घर खरीदने के बारे में आपको कोई नहीं बताता

एक घर ख़रीदना काफी आसान लगता है—आप लिस्टिंग को देखते हैं, कुछ घरों का दौरा करते हैं, कुछ के लिए एक बंधक प्राप्त करते हैं आपकी मूल्य सीमा, बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करें, और आप जानते हैं, 15 से 30 वर्षों के लिए भुगतान करें... या अनंत काल जैसा क्या लगता है। लेकिन, जैसे-जैसे आप आगे के यार्ड से "बिक्री के लिए" साइन आउट करने के करीब पहुंचते हैं और इसे अपने सिर के ऊपर ब्रांडिंग करते हैं जैसे कि आप विजेता हैं, हमेशा कुछ अप्रत्याशित हिचकी आती हैं। और ऐसे शब्द जो सीधे-सीधे शब्दजाल की तरह लगते हैं। डर नहीं। इस यात्रा को शुरू करते समय देखने के लिए यहां कुछ बड़े हैं। (गॉडस्पीड, दोस्त।)

1. अनुमानित बंधक भुगतानों पर आंख मूंदकर भरोसा न करें।

इन दिनों, लगभग हर कोई Zillow या Trulia जैसी साइट का उपयोग करके अपने घर की ऑनलाइन खोज शुरू करता है। वे लिस्टिंग, फोटो और अन्य उपयोगी जानकारी से भरे हुए हैं, लेकिन लिस्टिंग स्वयं यह निर्धारित करने के लिए आपका प्रारंभिक बिंदु नहीं होना चाहिए कि आप एक घर खरीद सकते हैं या नहीं।

खर्च करने के लिए विशेषज्ञों की सिफारिशों को लेना आसान हो सकता है आपकी आय का 28-30 प्रतिशत आवास पर, उसे 12 से विभाजित करें और सोचें, यह बात है! यही वह मासिक भुगतान है जो मैं कर सकता हूँ! फिर ऑनलाइन लिस्टिंग पर दिखाए गए मासिक बंधक भुगतान अनुमानों से इसकी तुलना करें कि आप क्या खरीद सकते हैं, लेकिन... वे अनुमान अक्सर गलत होते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि डेटा अक्सर कम से कम 20 प्रतिशत का डाउन पेमेंट मानता है - जो कि कई घर के मालिक नहीं करते हैं - और एक निर्धारित ब्याज दर, जो आपको नहीं मिल सकती है। ओह, और यह संपत्ति कर और बीमा की लागत का कारक नहीं हो सकता है, जिसे आपको भी कवर करना होगा।

आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर, अर्थव्यवस्था की वर्तमान स्थिति, और a अन्य कारकों की मेजबानी, कि अंतिम मासिक भुगतान व्यापक रूप से भिन्न हो सकता है, इसलिए तैयार रहें कि क्या प्रतीत जैसे कि यह आपके बजट के भीतर है वास्तव में बजट में नहीं हो सकता है।

आपका मासिक भुगतान कैसा दिखेगा, इसकी बेहतर जानकारी प्राप्त करने के लिए, एक बंधक कैलकुलेटर आज़माएं जो आपको डाउन पेमेंट, ऋण सेट करने देता है संपत्ति कर और गृहस्वामी संघ की फीस (यदि आप जिस घर को खरीदना चाहते हैं उसके पास है) जैसी चीजों में शर्तें और कारक हैं, जैसे यह एक से MortgageCalculator.org.

और, एक बार जब आपके पास एक ऐसा आंकड़ा हो जाता है जिसके साथ आप सहज महसूस करते हैं और ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको यह समझ में आ जाएगा कि बैंक वास्तव में आपको उधार देने में क्या सहज महसूस करता है। बस ध्यान दें कि जितना आपने बजट किया था उससे अधिक पैसे के लिए आपको पूर्व-अनुमोदित मिल सकता है- और इसका मतलब यह नहीं है कि आप एचएएम जाने के लिए (या हो सकते हैं), इसका हर पैसा खर्च कर सकते हैं।

