Ono što vam nitko ne govori o kupnji kuće

Kupnja kuće čini se dovoljno jednostavnom - pogledate popise, obiđete neke kuće, dobijete hipoteku za nešto unutar sebe svoj raspon cijena, potpišite se isprekidanom crtom i znate, plaćajte 15 do 30 godina... ili ono što se osjeća kao vječnost. No, kako se približavate izvlačenju natpisa "Na prodaju" iz prednjeg dvorišta i mahanjem iznad glave poput pobjednika, uvijek dođe do nekoliko neočekivanih štucanja. I izrazi koji zvuče kao čisti žargon. Ne boj se. Evo nekih velikih na koje morate paziti dok krećete na ovo putovanje. (Sretno, prijatelju.)

1. Nemojte slijepo vjerovati procijenjenim uplatama hipoteke na mreži.

Ovih dana gotovo svatko započinje pretraživanje kuće na internetu, koristeći web mjesto poput Zillow ili Trulia. Puni su oglasa, fotografija i drugih korisnih informacija, ali sami oglasi ne bi trebali biti vaša polazna točka za određivanje možete li si priuštiti kuću.

Može biti lako uzeti u obzir preporuke stručnjaka koje možete potrošiti 28-30 posto vašeg prihoda o stanovanju, podijelite to s 12 i razmislite, to je to! To je mjesečna uplata koju mogu uplatiti! Zatim ga usporedite s mjesečnim procjenama plaćanja hipoteke prikazanim na mrežnim oglasima kako biste utvrdili što možete kupiti, ali... te su procjene često pogrešne. To je zato što podaci često pretpostavljaju predujam od najmanje 20 posto - što mnogi vlasnici ne rade - i određenu kamatnu stopu koju možda nećete dobiti. Oh, i možda neće utjecati na troškove poreza na imovinu i osiguranja, što ćete također morati pokriti.

Ovisno o vašem kreditnom rezultatu, trenutnom stanju u gospodarstvu i a niz drugih čimbenika, ta konačna mjesečna uplata može uvelike varirati, pa budite spremni na to što čini se kao da je unutar vašeg proračuna možda i nije u proračunu.

Da biste bolje razumjeli kako će izgledati vaša mjesečna plaćanja, isprobajte kalkulator hipoteke koji vam omogućuje postavljanje predujma, zajma uvjete i faktore kao što su porez na imovinu i naknade Udruženja vlasnika kuća (ako kuća koju želite kupiti ima takve), poput ove iz MortgageCalculator.org.

A kad steknete figuru s kojom se osjećate ugodno i podnesete zahtjev za zajam, dobit ćete osjećaj o tome što vam banka zaista daje zajam. Samo imajte na umu da ćete možda dobiti odobrenje za više novca nego što ste planirali u proračunu-i to ne znači da možete (ili morate) otići u HAM, trošeći svaki novčić.

2. Morate uštedjeti više od predujma.

Do sada ste vjerojatno već čuli da većina stručnjaka preporučuje uštedu od 20 posto troškova kuće koju želite kupiti za predujam. I to većina zajmodavaca zahtijevat će najmanje 3 posto, osim ako se ne kvalificirate za zajam s nultom otplatom putem braniteljskih pitanja ili Ministarstva poljoprivrede. No, čak i ako ste upotrijebili kalkulator hipoteke kako biste shvatili što si možete priuštiti i poslušno ste ostavili tu kapara na stranu, znajte da će vam trebati više novca da zaključate tu kuću.

Ne samo za selidbe. Ili osiguranje vlasnika kuće. Tu je inspekcija koja će vas vratiti par stotina unatrag i troškovi zatvaranja koji vas obično vraćaju još nekoliko tisuća. Možete dobiti grubu ideju o tome što možete očekivati ​​- uzimajući u obzir gdje planirate kupiti, cijenu kuće i drugo - koristeći ovo Kalkulator troškova zatvaranja.

3. Vaša mjesečna uplata uključuje više od vaše hipoteke.

Reci whaaaat?! Ta provjera koju ćete izvršiti svom zajmodavcu često uključuje i vaš porez na imovinu. Uostalom, sve dok svoje dugove ne otplatite kao dobar Lannister, tehnički hipotekarna tvrtka posjeduje vašu kuću i ne žele ugroziti svoje ulaganje jer ste zaboravili platiti poreznik. Stoga se oni brinu o tome i uplaćuju vaša mjesečna plaćanja poreza na escrow račun. (Napomena: OMG, JESU LI VAM OČI JOŠ POLJELE?! OSTANI SA MNOM! MOLIM VAS!) Kad vaši porezi pripadaju županiji, zajmodavac uzima novac s depozita i plaća ga.

