Apa yang Tidak Ada Yang Memberitahu Anda Tentang Membeli Rumah

Membeli rumah tampaknya cukup mudah—Anda melihat daftar, mengunjungi beberapa rumah, mendapatkan hipotek untuk sesuatu di dalamnya kisaran harga Anda, tandatangani di garis putus-putus, dan Anda tahu, lakukan pembayaran selama 15 hingga 30 tahun...atau apa yang terasa seperti keabadian. Tapi, saat Anda semakin dekat untuk menarik tanda "Dijual" itu keluar dari halaman depan dan mengacungkannya di atas kepala Anda seperti pemenang, selalu ada beberapa cegukan yang tak terduga. Dan istilah yang terdengar seperti jargon langsung. Jangan takut. Berikut adalah beberapa yang besar yang harus diwaspadai saat Anda memulai perjalanan ini. (Alhamdulillah, teman.)

1. Jangan Percaya Secara Buta Estimasi Pembayaran KPR Online.

Hari-hari ini, hampir semua orang memulai pencarian rumah mereka secara online, menggunakan situs seperti Zillow atau Trulia. Mereka dimuat dengan daftar, foto, dan info bermanfaat lainnya, tetapi daftar itu sendiri tidak boleh menjadi titik awal Anda untuk menentukan apakah Anda mampu membeli rumah.

Sangat mudah untuk mengambil rekomendasi para ahli untuk dibelanjakan 28-30 persen dari penghasilan Anda pada perumahan, bagi dengan 12 dan pikirkan, itu dia! Itulah pembayaran bulanan yang bisa saya lakukan! Kemudian bandingkan dengan perkiraan pembayaran hipotek bulanan yang ditampilkan pada daftar online untuk menentukan apa yang dapat Anda beli, tetapi... perkiraan tersebut sering salah. Itu karena data sering mengasumsikan uang muka minimal 20 persen—yang tidak dilakukan banyak pemilik rumah—dan tingkat bunga tertentu, yang mungkin tidak Anda dapatkan. Oh, dan itu mungkin tidak memperhitungkan biaya pajak properti dan asuransi, yang juga harus Anda tanggung.

Tergantung pada skor kredit Anda, keadaan ekonomi saat ini, dan a sejumlah faktor lain, bahwa pembayaran bulanan terakhir dapat sangat bervariasi, jadi bersiaplah untuk apa tampaknya seperti itu dalam anggaran Anda mungkin tidak benar-benar dalam anggaran.

Untuk lebih memahami seperti apa pembayaran bulanan Anda, coba kalkulator hipotek yang memungkinkan Anda mengatur uang muka, pinjaman persyaratan, dan faktor dalam hal-hal seperti pajak properti dan biaya Asosiasi Pemilik Rumah (jika rumah yang ingin Anda beli memilikinya), seperti ini dari MortgageCalculator.org.

Dan, begitu Anda memiliki angka yang membuat Anda merasa nyaman dan mengajukan pinjaman, Anda akan merasakan apa yang sebenarnya dirasa nyaman oleh bank untuk meminjamkan Anda. Perhatikan saja bahwa Anda mungkin mendapatkan persetujuan sebelumnya untuk mendapatkan lebih banyak uang daripada yang Anda anggarkan—dan itu tidak berarti Anda dapat (atau harus) menggunakan HAM, menghabiskan setiap sennya.

2. Anda Perlu Menabung Lebih Dari Uang Muka.

Sekarang, Anda mungkin pernah mendengar bahwa sebagian besar ahli merekomendasikan untuk menghemat 20 persen dari biaya rumah yang ingin Anda beli untuk uang muka. Dan itu sebagian besar pemberi pinjaman akan membutuhkan setidaknya 3 persen, kecuali jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tanpa uang muka melalui Urusan Veteran atau Departemen Pertanian. Tetapi, bahkan jika Anda telah menggunakan kalkulator hipotek untuk mencari tahu apa yang Anda mampu dan dengan patuh menyisihkan uang muka itu, ketahuilah bahwa Anda akan membutuhkan lebih banyak uang untuk mengunci rumah itu.

Tidak hanya untuk penggerak. Atau asuransi pemilik rumah. Ada pemeriksaan, yang akan membuat Anda kembali beberapa ratus, dan biaya penutupan, yang biasanya membuat Anda kembali beberapa ribu. Anda bisa mendapatkan gambaran kasar tentang apa yang diharapkan—dengan mempertimbangkan di mana Anda berencana membeli, biaya rumah, dan banyak lagi—menggunakan ini Kalkulator Biaya Penutupan.

3. Pembayaran Bulanan Anda Mencakup Lebih Dari Sekedar Hipotek Anda.

Katakan apa?! Cek yang akan Anda berikan kepada pemberi pinjaman Anda sering kali mencakup pajak properti Anda juga. Lagi pula, sampai Anda melunasi hutang Anda seperti Lannister yang baik, perusahaan hipotek secara teknis memiliki rumah Anda, dan mereka tidak ingin membahayakan investasi mereka karena Anda lupa membayar petugas pajak. Jadi mereka mengurusnya, dan memasukkan pembayaran pajak bulanan Anda ke rekening escrow. (Catatan tambahan: OMG, APAKAH MATA ANDA BELUM LUAS?! TETAPLAH BERSAMAKU! TOLONG!) Ketika pajak Anda jatuh tempo ke county, pemberi pinjaman mengambil uang dari escrow dan membayarnya.