2. आपको डाउन पेमेंट से अधिक के लिए बचत करने की आवश्यकता है।

अब तक, आपने शायद सुना होगा कि अधिकांश विशेषज्ञ उस घर की लागत का 20 प्रतिशत तक बचाने की सलाह देते हैं जिसे आप डाउन पेमेंट के लिए खरीदना चाहते हैं। और कि अधिकांश उधारदाताओं को कम से कम 3 प्रतिशत की आवश्यकता होगी, जब तक कि आप वेटरन्स अफेयर्स या कृषि विभाग के माध्यम से शून्य-डाउन भुगतान ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं। लेकिन, भले ही आपने बंधक कैलकुलेटर का उपयोग यह पता लगाने के लिए किया हो कि आप क्या खर्च कर सकते हैं और कर्तव्यपूर्वक उस डाउन पेमेंट को एक तरफ सेट कर दिया है, यह जान लें कि आपको उस घर को बंद करने के लिए अधिक धन की आवश्यकता होगी।

सिर्फ मूवर्स के लिए नहीं। या गृहस्वामी का बीमा। वहाँ निरीक्षण है, जो आपको कुछ सौ वापस सेट करेगा, और समापन लागत, जो आम तौर पर आपको एक और दो हजार वापस सेट करती है। आप इस बात का मोटा अंदाजा लगा सकते हैं कि आप क्या उम्मीद कर सकते हैं - जहां आप खरीदने की योजना बना रहे हैं, घर की लागत, और बहुत कुछ - इसका उपयोग करके समापन लागत कैलकुलेटर.

3. आपके मासिक भुगतान में केवल आपके बंधक से अधिक शामिल है।

कहो व्हाट?! वह चेक जो आप अपने ऋणदाता को देंगे, उसमें अक्सर आपके संपत्ति कर भी शामिल होते हैं। आखिरकार, जब तक आप एक अच्छे लैनिस्टर की तरह अपने कर्ज का भुगतान नहीं करते हैं, तब तक बंधक कंपनी तकनीकी रूप से आपके घर के मालिक हैं, और वे अपने निवेश को ख़तरे में नहीं डालना चाहते क्योंकि आप भुगतान करना भूल गए हैं करदाता इसलिए वे इसका ख्याल रखते हैं, और आपके मासिक कर भुगतान को एस्क्रो खाते में डाल देते हैं। (साइड नोट: ओएमजी, क्या आपकी आंखें अभी तक चमक रही हैं?! मेरे साथ रहो! कृपया!) जब आपके कर काउंटी के कारण होते हैं, तो ऋणदाता एस्क्रो से पैसे निकालता है और इसका भुगतान करता है।

यदि एस्क्रो में राशि करों की लागत से अधिक है, तो आपको एक (उम्मीद के मुताबिक) मोटा चेक मिलता है। यदि उन्होंने करों की वार्षिक लागत को कम करके आंका है, तो आपको एक बिल मिलेगा, इसके अनुसार स्मार्टएसेट। अंतिम बंधक भुगतान हो जाने के बाद कर फिर से आपकी समस्या बन जाते हैं।

ओह, और यदि आपका डाउन पेमेंट 20 प्रतिशत से कम है, तो उम्मीद करें कि आपकी बंधक लागत थोड़ी अधिक होगी, क्योंकि आपको निजी बंधक बीमा का भुगतान करना होगा (पीएमआई)। कुछ उधारदाता इसका भुगतान करने के लिए विभिन्न तरीकों की पेशकश करते हैं- और नहीं, टैको उनमें से एक नहीं है-हालांकि यह अक्सर मासिक लागत होती है जो आपके बंधक भुगतान में जोड़ दी जाती है। अच्छी खबर: एक बार जब आप घर की लागत का 20 प्रतिशत भुगतान कर देते हैं, तो वह पीएमआई खर्च चला जाता है।

4. यदि निरीक्षण भयानक नहीं है, तो चिंतित रहें।

एक बार जब आपको द हाउस मिल गया और गृहस्वामी आपके प्रस्ताव पर सहमत हो गया, तो आपको इसमें से श * टी को हटाने के लिए एक इंस्पेक्टर को नियुक्त करने की आवश्यकता है, जो आपको हर एक बात बता रहा है जो अंतरिक्ष में गलत है। यह भयानक है, क्योंकि बाद में, वे आपसे उन मुद्दों के बारे में बात करेंगे जिन्हें उन्होंने पाया और आपको तीनों के लिए स्क्रिप्ट जितना मोटा कागज का एक पैकेट सौंपेंगे। अंगूठियों का मालिक फिल्में घर के बारे में हर छोटी जानकारी को रेखांकित करती हैं।