Ako je iznos na depozitu veći od troška poreza, dobit ćete (nadamo se) debeli ček. Prema tome, ako su podcijenili godišnje troškove poreza, dobit ćete račun SmartAsset. Porezi ponovno postaju vaš problem nakon posljednje uplate hipoteke.

Oh, i ako vam je predujam manji od 20 posto, očekujte da će vaša hipoteka koštati nešto više, jer morat ćete platiti privatno hipotekarno osiguranje (PMI). Neki zajmodavci nude različite načine plaćanja - i ne, tacos nije jedan od njih - iako je to često mjesečni trošak koji se dodaje vašem hipotekarnom otplati. Dobra vijest: Nakon što platite 20 posto kućnih troškova, taj PMI trošak nestaje.

4. Zabrinite se ako inspekcija nije zastrašujuća.

Nakon što ste pronašli Kuću i vlasnik kuće pristao je na vašu ponudu, morate angažirati inspektora koji će je ukloniti, rekavši vam sve što nije u redu s prostorom. Ovo je zastrašujuće, jer će vam nakon toga objasniti probleme koje su pronašli i uručit će vam paket papira debelog kao scenarij za sva tri Gospodar prstenova filmovi koji ocrtavaju svaki najmanji detalj o kući.

Odjednom ćete pomisliti da ste pokupili trulu jabuku kuće. Odjednom ćete se zapitati zašto ste granatirali par ljudi da čujete da ste ubrali trulu jabuku kuće. Mrzit ćete cijeli ovaj proces i htjet ćete se vratiti iznajmljivanju. Ili živjeti kod kuće, čak i ako su vam noge preduge za krevet za trkaće automobile.

Posao inspektora je reći vam da oluci ukazuju na pogrešnu stranu, ili da palubu treba zamijeniti, ili izgleda kao da su dva punjenja perilice iz kaputa. Što su nalazi temeljitiji, to bolje. To vam omogućuje da procijenite je li kuća zaista vrijedna tražene cijene - i pregovarate o njima ili zahtijevate da se neke stvari poprave prije nego što se potpišete isprekidanom linijom.

5. Možete zatražiti umjetnost na zidovima.

To ne znači da će vlasnici stanova pristati na to, ali kada kupujete kuću, možete pregovarati o kupnji kućanskih aparata ili namještaja. S druge strane, vlasnik kuće može zatražiti da sa sobom ponese određene stvari - poput smokve u koju ste se zaljubili kad ste prvi put posjetili prostor (što se meni i dogodilo). Ni to ne znači da morate reći da. Ali to znači da možete pregovarati s njima, ako je to drvo - ili sjedeća sofa, ili maglovito onostranog lustera—stvarno važno za bilo koga od vas.

6. Zatvaranje traje dulje nego što je potrebno Ta poluzvučna pjesma Izvan glave.

Vrijeme zatvaranja - AKA razdoblje u kojem uredite financiranje, izvršite pregled i potvrdite prodajnu cijenu kod vlasnika kuće - često može potrajati do 50 dana. Obično prodavatelj želi brzo istovariti svoju kuću kako bi mogli preći na nova iskopavanja. Ponuda roka za brzo zatvaranje (pod pretpostavkom da sve možete obaviti na vrijeme) može natjerati prodavatelja da prihvati vašu ponudu, čak i ako je malo niža.

S druge strane, ako vlasnik kuće nije pronašao svoje sljedeće mjesto, možda će morati gurati više vremena. To je samo jedan od mnogih stvari za koje možda niste svjesni da možete pregovarati, ali potpuno možeš. I trebao bi. (U mom slučaju, vlasnik kuće se složio da će nam plaćati 200 USD po noći tjedan dana, a ne živjeti izvan hotela, nakon što je naše dogovoreno vrijeme zatvaranja isteklo i nisu bili spremni za preseljenje.)

Dakle, tu ste. To je intenzivan proces, s vremena na vrijeme je sranje, ali kad konačno možete obojiti zidove ili gledati Nailed It! na decibelu iznad dalekog šapta, isplati se.

---

Pratite House Beautiful na Instagram.

Ovaj sadržaj izrađuje i održava treća strana te ga uvozi na ovu stranicu kako bi korisnicima pomogao u pružanju svojih adresa e -pošte. Možda ćete više informacija o ovom i sličnom sadržaju moći pronaći na stranici piano.io.