Mi a teendő az ISA vásárlási segítséggel?

Úgy hangzik, mint az első vásárló álma. És ez adómentes.

A december elején indított Help-to-Buy ISA célja az Egyesült Királyságban első alkalommal vásárlók segítése. Emellett a meglévő kezdeményezésekkel együtt működik, hogy segítsen feljutni az ingatlanlétrán. „Használhatja a Súgó az ISA vásárlásához más Súgó vásárlási konstrukciókkal együtt, beleértve a részvényhitel- és jelzáloggarancia -elemeket is” - magyarázza Charlotte Nelson, a Pénz tények.

HOGYAN MŰKÖDIK

• Amikor megnyitja az ISA -t, 1000 fontot spórolhat kiindulási összegként, plusz 200 fontot abban a hónapban, ami azt jelenti, hogy az első hónapban összesen 1200 fontot lehet elkölteni. Nem kell £ 1000 -tal kezdeni. A minimális havi hozzájárulás már 1 fonttól is lehet, de érdeklődjön a szolgáltatónál.
• Az első hónap után havi maximum 200 fontot takaríthat meg, és a kormány 25 százalékkal pótolja a hozzájárulásait, így havi további 50 fontot hoz. Ha egy hónapban elmulaszt egy hozzájárulást, az nem jelent problémát, de a következő hónapban nem tudja pótolni (pl fizessen maximum 400 fontot, hogy fedezze mindkét hónapot), és továbbra is vonzza a kormány kétfős feltöltését hónapok. Az ötlet a rendszeres megtakarítás támogatása.
  insta stories
• Összességében a kormány legfeljebb 3000 fontot ad hozzá az ISA -hoz, de Önnek 12 000 fontot kell megtakarítania ahhoz, hogy jogosult legyen erre.
• Természetesen a megtakarításai után kamatot fog keresni, így attól függően, hogy mennyit tesz be havonta, és a termék kamatlábától, hamarabb eléri a 12 000 fontos összeget. Kamatot azonban csak a megtakarításai után fizetnek, a kormány hozzájárulását nem.
• Ahhoz, hogy jogosult legyen bármilyen állami hozzájárulásra, legalább 1600 fontot kell megtakarítania, amikor 400 font bónusz indul.
• Amikor készen áll a költözésre, a számlát bezárják, és ügyvédje vagy szállítója az Ön nevében kéri a pénzt, hogy megvásárolja az ingatlant - valójában soha nem látja a készpénzt. Ennek feldolgozásához legfeljebb 60 font (50 font plusz áfa) díjat számíthatnak fel.

AZ ELŐNYÖK

• Az ISA -k vásárlását segítő kamatlábak nagyon versenyképesek - jelenleg a Halifax 4 százalékot kínál.
• Két együtt vásárló személy külön-külön is megnyithat egy segítséget az ISA vásárláshoz, ezért havi 200 font maximális hozzájárulással összesen 6000 font kormányzati feltöltésből részesülhet.
• A megvásárolt ingatlan lehet régi vagy új, mindaddig, amíg az Egyesült Királyságban van, és nem adják bérbe.
• Bár az összeg, amelyet évente megtakaríthat egy ISA vásárlási segédletben, sokkal kevesebb, mint a készpénzes ISA -ban (jelenleg évi 15 240 font), a 25 százalékos növekedés jóval magasabb, mint amennyit egyedül kamatban keresne.
• Nem kell jelzáloghitelt felvennie ugyanazzal a szolgáltatóval, mint az ISA, így szabadon vásárolhat.
• Bárki, aki 16 évesnél idősebb, megnyithatja a Help to Buy ISA -t, így ez jó módja annak, hogy a fiatalok korán kezdjenek el spórolni az első otthonukhoz.
• Az ISA vásárlási segítsége több mint 12 000 fontot tartalmazhat, de a küszöbérték feletti készpénz nem jogosult bónuszra.
• Mostantól 2019 decemberéig megnyithat egy Help to ISA vásárlási súgót, de a megtakarításra nincs időkorlát, 2030 -ig nem kell készpénzt használni ingatlan vásárlásához.
• A megtakarításokat bármikor visszavonhatja, hogy tetszés szerint felhasználhassa - nyaralásra vagy autóra példát - de csak a saját hozzájárulását kapná meg kamatokkal együtt, a kormányt nem bónusz.
• Ne feledje: a meglévő ISA -kkal ellentétben nem nyithat meg minden adóévben új súgót az ISA vásárlásához - csak egyet tarthat meg. A vásárlási súgó kivétele után azonban a következő adóévben új készpénz- vagy készpénz-/részvény -ISA -t indíthat.