Jika jumlah di escrow lebih dari biaya pajak, Anda mendapatkan (semoga) cek gemuk. Jika mereka meremehkan biaya pajak tahunan, Anda akan mendapatkan tagihan, menurut Aset Pintar. Pajak menjadi masalah Anda lagi setelah pembayaran hipotek terakhir dilakukan.

Oh, dan jika uang muka Anda kurang dari 20 persen, harapkan biaya hipotek Anda sedikit lebih banyak, karena Anda harus membayar Asuransi Hipotek Pribadi (PMI). Beberapa pemberi pinjaman menawarkan cara berbeda untuk membayar ini—dan tidak, taco bukanlah salah satunya—meskipun seringkali merupakan biaya bulanan yang ditambahkan ke pembayaran hipotek Anda. Berita bagus: Setelah Anda membayar 20 persen dari biaya rumah, biaya PMI tersebut akan hilang.

4. Jika Pemeriksaan Tidak Menakutkan, Berhati-hatilah.

Setelah Anda menemukan The House dan pemilik rumah telah menyetujui tawaran Anda, Anda perlu menyewa seorang inspektur untuk menyelesaikannya, memberi tahu Anda setiap hal yang salah dengan ruang tersebut. Ini menakutkan, karena setelah itu, mereka akan berbicara kepada Anda tentang masalah apa yang mereka temukan dan memberi Anda sebungkus kertas setebal naskah untuk ketiganya. Lord of the Rings film menguraikan setiap detail kecil tentang rumah.

Anda akan tiba-tiba berpikir Anda telah memetik apel busuk dari sebuah rumah. Anda tiba-tiba akan mempertanyakan mengapa Anda mengeluarkan beberapa hundo untuk mendengar Anda telah memilih apel busuk dari sebuah rumah. Anda akan membenci seluruh proses ini dan ingin kembali menyewa. Atau tinggal di rumah, bahkan jika kaki Anda terlalu panjang untuk tempat tidur mobil balap itu.

Adalah tugas inspektur untuk memberi tahu Anda bahwa talang air menunjuk ke arah yang salah, atau dek perlu diganti, atau sepertinya dua beban mesin cuci akan rusak. Semakin teliti temuannya, semakin baik. Ini memungkinkan Anda menilai apakah rumah itu benar-benar sepadan dengan harga yang diminta—dan menegosiasikannya atau meminta beberapa hal diperbaiki sebelum Anda menandatangani di garis putus-putus.

5. Anda Dapat Meminta Seni Di Dinding.

Itu tidak berarti pemilik rumah akan menyetujuinya, tetapi ketika Anda membeli rumah, Anda dapat bernegosiasi untuk membeli peralatan atau furnitur yang Anda sukai. Di sisi lain, pemilik rumah dapat meminta untuk membawa barang-barang tertentu—seperti pohon ara yang membuat Anda jatuh cinta saat pertama kali mengunjungi tempat itu (yang benar-benar terjadi pada saya). Itu tidak berarti Anda juga harus mengatakan ya. Tapi itu berarti Anda bisa bernegosiasi dengan mereka, jika pohon itu—atau sofa berumbai, atau lampu gantung samar-samar dunia lain—Betulkah penting bagi kalian berdua.

6. Waktu Penutupan Berlangsung Lebih Lama Dari Yang Dibutuhkan Lagu Semisonik itu Keluar Dari Kepala Anda.

Waktu penutupan — AKA periode di mana Anda mendapatkan pembiayaan Anda secara berurutan, melakukan inspeksi, dan mengkonfirmasi harga jual dengan pemilik rumah — sering kali dapat memakan waktu hingga 50 hari. Biasanya, penjual ingin segera membongkar rumah mereka, sehingga mereka dapat melanjutkan ke penggalian baru mereka. Menawarkan periode penutupan yang cepat (dengan asumsi Anda dapat menyelesaikan semuanya tepat waktu) dapat mendorong penjual untuk menerima tawaran Anda, meskipun sedikit lebih rendah.

Di sisi lain, jika pemilik rumah belum menemukan tempat mereka berikutnya, mereka mungkin mendorong lebih banyak waktu. Itu hanya salah satu dari banyak hal-hal yang mungkin tidak Anda sadari dapat Anda negosiasikan, tapi Anda benar-benar bisa. Dan harus. (Dalam kasus saya, pemilik rumah setuju untuk membayar kami $200 per malam selama seminggu, daripada tinggal di luar hotel, setelah waktu tutup yang disepakati berakhir dan mereka belum siap untuk pindah.)

Jadi, begitulah. Ini adalah proses yang intens, terkadang menyebalkan, tetapi ketika Anda akhirnya bisa mengecat dinding atau menonton Berhasil! pada desibel di atas bisikan jauh, itu sangat berharga.

---

Ikuti House Beautiful di Instagram.

Konten ini dibuat dan dikelola oleh pihak ketiga, dan diimpor ke halaman ini untuk membantu pengguna memberikan alamat email mereka. Anda mungkin dapat menemukan informasi lebih lanjut tentang ini dan konten serupa di piano.io.