סגירה על בית: למה כל קונה בית צריך לצפות

סגירה על בית נראית כאילו זה אמור להיות תהליך קל, נכון? חתום על כמה ניירות, קבל את המפתחות למקום החדש שלך, חבל על השמפניה. אבל הרבה, נניח, תפנית בעלילה יכול לצוץ במהלך השבועות האלה בין קבלת ההצעה שלך לסגירת ההלוואה שלך.

מנושאים בלתי צפויים שיכולים לעכב את הסגירה ועד עלויות גבוהות, סגירת בית דורשת קצת כוח (וגם כן הון קטן). כדי לסייע בפירוק תהליך הסגירה, שיתפו אנשי מקצוע בתחום המשכנתאות והנדל"ן את מומחיותם בית יפה. הנה מה שהם אומרים שכל קונה בית צריך לדעת על סגירה - לוחות הזמנים, המכשולים, העלויות ועוד.

ראשית, מהו בעצם סגירה?

כשזה מגיע לרכישת בית, אתה יכול לחשוב על שולחן הסגירה כקו הסיום. סגירה היא פגישה שבה אתה בוחן וחותם על ערימת מסמכים משפטיים, אומר הולדן לואיס, מומחה בית ומשכנתאות ב NerdWallet.

"בין החתימות הרבות שאתה משרבט, אתה מבטיח להחזיר את הלוואת הבית שלך, אתה נותן למלווה את הזכות להחזיר את הבית שלך אם לא תשלם, והבעלות על הנכס תועבר אליך, "לואיס אומר.

המלווה שלך נדרש למסור לך גילוי סגירה שלושה ימי עסקים לפני הסגירה המתוכננת. כדי לעזור לך להתכונן לסגירה של ההלוואה הגדולה ביותר בחייך, תוכל לעיין במסמכים אלה מראש כדי לוודא שהתשלום החודשי הכולל שלך תואם את אומדן ההלוואה העדכני ביותר שלך, וכי תנאי ההלוואה שלך - דברים כמו ריביות והאם יש עונשי תשלום מראש - הם בדיוק מה שהיית מצפה.

בדרך כלל, פגישת הסיום שלך נמשכת 1 עד 1 1/2 שעה, אומר לואיס. חלק מהחברות מאפשרות לך לחתום על מסמכים לפני הסגירה, ובמהלך COVID-19, סגירות נוספות התקיימו כמעט באמצעות פורטלים מאובטחים.

ציר הזמן לסגירה

אתה בטח סקרן: פעם שלך ההצעה מתקבלת, כמה מהר אתה יכול לעבור לבית שלך? בזמנים רגילים, לוקח בממוצע 30 עד 45 ימים לסגור את ההלוואה ולקבל את המפתחות למקום החדש שלך. אבל תהליך הסגירה לוקח כרגע לא מעט זמן (בממוצע 58 ימים) מכיוון ששיעורי ריבית נמוכים העלו את ביקוש הקונים, אומרת אנדרינה ואלדס, מנהלת מנהלת החברה הלוואות לדירה בפינה, Inc.

הרבה חלקים נעים משחקים כאשר מתקרב תאריך הסגירה שלך, וזה נפוץ להתרחש כמה בעיות שעלולות לעכב את מועד הכניסה שלך עוד יותר. נשימות עמוקות, נכון?

חלק מהנושאים הללו ניתנים להימנע. לדוגמה, בעוד שאתה עשוי להתרגש לקנות מכשירים חדשים ומבריקים לבית שלך, אסור לך לפתוח מסגרת אשראי חדשה או להפעיל כרטיס אשראי קיים לפני סגירת ההלוואה שלך, מסביר טום קלגר, קצין הלוואות משכנתא באלבמה. פעולה זו עלולה להוציא את יחס החוב וההכנסה שלך מכלל גורמים, לעכב או אפילו לסכן את אישור ההלוואה שלך.

