Les taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires de 30 ans ont grimpé en flèche
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Si vous avez plongé vos orteils dans marché de l'immobilier au cours des deux dernières années, vous avez probablement remarqué qu'il faisait très chaud. Les taux d'intérêt historiquement bas ont attiré des foules d'acheteurs en concurrence pour très peu de maisons sur le marché, ce qui conduit à vendre des propriétés bien au-dessus de leurs prix catalogue et les acheteurs prennent des risques énormes (comme renoncer inspections dans l'espoir de faire ressortir leurs offres).
Maintenant, pour une torsion de l'intrigue, les autorités fédérales viennent de relever à nouveau les taux d'intérêt - la plus forte hausse en 35 ans, en fait - et le le taux moyen des prêts hypothécaires fixes de 30 ans grimpe jusqu'à 6 %, ce qui est le plus élevé que nous ayons vu depuis 2008 récession. Les agents immobiliers et les courtiers en prêts hypothécaires affirment que la hausse des taux va sans aucun doute secouer le marché du logement et pourrait potentiellement aider à faire basculer les choses en faveur des acheteurs, mais avec quelques mises en garde.
"Avec la flambée des taux la plus récente, certains acheteurs suspendent leur recherche de maison, attendant de voir où les taux se stabiliseront", déclare Mélissa Cohn, vice-président régional de William Raveis Mortgage.
Il s'agit donc d'un scénario de bonnes et de mauvaises nouvelles si vous êtes un acheteur typique: Il peut y avoir moins de concurrence pour les maisons, mais l'achat de ces maisons vous coûtera plus cher car il vous en coûtera plus pour emprunter. (Les acheteurs au comptant, qui que vous soyez, ne sont pas touchés par la hausse des taux car ils ne contractent pas d'hypothèque.)
Vous voyez, l'année a commencé avec des taux d'intérêt de 3 % sur les prêts fixes de 30 ans, le plus populaire produit hypothécaire. Mais maintenant, à près de 6 %, les acheteurs qui poursuivent leur recherche de maison devront peut-être ajuster leurs prix, dit Cohn. Pour aider à mettre les choses en perspective, un mensuel hypothèque le paiement (sans taxes, assurances, cotisations HOA) sur un prêt de 375 000 $ à 3 % équivaudrait à une hypothèque mensuelle de 1 581 $ sur un prêt fixe de 30 ans. À 6 %, là où les taux sont actuellement, c'est 2 248 $ par mois.
De plus, avec des taux d'intérêt plus élevés, refinancement la demande a considérablement chuté parce que la majorité des propriétaires ont déjà des taux bien inférieurs à 6 %, dit Cohn.
"Si quelqu'un cherche simplement à se refinancer pour un taux, il a très probablement raté le coche", dit-elle.
La hausse des taux d'intérêt aura probablement l'effet le plus profond sur premiers acheteurs, déclare Bill Gassett, agent immobilier du Massachusetts et fondateur de Exposition maximale à l'immobilier avec 35 ans d'expérience dans l'industrie.
Puisque tout l'immobilier est local, les hausses de taux vont remodeler le marché différemment selon l'endroit où vous habitez. Mais dans les régions où les stocks sont les plus épuisés, il faudra un certain temps avant que les hausses des taux d'intérêt modifient le marché pour favoriser les acheteurs par rapport aux vendeurs. "Les premiers signes seront beaucoup moins de guerres d'enchères et de maisons ne pas vendre au-dessus du prix demandé », dit Gasset.
Mais l'augmentation des taux pourrait également signifier que moins de personnes sont disposées à vendre, souligne-t-il. Si les propriétaires sont assis sur une hypothèque de 3 %, il y a peu d'incitation à vendre, à déménager et à accepter un taux d'intérêt de 6 %, ce qui pourrait aggraver les pénuries de stocks.
D'un autre côté, si les taux continuent d'augmenter, le sentiment du vendeur peut être d'inscrire leurs maisons parce qu'ils ne veulent pas passer à côté d'un marché qui leur est favorable, déclare Esther Phillips, vice-présidente principale et directrice des ventes chez Services hypothécaires clés.
Le conseil de Phillips si vous voulez tenir le coup sur ce marché?
"Le plus important est de ne pas paniquer et de ne pas courir acheter une maison ou de ne pas se retirer complètement du marché", dit-elle. "Consultez un agent de crédit professionnel qui pourra travailler avec vous pour comprendre votre niveau de confort de paiement et fournir à la fois des solutions de prix et de produits qui vous aideront à rester dans votre zone de confort."
Pour garder les choses en perspective, dit Phillips, l'inflation frappe tous les coûts de logement, que vous achetiez ou louiez. Donc, si votre objectif est l'accession à la propriété, une hausse des taux ne devrait pas nécessairement être ce qui vous fait sortir du marché. Et si tu sommes vont acheter sur ce marché potentiellement moins concurrentiel, le refinancement lorsque les taux sont plus bas est toujours une option.
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