Come rendere accessibile quella importante ristrutturazione della casa?

Rinnovare la tua casa è come entrare in uno scavo nuovo di zecca. Un'isola gigante della cucina, una grande aggiunta alla stanza con soffitti a volta, un vero bagno privato: le immagini dei miglioramenti probabilmente ti stanno danzando nella testa. Ma un grande reno costa un sacco di soldi e potresti dover chiedere un prestito per trasformare i tuoi sogni in realtà.

Capire i modi migliori per prendere in prestito denaro può sembrare scoraggiante, motivo per cui ci siamo rivolti ai professionisti per un consiglio. Sia che tu stia andando per una revisione completa o una singola nuova stanza, ecco come eseguire facilmente i tuoi piani migliori.

Scopri i prezzi di reno nella tua zona

Il costo dei lavori di ristrutturazione comuni può variare notevolmente, a seconda di dove vivi e dei professionisti che utilizzi. Ma anche così, ci sono ancora alcune variabili che rimangono costanti.

"Le dimensioni della casa e il valore della casa nel tuo quartiere in genere detteranno il prezzo generale della ristrutturazione", afferma Erin Stetzer, proprietario e presidente di

Stetzer Costruttori. "Anche se non vuoi dedicarti alla ristrutturazione di una casa solo guardando alla sua futura capacità di vendita, è un fattore importante".

In genere, le stanze più costose da ristrutturare sono cucine e bagni. “Una buona regola è contare i componenti presenti nella stanza che si vuole ristrutturare: impianto idraulico per lavabo, vasca e wc o elettrico per prese, luci, ventilatore, ecc. Quindi determina il numero di artigiani necessari per creare ciascuno di questi componenti. Più componenti e artigiani, più costosa è la stanza", afferma Stetzer.

Una guida generale per stimare quanto costano i tipici progetti di ristrutturazione nella tua zona, oltre al ritorno medio sull'investimento (ROI), dai un'occhiata al Costo 2021 contro valore rapporto, suddiviso per regione. Ad esempio, la media nazionale per una piccola ristrutturazione della cucina è di circa $ 26.000 e produce un ROI di circa il 72%, considerando che qualcosa di semplice come sostituire una porta del garage può costare meno di $ 4.000 e produrre quasi un 94% ROI.

Conosci le tue opzioni di prestito

Un prestito permanente di ristrutturazione è quando il proprietario della casa prende in prestito contro il valore della proprietà. "Rifinanzieremo qualsiasi ipoteca esistente sulla proprietà e la racchiuderemo in un unico prestito", afferma Ian B. MacDonald, vicepresidente e funzionario per i prestiti ipotecari per Banca delle Regioni.

"La cosa bella di [un prestito permanente di ristrutturazione] è che usiamo il mercato dei tassi di oggi per il prestito (quindi non è soggetto ad aumenti in base sui tassi di interesse) e il mutuatario paga solo gli interessi durante la fase di costruzione/ristrutturazione su quanto prelevato", afferma Mac Donald. Una cosa da notare è che il tasso può essere più alto o più basso del tuo attuale mutuo. "Quando il lavoro è completo, lo convertono in un prestito completamente ammortizzato", aggiunge MacDonald. Un prestito ammortizzato ha pagamenti periodici programmati che vengono applicati sia all'importo del capitale del prestito che agli interessi maturati.

Rifinanziare il mutuo è un altro modo per garantire i fondi per la revisione della tua casa. Se rifinanzi il tuo mutuo a un tasso di interesse più basso, abbasserai le rate del mutuo ogni mese, il che significa che avrai più liquidità. Un rifinanziamento in contanti consiste essenzialmente nel rifinanziare il mutuo per un importo superiore al saldo del mutuo precedente e la differenza ti viene pagata in contanti.

Poi ci sono le linee di credito di equità domestica (HELOC) e prestiti per la casa (HELOAN). Un HELOC è una linea di credito che utilizza la tua casa come garanzia, mentre un prestito a casa è un secondo prestito contratto sul capitale della tua proprietà.

"Ci sono vantaggi in tutte le opzioni e tutto dipende dai desideri, dai bisogni e dalla situazione particolare del mutuatario", afferma MacDonald.

Comprendi le tue esigenze

"I finanziatori in genere richiedono piani architettonici e piani ingegneristici, nonché un budget e un contratto di costruzione", afferma Stetzer. Richiedono anche un libro delle specifiche, che elenchi ogni componente che andrà in casa: finestre in acciaio rispetto a finestre in alluminio, elettrodomestici, impianti idraulici, ecc. “L'architetto e il designer realizzeranno questo libro e il costruttore lo utilizzerà nel loro processo di stima. Avere il libro aiuta il prestatore a capire dove sta andando il budget", dice.

I finanziatori si assicureranno anche che tu sia qualificato per un prestito esaminando la tua storia lavorativa/reddito, credito, attività e proprietà della proprietà e valutando la garanzia per il prestito.

"Proprio come qualificarsi per l'acquisto di una casa, vogliamo assicurarci che il mutuatario abbia la capacità di rimborsarlo", afferma MacDonald. La Banca delle Regioni basa quindi l'importo che presta sul miglioramento del valore della proprietà o del pacchetto totale prezzo (questa è la casa se ha meno di 12 mesi) più il costo della ristrutturazione per un permesso di ristrutturazione prestito.

Ottieni un preventivo

Sapere cosa aspettarsi in termini di impegno finanziario è fondamentale per iniziare il processo, quindi è importante essere chiari su ciò che si vuole. "Il compito del costruttore è tradurre le informazioni che il proprietario della casa fornisce su ciò che desidera e su ciò che immagina che il prodotto finito sia in un numero effettivo", afferma Stetzer.

Inoltre, considera cosa potrebbe andare storto. È meglio sopravvalutare quale sarà il costo consentendo oneri imprevisti nel budget. In questo modo, non avrai costi imprevisti e potresti persino rientrare nel budget se tutto va secondo i piani, ha affermato Stetzer.
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