U čemu je stvar s pomoći za kupnju ISA -e?

Zvuči kao ostvarenje sna kupca koji prvi put kupuje-ISA Help to Buy obećava besplatan novac ako uštedite za polog za kupnju kuće. I to je neoporezivo.

ISA Help-to-Buy, lansiran početkom prosinca, osmišljen je kako bi pomogao svim kupcima koji prvi put kupuju u Velikoj Britaniji. Također radi zajedno s postojećim inicijativama kako bi vam pomogao da se popnete na ljestvici imovine. "Možete koristiti Pomoć za kupnju ISA -e zajedno s drugim shemama pomoći za kupnju, uključujući elemente kredita i hipotekarnih jamstava", objašnjava Charlotte Nelson, financijska stručnjakinja Novčane činjenice.

KAKO RADI

• Kada otvorite ISA -u, možete uštedjeti 1.000 funti kao početni iznos plus dodatnih 200 funti tog mjeseca, što znači da se ukupno 1.200 funti može odložiti u prvom mjesecu kako biste započeli. Ne morate početi s 1.000 funti. Minimalni mjesečni doprinos mogao bi biti već od 1 GBP, ali provjerite s davateljem usluga.
• Nakon prvog mjeseca možete uštedjeti najviše 200 funti mjesečno, a vlada će nadoplatiti vaše doprinose za 25 posto, pa će tako donijeti još 50 funti mjesečno. Ako jedan mjesec propustite prilog, to nije problem, ali sljedeći ga ne možete nadoknaditi (tj platiti najviše 400 £ za pokrivanje oba mjeseca) i još uvijek privući državnu nadoplatu za dva mjeseci. Ideja je podržati redovitu štednju.
  insta stories
• Sveukupno, vlada će pridonijeti najviše 3.000 GBP vašem ISA -u, ali morate uštedjeti 12.000 GBP kako biste se kvalificirali za to.
• Naravno, zarađivat ćete kamatu na svoju ušteđevinu, pa ćete ovisno o tome koliko ulažete svaki mjesec i kamatnoj stopi za vaš proizvod, prije doći do iznosa od 12.000 funti. Međutim, kamate se plaćaju samo na vašu ušteđevinu, a ne i na doprinos države.
• Da biste se kvalificirali za bilo koji državni doprinos, morate uštedjeti najmanje 1600 £, kada će ući bonus od 400 £.
• Kad ste spremni za preseljenje, račun se zatvara i vaš odvjetnik ili prijenosnik podnose zahtjev za novac u vaše ime za kupnju nekretnine - zapravo nikada ne vidite gotovinu. Oni mogu naplatiti maksimalnu naknadu od 60 £ (50 £ plus PDV) za obradu ovoga.

POVLASTICE

• Kamatne stope na pomoć pri kupnji MSR -a vrlo su konkurentne - trenutno Halifax nudi 4 posto.
• Dvoje ljudi koji kupuju zajedno mogu otvoriti Help za kupnju ISA-e pojedinačno, stoga bi s maksimalnim doprinosima od 200 GBP mjesečno mogli imati koristi od ukupno 6000 GBP dopune vlade.
• Nekretnina koju kupujete može biti stara ili nova, sve dok je u Velikoj Britaniji i neće se iznajmljivati.
• Iako je iznos koji možete uštedjeti svake godine u ISA -i za pomoć pri kupnji mnogo manji nego u novčanom ISA -u (trenutno 15.240 GBP godišnje), povećanje od 25 posto mnogo je veće nego što biste zaradili samo na kamatama.
• Ne morate uzeti hipoteku kod istog pružatelja usluga s kojim je vaša ISA, pa možete slobodno kupovati.
• Svatko stariji od 16 godina može otvoriti Pomoć za kupnju ISA -e, pa je to dobar način da mladi ljudi počnu rano štedjeti za svoj prvi dom.
• Vaša pomoć pri kupnji ISA -e može držati više od 12.000 GBP, ali gotovina iznad ovog praga neće se kvalificirati za bonus.
• Pomoć za kupnju ISA -e možete otvoriti od sada do prosinca 2019., ali nema vremenskog ograničenja za štednju, ne morate koristiti gotovinu za kupnju nekretnine do 2030. godine.
• Svoju ušteđevinu možete podići u bilo kojem trenutku kako biste je koristili kako želite - potrošili na odmor ili automobil primjer - ali primali biste samo vlastiti doprinos, plus kamate, ne i državu bonus.
• Imajte na umu: Za razliku od postojećih MSR -a, ne možete otvoriti novu Pomoć za kupnju MSA -e svake porezne godine - možete imati samo jednu. Međutim, možete pokrenuti novu ISA -u za gotovinu ili gotovinu/dionice i dionice u sljedećoj poreznoj godini nakon što ste uzeli Help to Buy.

