I costi di acquisto di una casa

hai setacciato Zillow, ha trovato The One e ha pianificato la completa ristrutturazione di quel piccolo cottage da sogno nella tua immaginazione. E dopo? Prima fare un'offerta su una nuova casa, ti consigliamo di stabilire esattamente quanto costerà, oltre il prezzo dell'adesivo. Per cominciare, a meno che tu non abbia centinaia di migliaia di dollari accatastati in banca per comprare la casa tutto in contanti, avrai bisogno di un mutuo per mettere piede nella porta. Ma questo è solo l'inizio. Quindi, come finanzi esattamente quello che potrebbe essere il più grande acquisto della tua vita? Avanti, i costi reali dell'acquisto della casa.

Mentre esamini i numeri per determinare se puoi permetterti un acquisto, considera le due principali categorie di costi: acquisto e possedere. (Sì, ci sono costi significativi che si verificano anche dopo che l'acquisto è stato completato!)

I costi dell'ACQUISTO di una casa

Acconto

Quasi tutti i programmi di prestito richiedono di versare un po' di contanti per un acconto, che è la parte del prezzo di acquisto che pagherai di tasca (anziché da un prestatore) in anticipo. Il venti percento è il gold standard, quindi $ 50.000 per una casa da $ 250.000; pagare così tanto ti aiuterà a evitare l'assicurazione ipotecaria, ma ne parleremo ancora, ma è anche possibile pagare di meno. In effetti, il l'acconto medio per gli acquirenti per la prima volta è del 6 percento secondo l'Associazione Nazionale Agenti Immobiliari. Alcuni programmi di prestito consentono un anticipo anche inferiore, come i prestiti della Federal Housing Administration che richiedono il 3,5%. E perché gli acconti possono essere un grosso ostacolo alla proprietà della casa, gli Stati hanno a disposizione sovvenzioni per l'assistenza all'acconto per gli acquirenti qualificati per la prima volta. (Dai un'occhiata qui.)

Inoltre, come parte di a piano abitativo Il presidente Joe Biden ha propagandato durante la campagna elettorale, i primi acquirenti potrebbero presto ricevere $ 15.000 in assistenza per aiutare a sostenere un acconto. Non sperare ancora, però: l'idea di un credito d'imposta, se si concretizza, potrebbe subire diverse revisioni e alla fine avrebbe bisogno dell'approvazione del Congresso.

Costi di chiusura

Preparati alla fatica da pagare: l'acquisto di una casa viene fornito con Un sacco di loro, inclusi i costi per una valutazione, ispezione della casa, ricerca del titolo, tasse di proprietà anticipate e molti altri. I costi di chiusura sono il termine ombrello per tutte queste commissioni. "I costi di chiusura sono in genere uno shock per la maggior parte dei nuovi proprietari di case", afferma Steve Sexton, consulente finanziario e CEO di Sexton Advisory Group. Per prepararti a coprire questi costi, pianifica tra il 2 e il 5 percento del valore della tua casa, dice Sexton.

Suggerimento professionale:
"Chiedi al tuo prestatore di chiudere le stime dei costi in anticipo e spesso", afferma Kate Ziegler, un agente immobiliare con Agenzia immobiliare Arborview a Boston.

Ad esempio, se stai acquistando una casa per $ 300.000, avresti bisogno tra $ 6.000 e $ 15.000 per chiudere il tuo prestito. Spesso gli acquirenti aggiungono questi costi al mutuo per la casa, ma ciò significa che pagherai gli interessi su di essi. Questi costi possono dipendere da una serie di fattori, afferma Ziegler, tra cui la tempistica dell'acquisto, il prodotto del prestito, l'ubicazione e il tipo di casa.

I costi di POSSEDERE una casa

Mutuo

A meno che tu non paghi in contanti, pianifica di effettuare una rata del mutuo una tantum ogni mese. Questo pagamento ha alcuni componenti: oltre al capitale e agli interessi che stai pagando sul prestito, coprirai anche le tasse e l'assicurazione. La maggior parte dei prestatori richiede che tu abbia un conto di deposito a garanzia, quindi la banca paga le tasse di proprietà e i premi assicurativi per tuo conto dal tuo saldo di garanzia. Semplifica i pagamenti per te e protegge il tuo prestatore assicurandoti che queste fatture non vengano dimenticate. Inoltre, se metti meno del 20 percento sulla tua casa, probabilmente dovrai pagare un'assicurazione ipotecaria, che protegge il tuo prestatore (non te) in caso di insolvenza sul prestito.

Puoi aspettarti di pagare da $ 30 a $ 70 ogni mese in un'assicurazione ipotecaria per ogni $ 100.000 che prendi in prestito, secondo Zillow.

Costi aggiuntivi

Oltre al pagamento del mutuo, ti consigliamo di tenere conto di costi aggiuntivi come le quote associative del proprietario della casa se stai acquistando in un quartiere che ha un HOA, servizi pubblici, dice Sexton, e alcuni costi meno noti che possono apparire come valutazioni HOA che pagano per la manutenzione progetti.

Poiché stai pianificando una casa, i costi dell'alloggio non dovrebbero superare il 25 percento del tuo reddito mensile totale, consiglia Sexton. Questa è una buona regola da tenere a mente perché il tuo prestatore potrebbe approvarti per un importo del prestito superiore a quello che sei disposto a pagare.

Pronto a fare il passo successivo? ecco come ottenere un mutuo e il i cinque prestiti per l'acquisto di una casa più popolari.

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