आईएसए खरीदने के लिए सहायता के साथ क्या सौदा है?

ऐसा लगता है कि पहली बार खरीदार का सपना सच हो गया है - आईएसए खरीदने में मदद मुफ्त नकदी का वादा करती है यदि आप घर खरीदने के लिए जमा राशि के लिए बचत करते हैं। और यह कर-मुक्त है।

दिसंबर की शुरुआत में लॉन्च किया गया हेल्प-टू-बाय आईएसए, यूके में सभी पहली बार खरीदारों की सहायता के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह संपत्ति की सीढ़ी पर चढ़ने में आपकी मदद करने के लिए मौजूदा पहलों के संयोजन के साथ भी काम करता है। 'आप इक्विटी ऋण और बंधक गारंटी तत्वों सहित अन्य योजनाओं को खरीदने में मदद के साथ आईएसए खरीदने के लिए सहायता का उपयोग कर सकते हैं,' शार्लोट नेल्सन, वित्त विशेषज्ञ बताते हैं धन तथ्य.

यह काम किस प्रकार करता है

• जब आप ISA खोलते हैं, तो आप उस महीने एक प्रारंभिक राशि के रूप में £1,000 और अतिरिक्त £200 बचा सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको शुरू करने के लिए पहले महीने में कुल £1,200 को हटाया जा सकता है। आपको £1,000 से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। न्यूनतम मासिक योगदान £1 जितना छोटा हो सकता है, लेकिन प्रदाता से संपर्क करें।
• पहले महीने के बाद, आप प्रति माह अधिकतम £200 बचा सकते हैं और सरकार आपके योगदान को 25 प्रतिशत तक बढ़ा देगी, इसलिए एक और £50 प्रति माह लाना। यदि आप एक महीने के लिए योगदान करने से चूक जाते हैं, तो यह कोई समस्या नहीं है, लेकिन आप इसे अगले (अर्थात दोनों महीनों को कवर करने के लिए अधिकतम £400 का भुगतान करें) और फिर भी दो के लिए सरकारी टॉप-अप को आकर्षित करें महीने। विचार नियमित बचत का समर्थन करना है।
• कुल मिलाकर, सरकार आपके ISA में अधिकतम £3,000 का योगदान देगी लेकिन इसके लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको £12,000 बचाने की आवश्यकता होगी।
• बेशक, आप अपनी बचत पर ब्याज अर्जित कर रहे होंगे, इसलिए आप हर महीने कितना डालते हैं, और आपके उत्पाद की ब्याज दर के आधार पर, आप पहले £ 12,000 की राशि तक पहुंच जाएंगे। हालांकि, ब्याज केवल आपकी बचत पर दिया जाता है, सरकार के योगदान पर नहीं।
• किसी भी सरकारी योगदान के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको कम से कम £१,६०० बचाना चाहिए, जब £४०० का बोनस शुरू हो जाएगा।
• जब आप स्थानांतरित करने के लिए तैयार होते हैं, तो खाता बंद कर दिया जाता है और आपका वकील या वाहक आपकी ओर से संपत्ति खरीदने के लिए पैसे के लिए आवेदन करता है - आप वास्तव में कभी भी नकदी नहीं देखते हैं। वे इसे संसाधित करने के लिए £60 (£50 प्लस वैट) का अधिकतम शुल्क ले सकते हैं।