A VONZÁSOK

• A megtakarított pénzt csak ingatlan vásárlására lehet fordítani, jogi költségekre vagy költözési költségekre nem. A vételi idő közeledtével ajánlatos elegendő készpénzt elhelyezni ezeknek a költségeknek a fedezésére egy könnyen hozzáférhető megtakarítási számlán-lásd Mark Harris alábbi tanácsát.
• Az ISA -k vásárlásához nyújtott segítség lelassíthatja a lakáspiacot, mert a leendő vásárlókat erre ösztönzik hosszú ideig tart a letét összegyűjtése annak érdekében, hogy részesülhessenek a maximális hozzájárulásból kormány. Még ha ki is használja a kezdeti 1000 font összegű juttatást, négy év és hét hónap kell ahhoz, hogy havi 200 fontot fizessen, mielőtt igényelheti a teljes £ 3000 letétet.
• Egyes kritikusok azzal érveltek, hogy ez csak azoknak lesz előnyös, akik már megengedhetik maguknak, hogy betétre spóroljanak, ahelyett, hogy segítenének a bajban lévőknek. A nettó eredmény az lehet, hogy a lakásárakat valójában azok hajtják fel, akiknél a kormány hozzájárulása révén ezek a betétek növekednek.
• Nincs garancia arra, hogy mi lesz a jövőben az ISA -k vásárlásához nyújtott segítség kamataival, bár szolgáltatót válthat a legjobb ajánlat elérése érdekében. Ne hagyja, hogy befektetései „sodródjanak” - a vonzó bevezető árfolyamok a következő években csökkenhetnek.
• A házvásárlás felső korlátja 250 000 font az Egyesült Királyságban és 450 000 font Londonban. Ez korlátozó lehet az első vásárlók számára a fővárosban, ahol az átlagos lakásárak most meghaladják az 500 000 fontot.
• Csak az első vásárlók használhatják, nem a „második lépést” akarók.
• Ha örökölt egy ingatlant, vagy akár végrendeletben is részesedést hagyott egy ingatlanban, akkor ezt „tulajdonosnak” minősítik, így nem jogosult az ISA -ra.
• Ha azonban első alkalommal vásárol valakivel, akinek korábban otthona volt, akkor jogosult arra, hogy partnere nem.
• További elfogulatlan tanácsért lásd A Pénzügyi Tanácsadás

HOL SEGÍTSÉGET ISA VÁSÁRLÁSÁBAN

Jelenleg 14 márka kínálja a terméket: • Aldermore • Barclays • Bank of Scotland • Clydesdale Bank • Halifax • HSBC • Lloyds • Országos • NatWest • Newcastle Building Society • Santander • Ulster Bank • Virgin Money • Yorkshire Bank „A legjobb árak eléréséhez előfordulhat, hogy állandó megbízást kell létrehoznia, hogy minden hónapban bizonyos összegű hozzájárulást vállaljon” - mondja Charlotte Nelson at Pénz tények.

Mi van, ha már ISA -t kaptam?

A hozzáértő megtakarítók már havonta sózhatnak készpénzt egy ISA -ba. De nem nyithat meg több ISA -t a nevében minden adóévben, így a havi 200 font korlát megakadályozza, hogy kihasználja a teljes éves Cash Isa betétkorlátot. Azonban, ahogy Charlotte Nelson elmagyarázza, „átviheti akár 1200 GBP aktív készpénzes ISA -egyenlegét az ISA vásárlási súgójába. Bármit, ami ezen összeg felett van, át kell helyezni a részvények és részvények ISA -jába (a részvények és részvények ISA -ja és az ISA megvásárlása adóévben, a hatályos adózási irányelvek és kedvezmények függvényében) vagy nem ISA megtakarítási számla. "Az ISA-k közötti átutalással kapcsolatos további információkért látogasson el Pénz tények.

MI AZ ALTERNATÍV?

• Bár a Help to Buy ISA nyilvánvaló előnyökkel jár, az első vásárlók ne tekintsék ezt varázslatos megoldásnak. „Ha betétre spórol, fontos, hogy megvizsgálja az összes rendelkezésre álló lehetőséget” - mondja Mark Harris, az SPF Private Clients jelzálog -ügynökség ügyvezető igazgatója. Íme az ajánlásai:
• Az azonnali hozzáférésű megtakarítási számla talán a legegyszerűbb megtakarítási lehetőség, a készpénzfelvétel korlátozása nélkül, de a kamatlábak rosszak. Ne feledje, hogy a 2016-os új adóévtől kezdve a takarékpénztári első 1000 font kamat adómentes az alapkamatú adózók számára (az első 500 font magasabb adók esetén).
• Országos kínálatban a Save to Buy-megtakarítási számla, hozzáférés a magasabb hitel-értékű kölcsönhöz, és akár 1000 font pénzvisszatérítési jutalom a Save to Buy jelzáloghitel befejezésekor. A megtakarítóknak havonta legalább 50 fontot kell fizetniük, de a jelzáloghitel igénylése előtti 12 hónapban három hónapot is kihagyhat.
• Ha a szülők vagy rokonok segíteni akarnak, fontolja meg a családi ellentételezést egy olyan hitelezőtől, mint a Newcastle Building Society. Megtakarítási számlát nyitnak, amelyet a jelzáloggal ellentételeznek, amikor kiszámítják, mennyi kamatot fizet. Ugyanaz a hatása, mint egy nagyobb betétnek, de előnye, hogy a családja továbbra is „birtokolja” a megtakarításait.

• Szavak: Jayne Dowle
• Képek: Getty

Ezt a tartalmat harmadik fél hozza létre és karbantartja, és importálja erre az oldalra, hogy segítsen a felhasználóknak megadni e -mail címüket. Erről és hasonló tartalmakról további információkat talál a piano.io oldalon.