NEDOSTACI

• Uštedjeni novac može se upotrijebiti samo za kupnju nekretnine, a ne za pomoć oko pravnih pristojbi ili troškova selidbe. Kako se bliži vrijeme za kupnju, preporučljivo je ostaviti dovoljno novca za podmirenje ovih troškova na štednom računu kojem je lako pristupiti-pogledajte savjet Marka Harrisa u nastavku.
• Pomoć pri kupnji MSR -ova mogla bi usporiti tržište stanova jer će se potencijalni kupci na to poticati potrebno je dosta vremena za prikupljanje njihovog depozita kako biste iskoristili maksimalni doprinos iz vlada. Čak i ako iskoristite početnu paušalnu naknadu od 1.000 GBP, bilo bi potrebno četiri godine i sedam mjeseci plaćanja 200 GBP mjesečno prije nego što biste mogli zatražiti puni iznos od 3.000 GBP.
• Neki su kritičari tvrdili da će to biti od koristi samo onima koji si već mogu priuštiti štednju za polog, a ne pomoći onima koji se bore. Neto rezultat mogao bi biti da cijene kuća zapravo povećavaju oni kojima su ti depoziti povećani državnim doprinosom.
• Ne postoje jamstva o tome što će se u budućnosti dogoditi s kamatama za Pomoć pri kupnji MSR -ova, iako ćete moći promijeniti davatelje usluga kako biste postigli najbolju ponudu. Ne dopustite da vam ulaganje 'zaleti' - atraktivne početne stope mogle bi otpasti u sljedećim godinama.
• Ograničena ograničenja za kupnju kuće su 250.000 funti u Velikoj Britaniji i 450.000 funti u Londonu. To bi moglo biti ograničavajuće za prve kupce u glavnom gradu, gdje su prosječne cijene kuća sada veće od 500.000 funti.
• Mogu ga koristiti samo prvi kupci, a ne oni koji žele "drugi korak".
• Ako ste naslijedili nekretninu ili vam je čak ostavljen udio u nekretnini u oporuci, to se klasificira kao "u vlasništvu" pa ne ispunjavate uvjete za ISA.
• Međutim, ako prvi put kupujete s nekim tko je prije bio vlasnik kuće, ispunjavate uvjete iako vaš partner nema.
• Za daljnje nepristrane savjete, vidi Savjet za novac

GDJE POMOĆI KUPITI ISA -u

Trenutno 14 proizvoda nudi ovaj proizvod: • Aldermore • Barclays • Bank of Scotland • Clydesdale Bank • Halifax • HSBC • Lloyds • U cijeloj zemlji • NatWest • Newcastle Building Society • Santander • Ulster banka • Virgin Money • Yorkshire Bank 'Da biste dobili najbolje stope, možda ćete morati postaviti trajni nalog kako biste se svakog mjeseca obavezali na određeni iznos doprinosa', kaže Charlotte Nelson kod Novčane činjenice.

ŠTO AKO SAM VEĆ DOBIO ISA -u?

Štedljivi štediše možda već svakog mjeseca saliraju gotovinu u ISA -u. Ali ne možete otvoriti više od jednog ISA -a na svoje ime svake porezne godine, pa vas ograničenje od 200 GBP mjesečno sprječava da iskoristite svoj godišnji limit depozita Cash Isa. Međutim, kako objašnjava Charlotte Nelson, možete 'prenijeti do 1200 £ vašeg aktivnog ISA salda u gotovini u svoju pomoć za kupnju ISA -e. Sve iznad ovog iznosa treba premjestiti u ISA za dionice i dionice (dopušteni su ISA za dionice i dionice i Pomoć za kupovinu ISA -a u istom poreznu godinu, u skladu s trenutnim poreznim smjernicama i dodacima) ili štedni račun koji nije ISA. 'Za dodatne informacije o prijenosu između posjeta ISA posjetite Novčane činjenice.

KOJA JE ALTERNATIVA?

• Iako Help for Buy ISA nudi očite prednosti, prvi put kupci to ne bi trebali smatrati čarobnim popravkom. 'Ako štedite za polog, važno je pogledati sve mogućnosti koje su vam dostupne', kaže Mark Harris, izvršni direktor hipotekarnog posrednika SPF Private Clients. Evo njegovih preporuka:
• Štedni račun s trenutnim pristupom možda je najjednostavnije mjesto za uštedu bez ograničenja pri podizanju gotovine, ali kamatne stope su niske. Imajte na umu da je od nove porezne godine 2016. prvih 1000 £ kamata na štednom računu neoporezivo za porezne obveznike s osnovnom stopom (prvih 500 £ za obveznike s višom stopom).
• Nacionalne ponude Save to Buy-štedni račun, pristup većim zajmovima u vrijednosti kredita i povrat novca do 1000 GBP po završetku hipoteke Save to Buy. Štediše moraju uplaćivati ​​najmanje 50 GBP mjesečno, ali smijete propustiti tri mjeseca tijekom 12 mjeseci prije nego što podnesete zahtjev za hipoteku.
• Ako roditelji ili rodbina žele pomoći, razmislite o obiteljskom nadoknadi od zajmodavca kao što je Newcastle Building Society. Otvaraju štedni račun, koji se prebija od hipoteke pri izračunavanju kolike kamate plaćate. Isti učinak ima i veći depozit, ali prednost je što vaša obitelj i dalje 'posjeduje' svoju ušteđevinu.

• Riječi: Jayne Dowle
• Slike: Getty

Ovaj sadržaj izrađuje i održava treća strana te ga uvozi na ovu stranicu kako bi korisnicima pomogao u pružanju svojih adresa e -pošte. Možda ćete više informacija o ovom i sličnom sadržaju moći pronaći na stranici piano.io.