Quali sono i costi di chiusura e altre commissioni associati all'acquisto di una casa?

Pronto a fare il grande passo nel possedere una casa? Spero che tu sia organizzato. Ci sono un milione di piccoli passaggi, acronimi, dettagli e, sì, commissioni di cui tenere traccia. Mentre alcuni dei costi associati all'acquisto di una casa o di un condominio, come un acconto e il mensile mutuo—sono ovvie, ci sono altre spese che, come acquirente di una casa per la prima volta, potresti non essere consapevole di. Spese di ispezione e valutazione della casa, riparazioni, manutenzione, utenze, tasse, spese legali e assicurazione sono solo a manciata degli elementi finanziari più grandi da considerare che potresti non aver preso in considerazione nel costo totale di acquisto a casa. Alcuni saranno solo un pagamento una tantum (come i costi di chiusura), mentre altri (come l'assicurazione ipotecaria e le tasse sulla proprietà) faranno parte del tuo budget per gli anni a venire.

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Pagamenti una tantum

L'acconto:

A meno che tu non sia un veterano o non abbia un prestito speciale dal governo degli Stati Uniti [LINK TO FINANCING STORY], è probabile che dovrai investire un po' di soldi per l'acquisto della tua casa. Mentre molti professionisti del settore immobiliare consigliano di pagare in anticipo il 20% del prezzo della casa perché... significherà tassi di interesse più bassi e pagamenti del mutuo più bassi in generale, molte persone scelgono di mettere giù meno. Secondo un sondaggio condotto da sugli acquirenti di case single di sesso femminile Marie Claire e Casa Bella, quasi i due terzi degli acquirenti hanno messo giù il 10 percento di meno.

Costi di chiusura:

Queste sono le tasse che paghi per chiudere il mutuo. Ogni situazione è unica, ma i costi di chiusura generalmente includono le spese legali, le spese di valutazione, l'assicurazione del titolo e le spese di ispezione. Questo è tutto specifico per lo stato in cui stai acquistando la tua casa e può variare dal 2 al 6% del prezzo della casa.

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Commissioni in corso

Interesse ipotecario:

Un mutuo ipotecario non è denaro gratuito. Naturalmente. Ciò che pagherai in interessi dipende da una varietà di fattori, tra cui il tuo debito, il reddito, il punteggio di credito, l'importo dell'acconto, la durata del tuo mutuo e i tassi di interesse federali. La maggior parte delle persone paga tra il 3% e il 5% all'anno.

Assicurazione ipotecaria privata (PMI):

Questa è l'assicurazione che devi pagare peril prestatore in caso di mancato pagamento delle rate del mutuo. Di solito entra in gioco se non metti giù il 20 percento. Se sei tu, aspettati di pagare un ulteriore 0,3-1,5% del tuo mutuo nell'assicurazione ipotecaria privata. L'importo esatto dipende dall'acconto che effettui e dal tuo punteggio di credito.

Assicurazione per i proprietari di abitazione:

Questo può aggiungere qualche migliaio di dollari alle spese domestiche annuali a seconda di dove vivi. Ad esempio, le persone che vivono più vicino all'oceano o in aree ad alta criminalità generalmente pagano di più. In media, la maggior parte delle persone paga circa $ 1.000 all'anno.

Manutenzione:

Tenere in ordine la tua casa e la proprietà è una grande impresa e può includere la pulizia della casa, la pulizia delle grondaie, il lavaggio a pressione, la pittura, il lavoro in giardino e altro ancora. I proprietari di case statunitensi pagano $ 3.067 annualmente per esternalizzare questo ad aziende o individui. Se fai il fai-da-te, risparmierai un po' di soldi, ma almeno pagherai per le forniture

Quota di associazione dei proprietari di abitazione:

Questa spesa in genere viene fornita con l'acquisto di un condominio e va a coprire i costi di manutenzione dell'edificio: atri, trombe delle scale, paesaggistica, piscine, ascensori, ecc. Tariffe simili sono comuni nelle situazioni cooperative.

Tasse di proprietà:

Il governo ottiene sempre la sua parte. Queste sono una percentuale del valore della tua casa e variano notevolmente da stato a stato. L'americano medio paga circa 2.200 dollari di tasse sulla proprietà all'anno.

Ristrutturazioni:

La tua casa potrebbe aver bisogno di un restyling in qualsiasi momento e per una serie di motivi. Se possibile, metti da parte i soldi in caso di emergenza, come un'inondazione del seminterrato o la riparazione del tetto.

Suggerimenti per assicurarti di poterti permettere tutto

Salva, salva, salva

Per ridurre l'ansia di acquistare una casa, mettiti in un posto sicuro finanziariamente, risparmiando abbastanza per l'acconto e i costi di chiusura prima di iniziare a cercare casa. Questo può sembrare ovvio, ma essere realistici su ciò che puoi permetterti e guardare all'interno della tua fascia di prezzo è essenziale.

“La tua prima casa non sarà la tua casa per sempre. Se non puoi permetterti la casa dei tuoi sogni in questo momento, arriverà in tempo", afferma Stacy Lieberman, 34 anni, che ha acquistato la sua prima casa a Meriden, nel Connecticut nel 2016. Lieberman è un'autodidatta risparmiatrice, quindi mettere da parte i soldi per l'acquisto di una casa ha avuto la priorità nell'anno precedente al suo acquisto. Secondo il Marie Claire e Casa Bella sondaggio, il 35% delle donne single che acquistano casa ha speso meno di un anno per risparmiare per la propria casa. D'altro canto, il 23 percento degli intervistati ha impiegato più di cinque anni per avere abbastanza per l'acquisto.

Lina Chin, una venditrice immobiliare autorizzata per Douglas Elliman a New York City consiglia di avere circa il 5-6 percento del prezzo di vendita della casa che stai cercando di acquistare messo da parte per costi di chiusura. Se stai acquistando in un nuovo sviluppo, aggiungi un ulteriore 3%.

Migliora il tuo punteggio di credito

Lo stato del tuo punteggio di credito può avere un grande impatto sul tuo processo di acquisto della casa. Fornisce alle banche e ai professionisti finanziari che lavorano con te un'istantanea della tua situazione finanziaria e svolge un ruolo nella determinazione del tasso di interesse, del mutuo e altro ancora. In genere, più basso è il tuo punteggio, maggiore sarà il tuo interesse e viceversa.

Negoziare

Inizia facendo le tue ricerche e vai a caccia conoscendo i costi associati all'acquisto di una casa in quella zona. Ti farà risparmiare tempo, fatica e denaro a lungo termine. Detto questo, il numero sul volantino della casa aperta non è scolpito nella pietra. Se gli elettrodomestici non funzionano o se si verifica un problema strutturale durante l'ispezione, questi sono problemi che possono far abbassare il prezzo richiesto.

“Prova tutto durante il walk-through prima della chiusura; questo ti permetterà di negoziare tutto ciò che non funziona ora, anche se lo ha fatto durante l'ispezione”, suggerisce Lieberman, che è stata in grado di ottenere un credito quando ha comprato la sua casa.

“Ho risparmiato $ 9.000 negoziando cose che dovevano essere aggiustate: una grande era un camino che doveva essere ricostruito. [Il venditore si è rifiutato di correggerlo], quindi mi hanno concesso un credito che copriva la maggior parte dei costi di chiusura", aggiunge. Non puoi saperlo finché non lo chiedi!

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