Quanto costa un anticipo su una casa?

Infine, decidere di investire in una casa è una delle decisioni più importanti che puoi prendere, dopo tutto, può completamente capovolgi il tuo budget e vuoi assicurarti di essere ancora in grado di permetterti il ​​mutuo con il passare dei mesi e degli anni di. Secondo un recente sondaggio di Freddie Mac, quasi un terzo dei potenziali acquirenti di case ritiene di dover abbassare un minimo del 20 percento per acquistare una casa, ma secondo di Zillow Senior Economist Jeff Tucker, questo è un mito che troppe persone permettono di fermare i propri sogni.

"Non esiste una percentuale standard quando si tratta di un acconto", spiega. "In genere, gli acquirenti che mettono meno del 20% sono tenuti a pagare l'assicurazione ipotecaria privata (PMI) mensilmente fino a quando non accumulano il 20% di capitale nella loro casa". Fondamentalmente, ciò significa che, per i proprietari di case che mettono meno del 20% in meno, PMI è una polizza assicurativa aggiuntiva che protegge il creditore se non sei in grado di pagare il tuo mutuo. È importante notare anche che il PMI non è la stessa cosa dell'assicurazione del proprietario della casa: è un canone mensile inserito nella rata del mutuo. Mentre l'importo che paghi per PMI può variare, puoi aspettarti di pagare approssimativamente tra $ 30 e $ 70 al mese per ogni $ 100.000 preso in prestito.

Per contestualizzare i numeri, Tucker dice di prendere in considerazione una casa da 300.000 dollari con i tassi di oggi e un mutuo a tasso fisso di 30 anni. "Con un anticipo del 20% e le tariffe odierne, ci aspetteremmo circa 975 dollari di capitale e interessi", afferma. "Con un acconto del 3% e i tassi odierni, ci aspetteremmo circa 1213 dollari di capitale e interessi, più 238 dollari di PMI". La differenza si accumula nel corso dei mesi fino ad arrivare al 20% di patrimonio netto.

Tuttavia, ciò non significa che devi aspettare solo perché non hai l'importo che pensi di aver bisogno per una nuova casa. "Anche se il PMI è un costo aggiuntivo iniziale, ti consente di acquistare ora e iniziare a costruire equità rispetto ad aspettare da cinque a 10 anni per ottenere risparmi sufficienti per un acconto del 20%", spiega Tucker. Nell'esempio che ha elencato, ad esempio, è $ 1450 al mese contro $ 975, ma la differenza qui è di 17 punti percentuali di acconto, equivalenti a circa $ 51.000. "Non tutti hanno $ 51.000 in più seduti per fare un acconto così grande", aggiunge.

Gli acconti possono essere estremamente individuali in questo senso, quindi se tu fare avere il 20 percento e poter pagare comodamente il mutuo nel tempo, ha senso farlo. Tuttavia, se stai lottando per risparmiare in questo momento, potresti non voler aspettare. Dopotutto, la recessione del COVID ha creato tassi di interesse molto bassi e vorresti approfittarne ora, prima che salgano di nuovo. Se aspetti troppo a lungo, è anche probabile che il costo della casa che desideri aumenterà, nel qual caso dovresti pagare di più per un periodo di tempo a prescindere.

“Un online calcolatore mutuo è un buon punto di partenza quando decidi quanto puoi permetterti, ma vorrai prendere in considerazione il costi nascosti della proprietà della casa anche", dice Tucker. "La ricerca di Zillow rileva che quei costi nascosti (tassa di proprietà, assicurazione, manutenzione) ammontano a circa $ 9.000 all'anno su una casa tipica, circa $ 750 al mese, quindi dovresti tenerne conto in ciò che puoi permetterti".

La linea di fondo? “Penso che se qualcuno ha bisogno dello spazio e si aspetta di stare nella stessa zona per molto tempo, in pratica è altrimenti in grado di stanno comprando una casa ora, quindi non dovrebbero davvero lasciare che l'obiettivo di un anticipo del 20 percento si frapponga loro”, conclude Tucker.

Pronto a fare il passo successivo? ecco come ottenere un mutuo e il i cinque prestiti per l'acquisto di una casa più popolari.

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