Come ottenere un prestito ipotecario
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Hai trovato la casa dei tuoi sogni. Ora cosa? "Ottenere un mutuo è uno dei passaggi più cruciali per i potenziali acquirenti di case", afferma l'esperta finanziaria Priya Malani, CEO e fondatore di Stash ricchezza (a meno che tu non abbia abbastanza soldi per comprare una casa senza). Il problema è che non è così semplice come si potrebbe pensare: ci sono una miriade di modi in cui dovrai dimostrare la tua dignità per detto prestito al prestatore: pensa al reddito, al punteggio di credito e ad altri beni. Dovrai anche assicurarti di risparmiare sugli interessi e di non pagare troppi costi generali con il passare del tempo.
Di seguito, dai un'occhiata ai consigli degli esperti per assicurarti di qualificarti per il mutuo che stavi aspettando, senza sborsare più soldi del necessario.
Scegliere il miglior prestatore
"Avere il professionista giusto dalla tua parte per aiutarti a navigare nel processo farà una differenza significativa e potrebbe farti risparmiare denaro", afferma Hilani Kerr, Consumer Lending Executive presso
Banca d'America.- Facendo la tua ricerca da andare in giro per i tassi dei mutui è il modo migliore per vedere un notevole risparmio. Se ti piace un prestatore ma alla sua offerta manca qualcosa che hai visto in un'altra offerta, comunicalo. Nella maggior parte dei casi, i finanziatori vogliono la tua attività e saranno disposti a lavorare con te.
- Trova un prestatore responsabile: quando scegli un prestatore, scegli qualcuno con cui ti senti bene a lavorare. Dovrebbero ascoltarti e mettere le tue esigenze al primo posto e dovrebbero essere in grado di spiegare le tue opzioni di mutuo per la casa in termini semplici.
- Chiedi che tipo di prestiti sono disponibili in base al tuo punteggio di credito, reddito, storia con la banca e tipo di casa che acquisti.
- Collabora con il tuo prestatore per stabilire i parametri, ovvero quanto vuoi spendere rispetto a quanto vuoi avere spendere. Ci sono buone probabilità che tu possa beneficiare di un prestito più grande di quello che puoi effettivamente permetterti di portare. Solo perché ti sei qualificato per un grande prestito, ciò non significa necessariamente che dovresti impegnarti così tanto.
- Esplora i crediti di relazione: alcuni istituti di credito hanno rapporti con le banche e sono incentivati dalla creazione di un più profondo rapporto con la loro banca, sia aprendo un nuovo conto o lavorando con un prestatore associato a un banca centrata sul denaro. Alcuni istituti di credito possono utilizzare questa relazione come leva per ridurre il costo del prestito.
Ottenere l'approvazione
Anche se probabilmente hai visto i termini "pre-approvazione" e "pre-qualificazione" essere lanciati in giro in modo piuttosto approssimativo, è importante notare che non sono la stessa cosa. "La pre-qualifica è un processo relativamente più semplice della pre-approvazione perché viene completata senza informazioni verificate", afferma Malani. Un prestatore può stimare il valore del mutuo che potrai permetterti in base alle informazioni che fornisci come reddito, occupazione e debito.
"La pre-approvazione, d'altra parte, è un po' più intensa perché le informazioni fornite a un potenziale finanziatore devono essere dimostrate", spiega Malani. "Stiamo parlando di buste paga, W2, screenshot del tuo conto di risparmio e spiegazioni per eventuali depositi di grandi dimensioni e da dove provengono".
“A parità di condizioni, se vengono presentate due offerte su una casa e un acquirente è prequalificato ma l'altro è pre-approvato, è più probabile che il venditore accetti l'offerta con il pre-approvato prestito," aggiunge Malani. "La pre-approvazione richiede un po' più di lavoro sulle gambe all'anteriore, ma a lungo termine dà alla tua offerta più spina dorsale rispetto a quelli che arrivano solo con una pre-qualifica".
Pertanto, per poter beneficiare di un mutuo, devi lavorare per rafforzare il tuo credito controllando i tuoi rapporti di credito e assicurandoti di pagare tutti i tuoi debiti in tempo e per intero. Fornire una prova dell'occupazione e dei beni, inclusi tutti i conti correnti e di risparmio. Dovresti anche assicurarti che la casa rientri nel tuo budget: ce ne sono diverse calcolatori di mutui online che può aiutare con questo. "Inizia a qualificarti il prima possibile, anche un anno prima dell'acquisto, perché il prestatore giusto ti istruirà su ciò di cui hai bisogno per raggiungere il tuo obiettivo se sei non è pronto al 100%, ad esempio non hai abbastanza per un acconto, hai difetti sul tuo rapporto di credito o hai un debito elevato da pagare ", aggiunge Malani.
Aumentare il tuo potere di negoziazione
Se temi di rimanere bloccato con un tasso terribile, non disperare: ci sono diversi passaggi che puoi adottare per ottenere un tasso ipotecario più attraente durante la negoziazione. Prendersi del tempo per rafforzare il proprio caso, anche se ciò significa letteralmente risparmiare per qualche altro anno, ne varrà la pena quando si tratta di dissuasione con un prestatore.
- Metti un acconto più grande: Sia che tu stia ricevendo ulteriore assistenza per l'anticipo o guadagnando un reddito maggiore, versare un acconto più elevato potrebbe abbassare il tasso del mutuo.
- Migliora il tuo credito: Un punteggio di credito migliore spesso significa un tasso ipotecario migliore. Se combinato con un acconto più elevato, avrai maggiori possibilità a un tasso più interessante. Paga le tue carte di credito al più presto.
- Confronta istituti di credito: La ricerca di istituti di credito ti consente di confrontare soluzioni, come l'assistenza per l'acconto e le commissioni del mutuo a cui puoi rinunciare chiusura e puoi sempre utilizzare le informazioni che hai raccolto per fare leva quando parli con la tua prima scelta prestatore.
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