עם זאת כמה עיכובים סגורים אינם בשליטתך, כמו שעבודים על תואר בית, א הערכה שמגיע נמוך יותר ממחיר ההצעה, או בעיות שעולות במהלך ההמשך האחרון. מועד הסגירה יכול גם להידחק החוצה אם הקונה והמוכר חולקים על אילו תיקונים יש לבצע בנכס לאחר בְּדִיקָה, אומרת מליסה טרזיס, סוכנת עם רלה נדל"ן בעל רישיון בוושינגטון הבירה ומרילנד.

קָשׁוּר: כל מה שאתה צריך לדעת על בדיקות בית

אחת הדרכים שבהן תוכל לסייע להעביר את תהליך הסגירה בצורה חלקה ככל האפשר היא להגיב במהירות כאשר המלווה שלך מבקש מסמכים, אומר אורלנדו כורה, מנכ"ל מינר הון מימון. זה יכול לכלול בעל לוח מסמכים מוכן, כולל החזרי מס פדרליים, הצהרות בנק האחרונות ומכתב שי אם בן משפחה נותן לך כסף כדי לעזור לך מקדמה. (המלווים רוצים לוודא שזו באמת מתנה ואתם לא מרחיבים את עצמכם עם הלוואה לא רשמית).

עלויות הקשורות לסגירה

רכישת בית מגיעה עם הרבה עמלות. הערכה, בדיקת בית, חיפוש כותרות, חיתום הלוואות - אלה רק חלק מהעמלות והשירותים הנדרשים כדי לסיים את המשכנתא שלך. יחד, הוצאות אלה ידועות בשם עלויות הסגירה שלך.

קָשׁוּר: 5 עלויות נסתרות של רכישת בית

כדי לתקצב את סגירת העלויות, צפה לשלם בין 2 ל -5 אחוזים משווי הבית שלך, אומר כנר. אם קנית בית של 350,000 $, יהיה עליך לתקצב בין 7,000 $ ל -17,500 $ כדי לסגור את ההלוואה שלך. ייתכן שתוכל לגלם את עלויות הסגירה שלך להלוואה שלך. היתרון הוא שלא תצטרך להביא כסף נוסף לשולחן הסגירה בנוסף לתשלום המקדמה שלך, אומר כנר. החיסרון הוא שתשלם ריבית על עלויות הסגירה האלה.

כאשר אתה מתקצב לסגירת עלויות, ישנן שתי קטגוריות: אלה שאתה יכול להסתובב בהן ואלו שאתה לא יכול, מסביר לואיס. העמלות שאתה יכול לקנות כוללות את אלה שגובים ישירות על ידי המלווים, את העמלות שגובות העסק המבצעת את הסגירה, בדק הבית, ביטוח בעלי בתים ובמדינות מסוימות ביטוח כותרת. עלויות סגירה שאינן בשליטתך כוללות את הערכת השמאות ואת הארנונה.

כאשר תגיש בקשה למשכנתא, תקבל מסמך בן שלושה עמודים בשם הערכת הלוואה. שימו לב, ממליץ לואיס, לקטע שנקרא "עלויות הלוואה הכוללות".

"אם תגיש בקשה ליותר מהלוואה אחת - כפי שצריך - סכומי הדולר האלה יהיו שונים ותגלה איזה מלווה מציע את העמלות הנמוכות ביותר", הוא אומר.

ברגע שאתה סוגר, הגיע הזמן לדברים המהנים: לקשט את החלל החדש שלך ולתכנן את מסיבת חנוכת הבית (הווירטואלית) הזו!

עקוב אחר House Beautiful ב אינסטגרם.

תוכן זה נוצר ומתוחזק על ידי צד שלישי, ומיובא לדף זה כדי לסייע למשתמשים לספק את כתובות הדוא"ל שלהם. ייתכן שתוכל למצוא מידע נוסף אודות זה ותכנים דומים ב- piano.io.