Quando rifinanziare un mutuo?

Probabilmente hai sentito dire che i tassi di interesse sono ai minimi storici in questo momento. Quindi, se dovessi comprare una casa in un futuro molto prossimo, e hai la fortuna di bloccare uno di questi tassi di interesse da record, evviva! C'è la possibilità che tu abbia le migliori condizioni tariffarie in assoluto che tu abbia mai ottenuto.

Ma supponiamo che i tassi di interesse scendano ulteriormente in futuro. Oppure, il tuo punteggio di credito sale al livello successivo e potresti qualificarti per un tasso di interesse migliore sul tuo mutuo. Non c'è bisogno di sperimentare FOMO; in questi scenari, potresti prendere in considerazione il rifinanziamento per sfruttare questi tassi migliori.

In poche parole, quando si rifinanzia si ottiene un nuovo mutuo che paga il mutuo esistente, spiega Holden Lewis, un esperto di case e mutui con

NerdWallet. Le persone si rifinanziano per una serie di motivi, ma uno scenario comune è abbassare i tassi di interesse e quindi le rate mensili del mutuo.

Ma il rifinanziamento non è gratuito. Devi ancora chiudere il prestito e i costi di chiusura in genere variano tra il 2 e il 5 percento dell'importo che stai rifinanziando. Ad esempio, se stai rifinanziando un prestito di $ 200.000, ti aspetteresti che i tuoi costi di chiusura siano compresi tra $ 4.000 e $ 10.000.

"Quando si rifinanzia, è importante capire a che punto in futuro si andrà in pareggio sui costi di rifinanziamento", dice Steve Sexton, consulente finanziario e CEO di Sexton Advisory Group. Potrebbe non avere senso rifinanziare se hai un lungo periodo di pareggio, soprattutto se prevedi di vendere la tua casa prima di raggiungerla.

Diversi calcolatori di rifinanziamento online (ecco uno da NerdWallet) può aiutarti a determinare quanto risparmieresti con il rifinanziamento. Inserisci cifre come il saldo del prestito, i termini del prestito originale e il tasso di interesse, quindi i termini e il tasso di rifinanziamento e il calcolatore ti darà un'idea di ciò che potresti risparmiare. Una volta che hai preso sul serio il rifinanziamento, un consulente finanziario può aiutarti a determinare se è la mossa giusta.

Un altro motivo comune per il rifinanziamento è eliminare l'assicurazione ipotecaria che stai pagando se hai contratto un prestito FHA e hai versato meno del 10 percento, Lewis spiega. I prestiti FHA sono popolari tra gli acquirenti per la prima volta a causa dei bassi requisiti di pagamento dell'acconto. Nel 2019, gli acquirenti per la prima volta si sono truccati 83 percento dei mutuatari di mutuo per la casa FHA, secondo la Federal Housing Authority.

Con i mutui convenzionali, la tua assicurazione mutui privata, il pagamento mensile che fai protegge il tuo prestatore in caso di insolvenza sul tuo mutuo per la casa: decade una volta che hai accumulato abbastanza capitale in la tua casa. Tuttavia, per sbarazzarsi dell'assicurazione ipotecaria sulla maggior parte dei prestiti FHA, in realtà devi rifinanziare in un prestito convenzionale.

L'asporto qui? Anche dopo la chiusura di un mutuo, è una buona idea tenere sotto controllo i tassi di interesse in modo da poter decidere se il rifinanziamento ha senso per te.

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