私は家に多額の頭金を置くべきですか？

家を買うという決断を下すことは、人生で最も大きなことの1つです。 そして、それを支払うことは人生の最大の費用の1つです。 「最初は非常に怖いことがあります。1つの収入で一人の女性になり、最初の家を購入するのです。 しかし、それについては非常に力を与える何かがあります」と、2014年に28歳でマサチューセッツ州ケープコッドに最初の家を購入した言語病理学者のKyleeYoumans-Driskellは言います。 「いつか子供を産むことにしたなら、母親が独身のときにどうやって自分の家に帰ったのかを子供たちに伝えるのは素晴らしい話です！」

最初のステッカーショックにもかかわらず、Youmans-Driskellはそれを所有した経験を通して彼女の家と彼女自身に成長しました。 正しい文書をまとめ、財政を整え、頭金を交渉することから、Youmans-Driskellはその過程で多くのことを学びました。

頭金は家の価格の20％でなければならないというほとんどの住宅購入者の期待にもかかわらず、現実には多くの人々がはるかに少ない頭金を下ろしています。 によって実施された単一の女性の住宅購入者の調査では マリークレール と 美しい家、回答者の27％が頭金として5％未満を支払いました。 調査対象の女性の33％が5〜10％を支払い、さらに19％が10〜20％を支払いました。

頭金が少なくなる傾向は、不動産業者が数年前から気づいていたことです。 全米リアルター協会、 初めての住宅購入者の61％は、2018年に0から6％の間で下落しました。 現金でいくら使うべきかは、クレジットスコアと資金調達の種類によって異なりますが、より少なくしたい場合は、次のことを知っておく必要があります。

頭金とは何ですか？

頭金は、住宅ローンを確保するために銀行に支払うお金であり、不動産への投資の指標です。 それは貸し手にあなたがどれほど真剣であるかを示すのに役立ちます。 あなたが前もってより多くのお金を置くことができるならば、貸し手はあなたにもっと低い金利を提供することができます。 頭金が大きいということは、通常、短期間の住宅ローンの支払いが少ないことを意味します。 頭金が少ないほど、住宅ローンの債務が長くなります。

買い手が下すことができるお金が多ければ多いほど、差し押さえの状況が発生した場合に貸し手が失うことになることは少なくなります。 その結果、買い手が家の総費用の20％未満を下に置くとき、彼らは通常、民間住宅ローン保険（PMI）を取得する必要があります。 これはあなたがあなたの支払いをデフォルトした場合に貸し手を保護します。

「[購入者]が従来の30年の固定料金を引き続き取得できるようにする貸し手はたくさんいます。 10％減のローン」と、認可された不動産ブローカーであるエンゲル＆ボルカーズのドリー・ヘルツは述べています。 ヨーク。 「借り手としてのあなたにはもっと大きな要求がありますが、特にあなたがローンの返済に失敗した場合に貸し手が要求するPMIがあります。 この保険の保険料はあなたの毎月の義務にかなり追加することができ、あなたの住宅ローンの支払いが高すぎる原因になることさえあります。」

どうすればもっと安くできますか？

あなたがより低い頭金を交渉しようとしているとき、考慮すべきいくつかのことがあります：最初に、あなたは家またはコンドミニアムを購入していますか？ 後者の場合、住宅所有者協会（HOA）またはコンドミニアムの理事会の要件として、20％の頭金に縛られる可能性があります。 一軒家を購入する場合は、柔軟性が高くなる可能性があります。

より低い頭金をお探しの場合、HertzはFHAローンを調査することをお勧めします。 これらの政府支援ローンは、3.5％の頭金のみを必要とし、通常、検証可能な収入と良好な信用を必要とします。 FHAローンの詳細については、 ここ。 彼らは独自の種類の住宅ローン保険に加入しており、PMIよりも費用がかかる場合があります。

VAローンには頭金は必要ありません。 また、退役軍人省のローンには住宅ローンの利息はなく、クロージングコストには上限があります。 PMIは必要ありません。 さまざまなローンオプションの詳細については、こちらをご覧ください。

頭金支援プログラムはどうですか？

あなたが住んでいるコミュニティが提供するかもしれません 頭金支援プログラムは、消防士や教育者、低所得者などの特別なグループが頭金や閉鎖費用、あるいはその両方に十分な資金を持っていることを支援するための低利または無利子のローンまたは助成金です。 それらの多くは初めての住宅購入者向けに設定されており、参加者は住宅購入者教育コースを受講する必要があります。 特定の家だけも資格があります。 プログラムの機能は州によって異なります。 お近くのいずれかの資格があるかどうかを確認できます ここ. 多くの人がこれらのプログラムの資格を持っていますが、適用される人はほとんどいません。

結論は？

低頭金の長所

• あなたは住宅所有者です！ あなたが頭金にいくら払うことができるかに関係なく、わずかなパーセンテージでさえあなたが住宅所有者であり、公平を築いていることを意味します。
• より低い頭金を作ることはあなたの貯蓄を使い果たすことはありません。 あなたの財政状況について前もって現実的であり、あなたができることを支払うことは報われます。
• あなたが家を所有しているとき、あなたは特定の税控除を受ける資格があるかもしれません。

低頭金の短所

• より低い頭金を作ることはまたあなたがより高い住宅ローンの支払いおよび/またはより悪い金利に鞍を付けられることを意味します。
• 多くの場合、住宅ローン保険が必要です。
• エクイティは、住宅の現在の公正な市場価値と住宅ローンに借りているものとの差です。 少額の頭金を支払うことを選択した場合、これは即座に公平性の欠如につながる可能性があります。 ただし、支払いごとに、公平性を構築します。

あなたが何を置くにしても、あなたの家を所有することは力を与えることであり、そうするためにあなた自身を最高の財政状態に置くことは最も重要なことです。

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