Qu'est-ce qu'une évaluation de la maison?

Le scénario: Une maison est inscrite à 450 000 $. Mais c'est un marché de vendeurs brûlant, les stocks sont bas et les propriétés se récupèrent presque dès que les panneaux "À vendre" s'affichent. Vous, l'acheteur, entrez dans une guerre d'enchères et sortez victorieux (whoo-hoo!). Cependant, vous payez maintenant 475 000 $ pour l'endroit, soit 25 000 $ de plus que le prix catalogue. La maison est-elle réellement vaut autant?

Entrez un évaluateur, dont le travail consiste à déterminer la juste valeur marchande de la maison, et ce, indépendamment du prix catalogue du vendeur et de l'intuition de l'acheteur de la valeur de la maison. Le processus d'évaluation implique une inspection sur place et un examen approfondi des comparables, ou « comps », qui montrent le prix de vente récent de maisons similaires dans la région.

« Dans un marché rapide, comme celui que nous connaissons actuellement, il est plus important que jamais d'être conscient du processus d'évaluation », déclare Julie Busby, un courtier de Chicago avec Compass. « En résumé, les banques embauchent des évaluateurs pour leur dire que la valeur d'une propriété correspond à ce que l'acheteur est prêt à payer.

En d'autres termes, le prêteur veut s'assurer que le prêt qu'il vous accorde est justifié par la valeur de la maison. Ainsi, si vous arrêtez de payer, il pourrait récupérer la valeur de la propriété.

Une évaluation peut également aider à protéger les acheteurs, explique Holden Lewis, un expert en habitation et en hypothèques avec NerdWallet, car l'évaluateur agréé peut trouver des problèmes qui n'ont pas été portés à votre attention lors de votre visite de la maison. Un exemple: disons que vous achetez une maison à quelques pâtés de maisons d'un dépotoir et que le vent soufflait loin du dépotoir lorsque vous traversiez la maison. Un évaluateur qui connaît bien la région saurait que cette puanteur occasionnelle fait baisser la valeur des propriétés du quartier et pourrait en tenir compte dans l'évaluation, explique Lewis.

Il convient de noter que bien que le prêteur sélectionne un évaluateur pour évaluer la valeur de la maison, les frais d'évaluation réels sont ceux que les acheteurs couvrent dans le cadre des frais de clôture. L'évaluation moyenne d'une maison est généralement de 300 $ à 400 $, selon Lewis, mais elle peut commencer à 600 $ dans certaines régions métropolitaines et peut dépasser 1 000 $ pour les propriétés plus complexes.

Un point de friction sur le marché actuel est le fait que les prix des logements augmentent rapidement dans certains quartiers, et les évaluateurs pourraient ne pas en tenir pleinement compte, dit Lewis.

Alors, que se passe-t-il si l'évaluation est inférieure à ce que vous étiez prêt à payer pour la maison? Une façon d'éviter ce problème en premier lieu est d'éviter d'enchérir bien au-dessus du prix demandé ou vérifiez les ventes récentes dans la région pour vous assurer que le prix de votre offre est conforme, déclare Caroline McCarthy, vice-présidente à Posséder, un site de marché hypothécaire.

Votre agent immobilier, le capitaine de votre équipe d'achat de maison, peut vous aider à naviguer dans ce scénario, qui pourrait impliquer l'annulation de la transaction ou la contestation de l'évaluation. Une option est de renégocier avec le vendeur, dit Lewis. Une autre option consiste pour l'acheteur à venir à la table de clôture avec suffisamment d'argent pour combler l'écart entre la valeur estimative et le prix du contrat, dit Busby. Ou, dans certains cas, l'acheteur et le vendeur peuvent se rencontrer au milieu.

Bien sûr, les maisons peuvent également évaluer pour Suite que le prix de vente. Dans ce cas, vous avez « l'équité instantanée », dit Nicole Wilhelm, un agent immobilier de la région de la baie de San Francisco. Cependant, ne vous inquiétez pas trop de cette étape du processus: « Le plus souvent, les maisons seront évaluées en fonction du prix d'achat », dit Wilhelm.

Prêt pour la prochaine étape? Voici les les plus grandes villes avec les maisons les plus chères.

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