लाभ

• हेल्प टू बाय आईएसए पर ब्याज दरें बहुत प्रतिस्पर्धी हैं - वर्तमान में हैलिफ़ैक्स 4 प्रतिशत की पेशकश कर रहा है।
• एक साथ खरीदारी करने वाले दो लोग व्यक्तिगत रूप से ISA को खरीदने के लिए एक हेल्प खोल सकते हैं, इसलिए प्रति माह £200 के अधिकतम योगदान के साथ, आप कुल मिलाकर सरकारी टॉप-अप के £6,000 से लाभान्वित हो सकते हैं।
• आपके द्वारा खरीदी गई संपत्ति पुरानी या नई हो सकती है, जब तक कि वह यूके में है और किराए पर नहीं दी जा रही है।
• यद्यपि आप ISA को खरीदने के लिए सहायता में प्रत्येक वर्ष जो राशि बचा सकते हैं वह नकद ISA (वर्तमान में £15,240 प्रति वर्ष) की तुलना में बहुत कम है, 25 प्रतिशत की वृद्धि अकेले ब्याज में अर्जित की तुलना में बहुत अधिक है।
• आपको उसी प्रदाता के साथ गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है जिसके साथ आपका ISA है, इसलिए आप खरीदारी करने के लिए स्वतंत्र हैं।
• 16 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी व्यक्ति ISA खरीदने के लिए सहायता खोल सकता है, इसलिए यह युवाओं के लिए अपने पहले घर के लिए जल्दी बचत शुरू करने का एक अच्छा तरीका है।
• आईएसए को खरीदने में आपकी सहायता £12,000 से अधिक हो सकती है, लेकिन इस सीमा से अधिक की नकद राशि बोनस के लिए योग्य नहीं होगी।
• आप अभी और दिसंबर 2019 के बीच आईएसए खरीदने के लिए हेल्प खोल सकते हैं, लेकिन बचत की कोई समय सीमा नहीं है, आपको 2030 तक संपत्ति खरीदने के लिए नकदी का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है।
• आप किसी भी समय अपनी बचत को अपनी इच्छानुसार उपयोग करने के लिए निकाल सकते हैं - छुट्टी पर खर्च करने के लिए, या कार के लिए उदाहरण - लेकिन आपको केवल अपना योगदान मिलेगा, साथ ही ब्याज, सरकार नहीं मिलेगा बक्शीश।
• सावधान रहें: मौजूदा आईएसए के विपरीत, आप हर कर वर्ष में आईएसए खरीदने के लिए एक नई सहायता नहीं खोल सकते हैं - आप केवल एक ही रख सकते हैं। हालाँकि, आप एक नया नकद या नकद / स्टॉक शुरू कर सकते हैं और अगले कर वर्ष में ISA को खरीदने के लिए सहायता प्राप्त करने के बाद शेयर कर सकते हैं।

कमियां

• आपके द्वारा बचाए गए धन का उपयोग केवल संपत्ति खरीदने के लिए किया जा सकता है, न कि कानूनी शुल्क या चलती लागत की सहायता के लिए। जैसे-जैसे खरीदारी का समय आता है, इन खर्चों को आसान पहुंच वाले बचत खाते में कवर करने के लिए पर्याप्त नकदी निकालने की सलाह दी जाती है - नीचे मार्क हैरिस की सलाह देखें।
• आईएसए खरीदने में मदद आवास बाजार को धीमा कर सकती है, क्योंकि संभावित खरीदारों को प्रोत्साहित किया जाएगा से अधिकतम योगदान का लाभ उठाने के लिए अपनी जमा राशि जमा करने में लंबा समय लेते हैं सरकार। यहां तक ​​​​कि अगर आप प्रारंभिक £1,000 एकमुश्त भत्ते का लाभ उठाते हैं, तो आपको पूरे £3,000 जमा का दावा करने से पहले एक महीने में £200 का भुगतान करने में चार साल और सात महीने लगेंगे।
• कुछ आलोचकों ने तर्क दिया है कि इससे केवल उन लोगों को लाभ होगा जो पहले से ही जमा राशि के लिए बचत कर सकते हैं, बजाय उन लोगों की मदद करने के जो संघर्ष कर रहे हैं। शुद्ध परिणाम यह हो सकता है कि घर की कीमतें वास्तव में उन लोगों द्वारा संचालित होती हैं जिनके पास ये जमा राशि सरकार के योगदान से बढ़ी है।
• भविष्य में आईएसए खरीदने में मदद के लिए ब्याज दरों का क्या होगा, इस पर कोई गारंटी नहीं है, हालांकि आप सबसे अच्छा सौदा प्राप्त करने के लिए प्रदाताओं को स्विच करने में सक्षम होंगे। अपने निवेश को 'बहाव' न होने दें - आकर्षक प्रारंभिक दरें बाद के वर्षों में कम हो सकती हैं।
• एक घर खरीदने की सीमित सीमा पूरे यूके में £२५०,००० और लंदन में £४५०,००० है। यह राजधानी में पहली बार खरीदारों के लिए सीमित हो सकता है, जहां औसत घर की कीमतें अब £500,000 से अधिक हैं।
• इसका उपयोग केवल पहली बार खरीदार द्वारा किया जा सकता है, न कि 'सेकंड-स्टेप' के इच्छुक लोगों द्वारा।
• अगर आपको कोई संपत्ति विरासत में मिली है या वसीयत में संपत्ति में हिस्सा छोड़ दिया गया है, तो इसे 'स्वामित्व' के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, इसलिए आप आईएसए के लिए पात्र नहीं हैं।
• हालाँकि, यदि आप किसी ऐसे व्यक्ति के साथ पहली बार खरीदारी कर रहे हैं, जिसके पास पहले से घर है, तो आप योग्य हैं, भले ही आपका साथी न हो।
• अधिक निष्पक्ष सलाह के लिए देखें धन सलाह सेवा

