4 semplici strategie per estinguere il mutuo più velocemente
Possedere una casa è uno di quei grandi sogni di vita. Ci sono vantaggi su tutta la linea: un posto da chiamare proprio, equità, vantaggi fiscali. È anche probabilmente il più grande investimento che tu abbia mai fatto e quei pagamenti mensili del mutuo possono sembrare che non finiranno mai (grazie, interessi).
Potrebbe non sembrare così ora, ma estinguere il mutuo più velocemente non solo è possibile, ma ha anche alcuni vantaggi importanti. “Può permetterti di mettere quei soldi in altre cose nella tua casa, come importanti lavori di ristrutturazione, e lascia inizi a mettere da parte soldi per obiettivi a lungo termine come la pensione", afferma Nancy Almodovar, presidente e CEO di Nan e proprietà aziendali. Un altro vantaggio: tutti i soldi che risparmierai sugli interessi a lungo termine.
Con alcune strategie finanziarie intelligenti nella manica e i servizi dei professionisti di Banca delle Regioni—uno dei più grandi fornitori di servizi completi della nazione di consumer banking, gestione patrimoniale e prodotti e servizi ipotecari—puoi iniziare a spostare quella somma alle stelle sempre più vicino allo zero.
Aumenta i tuoi pagamenti mensili.
Se sei in grado di aumentare le rate mensili del mutuo, ridurrai la durata del prestito e sarai in grado di acquisire capitale più velocemente, afferma Almodovar. Ad esempio, secondo gli esperti di Regions Bank, se aggiungi $ 50 al mese a un tasso fisso di 30 anni prestito di $ 200.000 al 6%, ridurrebbe la durata di tre anni e ti farebbe risparmiare più di $ 27.000 in interesse.
Almodovar consiglia di tenere a mente che quando paghi più dei pagamenti mensili richiesti, dovresti avvisare la tua società di mutui. "Informa la tua società di mutui di applicare quei soldi extra al saldo principale che devi sul mutuo", spiega. "Altrimenti, potrebbero semplicemente accreditarlo sul pagamento del mese prossimo, il che significa che i tuoi soldi extra andranno verso il capitale e anche gli interessi, quindi il capitale non sarà pagato così rapidamente. La Banca delle Regioni ha un maneggevole calcolatore mutuo che può aiutarti a capire quanto tempo puoi tagliare dal tuo periodo di prestito ipotecario.
Pianifica pagamenti extra.
Forse aumentare le rate del mutuo ogni mese non è realistico per il tuo budget o stile di vita. In tal caso, potresti considerare di effettuare pagamenti extra qua e là durante l'anno, a seconda del tuo flusso di cassa disponibile (ad esempio, da un bonus di lavoro o dalla tua dichiarazione dei redditi). Ancora una volta, se segui questa strada, assicurati di parlare con il tuo prestatore. Dovrai specificare che i fondi aggiuntivi dovrebbero andare esclusivamente verso il capitale del tuo mutuo, altrimenti potrebbero metterli solo sugli interessi.
Pensa a rifinanziare il mutuo.
Beecher LaFrance
“I tassi di interesse sono a an minimo storico,” dice Almodovar, quindi potrebbe essere il momento di pensare a rifinanziare il mutuo. Al fine di mantenere bassi i pagamenti mensili, molti mutuatari scelgono un termine più lungo (di solito 30 anni) in cui restituire il denaro preso in prestito. Ma con il passare degli anni, potresti scoprire che stai guadagnando di più, hai un flusso di cassa aggiuntivo a tua disposizione o vuoi approfittare di tassi di interesse più bassi. In tal caso, potresti considerare di rifinanziare il tuo mutuo ipotecario.
Se i tassi di interesse scendono e vuoi solo abbassare la rata mensile, puoi rifinanziare per lo stesso termine. In alternativa, il rifinanziamento per un periodo più breve aumenterà i pagamenti mensili, ma alla fine pagherai meno interessi. Tieni presente che, quando rifinanzi il tuo mutuo, stai essenzialmente sostituendo un mutuo esistente con uno nuovo, il che significa che ci sono commissioni associate all'operazione, tra cui l'assicurazione del titolo, le commissioni di deposito a garanzia, le commissioni del prestatore, le commissioni di valutazione e di più. Secondo gli esperti della Regions Bank, questo può costare in genere tra il tre e il sei percento del prestito in sospeso.
Una buona regola pratica: se puoi ridurre il tasso di due punti percentuali, il rifinanziamento potrebbe essere nel tuo interesse. Regions Bank può aiutarti a capire se è una buona idea con questo attrezzo, e ti consente di confrontare i termini del prestito utilizzando questo calcolatrice.
Considera un diverso tipo di prestito.
Indipendentemente dal fatto che tu stia acquistando la tua prima casa o rifinanziandone una esistente, ci sono due principali opzioni di mutuo ipotecario tra cui scegliere: un mutuo a tasso fisso o un tasso variabile mutuo.
UN mutuo a tasso fisso applica lo stesso tasso di interesse per tutta la durata di un prestito. Il vantaggio di un mutuo a tasso fisso è che il mutuatario è protetto dall'aumento dei tassi di interesse, che può aumentare i pagamenti mensili. Tuttavia, quando i tassi di interesse sono più alti, può essere più difficile ottenere un prestito perché i pagamenti mensili sono più alti.
Un mutuo a tasso variabile (ARM) è uno in cui i tassi possono fluttuare. I pagamenti sono generalmente basati su un tasso fisso per un periodo di tempo specifico, spesso tre o cinque anni, dopo il quale il tasso (e il pagamento mensile) può cambiare. Secondo Regions Bank, un ARM può essere vantaggioso se sai che non rimarrai a casa a lungo o solo fino alla fine del periodo a tasso fisso.
Per trovare la soluzione di mutuo più adatta alla tua famiglia, visita Regions.com/mortgage per consigli e strumenti o per fissare un appuntamento con uno dei loro professionisti oggi. Questo articolo è stato sponsorizzato da Regions Bank, membro FDIC, Equal Housing Lender.
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