Come finanziare la tua nuova casa: ISA, mutui, azioni

Che tu sia un Nuovo cliente, trasferendosi nella tua "casa per sempre", cercando di aiutare i membri della famiglia a salire sulla scala della proprietà, o vuoi trovare modi per incassare il il valore della tua casa, la nostra guida agli schemi e ai prodotti disponibili ti aiuterà...

ACQUIRENTI PER LA PRIMA VOLTA

Ottenere un primo piede sulla scala delle proprietà non è facile, ma ci sono molti modi potenziali per trovare assistenza.

• ISA a vita

Se hai un'età compresa tra 18 e 39 anni, puoi stipulare un Lifetime ISA (LISA), un conto di risparmio specifico per aiutarti a risparmiare per la prima casa (che deve costare meno di £ 450.000) o per la pensione.

Puoi immagazzinare fino a £ 4.000 per anno fiscale nella tua LISA ogni anno fiscale fino a quando non compirai 50 anni e il governo lo caricherà con un bonus del 25%. Ma attenzione: se ritiri i fondi prima di acquistare una casa o andare in pensione, perderai il bonus e ti verrà addebitata una penale del 25%, il che significa che potresti finire con meno di quanto hai iniziato. Vedere

gov.uk/lifetime-isa per più.

• Proprietà condivisa

Con questo schema, puoi acquistare qualsiasi cosa tra il 25% e il 75% di una proprietà e poi pagare un affitto ridotto sul resto. Avrai bisogno di almeno il cinque per cento del prezzo della proprietà per il deposito e un mutuo per la parte che possiedi.

• Aiuto per acquistare: prestito azionario

Senza interessi per i primi cinque anni, Help to Buy: Equity Loan ti consente di prendere in prestito il 20% del prezzo dell'immobile (fino al 40% a Londra) per proprietà che costano fino a £ 600.000. Avrai bisogno di un mutuo e di un deposito del cinque per cento per il resto. Scopri di più su helptobuy.gov.uk.

• Mutui familiari

I mutui familiari, come Barclays Family Springboard o Halifax Boost, consentono a un familiare o a un amico di aiutare gli acquirenti per la prima volta con il loro deposito. In genere, questo funziona mettendo il 10% del prezzo di acquisto della casa in un conto di risparmio a tempo determinato come garante, per un determinato importo di anni. Finché l'acquirente non è inadempiente con le rate del mutuo, ottiene i suoi soldi indietro con gli interessi. Ci sono un certo numero di diversi tipi di prodotti disponibili, quindi vale la pena fare la tua ricerca.

ANDANDO IN SU

Se è il momento di trasferirti perché hai bisogno di un posto più grande o stai pianificando di trasferirti, puoi prendere il tuo esistente mutuo con te (noto come porting) se hai già fatto un ottimo affare, oppure potresti cogliere l'occasione per remortgage.

porting significa che devi rimborsare il mutuo e poi continuare con gli stessi termini e condizioni sul tuo nuovo proprietà – ma devi richiederlo nuovamente e non ci sono garanzie che il tuo prestatore ti permetterà di farlo esso. Sarà comunque soggetto a spese legali e Imposta di bollo.

Se, tuttavia, il tuo affare sta quasi volgendo al termine o ti stai trasferendo in una proprietà più costosa, allora vale la pena vedere un broker di mutui indipendente per aiutarti a setacciare tutte le potenziali opzioni. Puoi trovarne uno su imparziale.co.uk o garantite.co.uk.

IMMOBILE RICCO, POCO DI CASSA?

Se hai più di 55 anni e sei proprietario di una casa, liberare equità da casa tua potrebbe essere sul tuo radar. Quanto puoi prendere in prestito dipende dal prestatore, dal valore della tua proprietà e dalla tua età.

Il tipo più popolare di equity release è a mutuo a vita. Ciò consente ai proprietari di case di prendere in prestito contro il valore della loro proprietà, prendendo una somma forfettaria o prelievi regolari. Non ci sono rimborsi mensili, l'interesse (in genere intorno al cinque per cento, ma alcuni arrivano fino al tre per cento) aumenta e viene aggiunto al prestito. Il prestito più gli interessi maturati viene rimborsato solo quando il proprietario della casa va in assistenza a lungo termine o muore, anche se molti istituti di credito ti permetteranno di effettuare rimborsi ad hoc per controllare l'entità del complessivo debito.

Rilascio azioni è un modo costoso per finanziare la tua pensione o aiutare la famiglia, soprattutto se hai altre opzioni più appropriate per la tua pianificazione finanziaria a lungo termine, come il ridimensionamento. Parla con la tua famiglia prima di rivolgerti a qualsiasi società di rilascio di azioni, trova un consulente finanziario indipendente specializzato nella pianificazione della pensione o visita il Consulenti della Società degli ultimi anni di vita.

Ti piace questo articolo? Iscriviti alla nostra newsletter per ricevere più articoli come questo direttamente nella tua casella di posta.

ISCRIVITI

---

Questo contenuto viene creato e gestito da una terza parte e importato in questa pagina per aiutare gli utenti a fornire i propri indirizzi e-mail. Potresti trovare maggiori informazioni su questo e altri contenuti simili su piano.io.