आईएसए खरीदने के लिए सहायता कहां से प्राप्त करें

वर्तमान में उत्पाद की पेशकश करने वाले 14 ब्रांड हैं:• एल्डरमोर• बार्कलेज• बैंक ऑफ स्कॉटलैंड• क्लाइडडेल बैंक• हैलिफ़ैक्स• एचएसबीसी• लॉयड्स • राष्ट्रव्यापी• नेटवेस्ट• न्यूकैसल बिल्डिंग सोसायटी• सेंटेंडर• अल्स्टर बैंक• वर्जिन मनी• यॉर्कशायर बैंक'सर्वोत्तम दरों को प्राप्त करने के लिए आपको हर महीने एक निश्चित राशि के योगदान के लिए प्रतिबद्ध होने के लिए एक स्थायी आदेश स्थापित करना पड़ सकता है,' शार्लोट कहते हैं नेल्सन धन तथ्य.

क्या होगा अगर मुझे पहले से ही एक आईएसए मिल गया है?

जानकार बचतकर्ता पहले से ही हर महीने आईएसए में नकद जमा कर रहे हैं। लेकिन आप प्रत्येक कर वर्ष में अपने नाम पर एक से अधिक ISA नहीं खोल सकते हैं, इसलिए £200 प्रति माह की सीमा आपको अपनी पूर्ण वार्षिक नकद ईसा जमा सीमा का लाभ लेने से रोकती है। हालांकि, जैसा कि शार्लोट नेल्सन बताते हैं, आप 'आईएसए खरीदने के लिए अपनी सहायता में अपने सक्रिय नकद आईएसए शेष राशि के £ 1,200 तक स्थानांतरित कर सकते हैं। इस राशि से ऊपर की किसी भी चीज़ को स्टॉक और शेयर ISA में स्थानांतरित किया जाना चाहिए (आपको स्टॉक और शेयर ISA और उसी में ISA खरीदने में मदद करने की अनुमति है) कर वर्ष, वर्तमान कर दिशानिर्देशों और भत्तों के अधीन) या एक गैर-आईएसए बचत खाता। 'आईएसए के बीच स्थानांतरण के बारे में अधिक जानकारी के लिए देखें। धन तथ्य.

विकल्प क्या है?

• हालांकि आईएसए को खरीदने में मदद स्पष्ट लाभ प्रदान करती है, पहली बार खरीदारों को इसे एक जादू के रूप में नहीं मानना ​​​​चाहिए। मॉर्गेज ब्रोकर एसपीएफ प्राइवेट क्लाइंट्स के चीफ एग्जिक्यूटिव मार्क हैरिस कहते हैं, 'अगर आप डिपॉजिट के लिए बचत कर रहे हैं, तो आपके लिए उपलब्ध सभी विकल्पों पर गौर करना जरूरी है। यहाँ उसकी सिफारिशें हैं:
• एक त्वरित पहुँच बचत खाता शायद आपकी नकदी निकालने पर बिना किसी प्रतिबंध के बचत करने का सबसे आसान स्थान है, लेकिन ब्याज की दरें खराब हैं। ध्यान रखें कि 2016 में नए कर वर्ष से, बचत खाते में ब्याज का पहला £1,000 मूल दर करदाताओं के लिए कर-मुक्त है (उच्च दर करदाताओं के लिए पहला £500)।
• राष्ट्रव्यापी ऑफ़र सेव टू बाय - एक बचत खाता, उच्च ऋण-से-मूल्य उधार तक पहुंच और एक सेव टू बाय मॉर्गेज के पूरा होने पर £ 1,000 तक का कैशबैक इनाम। बचतकर्ताओं को प्रति माह कम से कम £50 का भुगतान करना होगा, लेकिन बंधक के लिए आवेदन करने से पहले आपको 12 महीनों के दौरान तीन महीने छूटने की अनुमति है।
• अगर माता-पिता या रिश्तेदार मदद करना चाहते हैं, तो न्यूकैसल बिल्डिंग सोसाइटी जैसे ऋणदाता से परिवार को ऑफसेट करने पर विचार करें। वे एक बचत खाता खोलते हैं, जो आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले ब्याज की गणना करते समय बंधक के खिलाफ ऑफसेट होता है। यह एक बड़ी जमा राशि का समान प्रभाव है, लेकिन लाभ यह है कि आपका परिवार अभी भी अपनी बचत का 'स्वामित्व' करता है।

• शब्द: Jayne Dowle
• छवियां: गेट्टी

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