आप अचानक सोचेंगे कि आपने घर का सड़ा हुआ सेब उठा लिया है। आप अचानक सवाल करेंगे कि आपने एक घर का सड़ा हुआ सेब उठाया है, यह सुनने के लिए आपने कुछ हुंडो क्यों उड़ाए। आप इस पूरी प्रक्रिया से नफरत करेंगे और किराए पर वापस जाना चाहेंगे। या घर पर रह रहे हैं, भले ही आपके पैर उस रेस कार बिस्तर के लिए बहुत लंबे हों।

यह इंस्पेक्टर का काम है कि आपको यह बताए कि गटर गलत रास्ते की ओर इशारा करते हैं, या डेक को बदलने की जरूरत है, या ऐसा लगता है कि कपूत जाने से वॉशिंग मशीन के दो भार हैं। निष्कर्ष जितने गहन होंगे, उतना अच्छा होगा। यह आपको यह आकलन करने देता है कि क्या घर वास्तव में पूछ मूल्य के लायक है - और उनसे बातचीत करें या बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले कुछ चीजों को ठीक करने की मांग करें।

5. आप दीवारों पर कला के लिए पूछ सकते हैं।

इसका मतलब यह नहीं है कि घर के मालिक इसके लिए सहमत होंगे, लेकिन जब आप एक घर खरीद रहे हों, तो आप अपने पसंदीदा उपकरण या फर्नीचर खरीदने के लिए बातचीत कर सकते हैं। दूसरी तरफ, गृहस्वामी अपने साथ कुछ चीजें ले जाने का अनुरोध कर सकता है - जैसे अंजीर का पेड़ जब आप पहली बार अंतरिक्ष में गए थे (जो वास्तव में मेरे साथ हुआ था)। इसका मतलब यह नहीं है कि आपको हां भी कहना है। लेकिन इसका मतलब यह है कि आप उनके साथ बातचीत कर सकते हैं, अगर वह पेड़-या गुच्छेदार सोफा, या अस्पष्ट रूप से अन्य दुनिया के झूमर—सचमुच आप में से किसी के लिए मायने रखता है।

6. समापन समय प्राप्त करने में जितना समय लगता है उससे अधिक समय तक रहता है वो सेमीसोनिक गाना आपके सिर से बाहर।

समापन समय - एकेए वह अवधि जब आप अपना वित्तपोषण क्रम में प्राप्त करते हैं, निरीक्षण करते हैं, और घर के मालिक के साथ बिक्री मूल्य की पुष्टि करते हैं-अक्सर ले सकते हैं 50 दिनों तक. आमतौर पर, विक्रेता अपने घर को जल्दी से उतारना चाहता है, ताकि वे अपनी नई खुदाई के लिए आगे बढ़ सकें। एक त्वरित समापन अवधि की पेशकश (यह मानते हुए कि आप इसे समय पर पूरा कर सकते हैं) विक्रेता को आपके प्रस्ताव को स्वीकार करने के लिए प्रेरित कर सकता है, भले ही वह थोड़ा कम हो।

दूसरी तरफ, अगर मकान मालिक को अपना अगला स्थान नहीं मिला है, तो वे अधिक समय के लिए धक्का दे सकते हैं। यह बहुतों में से एक है जिन चीजों का आपको एहसास नहीं हो सकता है कि आप बातचीत कर सकते हैं, लेकिन आप पूरी तरह से कर सकते हैं। और चाहिए। (मेरे मामले में, गृहस्वामी हमें एक सप्ताह के लिए प्रति रात $200 का भुगतान करने के लिए सहमत हुआ, बजाय एक होटल से बाहर रहने के, हमारे सहमत-बंद समापन समय समाप्त होने के बाद और वे स्थानांतरित करने के लिए तैयार नहीं थे।)

इसलिए यह अब आपके पास है। यह एक गहन प्रक्रिया है, यह कभी-कभी बेकार हो जाती है, लेकिन जब आप अंततः दीवारों को पेंट कर सकते हैं या देख सकते हैं बिल्कुल सही किया! एक दूर कानाफूसी के ऊपर एक डेसिबल पर, यह इसके लायक है।

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