent être des réparations coûteuses ou importantes, telles que la nécessité d'un nouveau toit ou d'un nouveau système de CVC. Vous et votre agent immobilier pouvez demander au vendeur d'effectuer certaines réparations, et le vendeur aura quelques jours pour vous faire savoir s'il est prêt à apporter les modifications ou à réduire le prix de la maison. Si l'inspection révèle des problèmes majeurs, tels que des termites ou une fondation instable, cela peut être votre moyen de sortir d'un contrat de vente.

2 à 5 semaines:

Choisissez un fournisseur d'assurance habitation et un avocat de clôture.

Avant que votre prêteur ne ferme votre prêt, il voudra s'assurer que la maison est assurée. Trouvez un fournisseur d'assurance habitation, peut-être la même entreprise qui assure votre voiture, et demandez une police d'assurance habitation. Fournissez à votre prêteur toutes les informations.

En outre, sélectionnez un avocat de clôture ou demandez une recommandation à votre agent immobilier. L'avocat s'assurera que vous avez un titre de propriété clair sur la propriété et que tous les contrats sont appropriés. Votre avocat fixera une date de clôture et vous pourrez commencer à faire vos valises.

Le jour de fermeture:

Prenez un stylo fiable, vous avez beaucoup de papiers à signer.

Félicitations, vous avez réussi! Le jour de la clôture, votre équipe (alias vous, votre agent immobilier, votre prêteur et votre avocat) rencontrera les vendeurs et leur avocat pour officialiser les choses. Votre prêteur ou votre avocat vous informera à l'avance du montant total que vous devrez apporter à la réunion de clôture pour votre acompte ou les frais de clôture. Apportez ce montant sous forme de chèque de banque, puis asseyez-vous et préparez-vous à signer votre nom encore et encore.

Il y aura des tonnes de documents à signer, mais votre avocat vous expliquera chacun d'entre eux et ce que cela signifie. (Et s'il ne le fait pas, n'ayez pas peur de demander si quelque chose vous semble confus ou inutile !)

Quand c'est fini, ce qui peut prendre quelques heures, prévoyez donc de prendre une journée de congé, vous êtes propriétaire. Selon votre accord, vous pourriez obtenir les clés et pouvoir emménager ce jour-là. Certains comtés ne vous laisseront pas emménager tant que le titre n'aura pas été enregistré auprès du gouvernement local, ce qui peut prendre quelques jours, mais votre agent immobilier devrait connaître cette loi et vous informer au préalable, si c'est le cas.

À ce stade, il est temps de commencer à faire de votre maison la vôtre.

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