Combien coûte un acompte sur une maison ?
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Enfin, décider d'investir dans une maison est l'une des décisions les plus importantes que vous puissiez prendre. augmenter votre budget et vous voulez vous assurer que vous êtes toujours en mesure de payer votre hypothèque au fil des mois et des années par. Selon un récent sondage de Freddie Mac, près d'un tiers des acheteurs potentiels pensent qu'ils doivent verser un minimum de 20 % pour acheter une maison, mais selon Zillow L'économiste principal Jeff Tucker, c'est un mythe que trop de gens permettent d'arrêter leurs rêves.
« Il n'y a pas de pourcentage standard pour un acompte, explique-t-il. « En règle générale, les acheteurs qui déposent moins de 20 % sont tenus de payer une assurance hypothécaire privée (PMI) mensuellement jusqu'à ce qu'ils accumulent 20 % de la valeur nette de leur maison." Fondamentalement, cela signifie que pour les propriétaires qui ont mis moins de 20 pour cent de fonds, PMI est une police d'assurance supplémentaire qui protège le prêteur si vous n'êtes pas en mesure de payer votre hypothèque. Il est également important de noter que le PMI n'est pas la même chose que l'assurance habitation: il s'agit de frais mensuels intégrés à votre versement hypothécaire. Bien que le montant que vous payez pour le PMI puisse varier, vous pouvez vous attendre à payer entre 30 $ et 70 $ par mois pour chaque tranche de 100 000 $ empruntée.
Pour mettre les chiffres en contexte, Tucker dit de prendre en compte une maison de 300 000 $ avec les taux d'aujourd'hui et une hypothèque à taux fixe de 30 ans. « Avec un acompte de 20 % et les taux d'aujourd'hui, nous nous attendrions à un paiement de principal et d'intérêts d'environ 975 $ », dit-il. « Avec un acompte de 3 % et les taux d'aujourd'hui, nous nous attendons à un paiement de capital et d'intérêts d'environ 1213 $, plus 238 $ de PMI." La différence s'additionne au fil des mois jusqu'à ce que vous obteniez 20 pour cent d'équité.
Néanmoins, cela ne signifie pas que vous devez attendre simplement parce que vous n'avez pas le montant dont vous pensez avoir besoin pour une nouvelle maison. « Bien que le PMI représente un coût supplémentaire initial, il vous permet d'acheter maintenant et de commencer à constituer des fonds propres au lieu d'attendre cinq à 10 ans pour économiser suffisamment pour un acompte de 20 % », explique Tucker. Dans l'exemple qu'il a énuméré, par exemple, c'est 1450 $ par mois contre 975 $, mais la différence ici est de 17 points de pourcentage d'acompte, ce qui équivaut à environ 51 000 $. "Tout le monde n'a pas 51 000 $ de plus pour faire un si gros acompte", ajoute-t-il.
Les acomptes peuvent être extrêmement individuels dans ce sens, donc si vous faire avez les 20 pour cent et pouvez payer votre hypothèque confortablement au fil du temps, il est logique de le faire. Cependant, si vous avez du mal à économiser en ce moment, vous ne voudrez peut-être pas attendre. Après tout, la récession de COVID a créé des taux d'intérêt très bas, et vous voudriez en profiter maintenant, avant qu'ils ne remontent. Si vous attendez trop longtemps, il est également probable que le coût de la maison que vous souhaitez augmentera, auquel cas vous devrez quand même payer plus sur une période de temps.
« Une ligne calculateur d'hypothèque est un bon point de départ pour décider combien vous pouvez vous permettre, mais vous voudrez prendre en compte le les coûts cachés de l'accession à la propriété aussi », dit Tucker. « La recherche Zillow révèle que ces coûts cachés (taxe foncière, assurance, entretien) s'élèvent à environ 9 000 $ par an pour une maison typique, soit environ 750 $ par mois, vous devez donc en tenir compte dans ce que vous pouvez vous permettre.
La ligne de fond? « Je pense que si quelqu'un a besoin d'espace et s'attend à être dans la même zone pendant longtemps, il est autrement en mesure de acheter une maison maintenant, alors ils ne devraient vraiment pas laisser cet objectif de mise de fonds de 20 % se mettre en travers de leur chemin », conclut Tucker.
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