住宅ローンの種類

家を購入しようとしている場合は、住宅ローンも検討している可能性があります。自分に最適な住宅を見つけるのは難しい場合があります。 頭金、手数料、および利息を最も節約できるオプションを確実に取得する必要があります。 しかし、利用できるオプションが非常に多い場合、どこから始めればよいかを知ることはほとんど不可能です。

「住んでいる場所や滞在予定期間などの要因に応じて、特定の住宅ローンは、 住宅購入者の状況とローン金額」と、パーソナルファイナンスの認定ファイナンシャルプランナーであるローレンアナスタシオは説明します。 会社 SoFi. 以下では、最も人気のあるオプションと、申請を検討する必要があるオプションを決定するためのAnastasioの洞察を確認してください。

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従来のローン

「従来のローンは銀行または民間の貸し手によって開始され、 いいえ 政府の支援または保険に加入しています」とアナスタシオは言います。 「多くの場合、政府が支援するローンよりも厳しい要件がありますが、十分な資産があり、 良い信用です。」 利点は柔軟性です。従来のローンは非常に大きくなる可能性があり、頭金と期間の点で範囲があります 長さ。

従来のローンを申請する場合、銀行または貸し手は、クレジットスコアと債務対収益の比率を確認するだけでなく、頭金（通常は5〜20％の現金）を前払いする必要があります。 ただし、20％未満の融資を行うと、従来のローンでは毎月追加料金（PMI）が必要になることに注意してください。

従来のローンには、一般的に、適合ローンと不適合ローンの2種類があります。 この場合、適合ローンとは、ローンの金額が連邦住宅金融局によって設定された上限内にあることを意味します。 すぐにどこにも行かないことがわかっていて、申請するのに十分なクレジットスコアがあり、頭金やPMIの支払いにお金があることがわかっている場合は、適合ローンが役立ちます。 ただし、すぐに引っ越す予定がある場合、または資産要件を満たせないと思われる場合は、おそらく最善の選択肢ではありません。

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固定金利ローン

「与えられるほとんどのローンは固定金利の住宅ローンであり、金利はローンの全期間にわたって固定されています。 固定金利の住宅ローンの最も一般的な期間は15年と30年です」とアナスタシオは言います。 15年間のローンで多くの利子を節約できますが、月々の支払いははるかに高くなります。 固定金利の住宅ローンの欠点は、金利が高かったときに金利を固定した場合、その高い金利に固執することです ローンの存続期間中の利息（借り換えを除く）が、固定金利の住宅ローンの利点は、あなたのことになると簡単で予測可能です バジェット。 「心配することなく、安定した月々の支払いに頼ることができます」と彼女は言います。

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アジャスタブルレートローン

「固定金利ローンの代替手段は、アジャスタブルレート住宅ローンまたはARMローンです」とAnastasio氏は説明します。 「これらのローンの金利は、金利が変動するため、ローンの全期間を通じて変化します。」 ARMには通常、初期固定レートがあります 金利が変動金利に移行するまでの5年から10年の期間、つまり実際にはハイブリッドローンのようなものです。 市場。 ARMローンの固定金利期間では、金利は従来の固定金利ローンの金利よりも低く、一部の人にとっては引き分けになる可能性があります。 ただし、ARMローンは、特に将来の金利の上昇が劇的である場合、ローンの存続期間にわたってより多くの利息がかかる可能性があります。

「クレジットスコアが低い住宅購入者は、通常、固定金利のローンで良いレートを得ることができないため、アジャスタブルレートの住宅ローンに最適です」とアナタシオは言います。 「このように、アジャスタブルレートの住宅ローンは、住宅所有権をより簡単に手に入れることができるように、それらの金利を十分に下げることができます。 これらの住宅ローンは、固定金利期間が終了して金利が上昇し始める前に住宅を移転して売却することを計画している人々にも最適です。」

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FHAローン

FHA（連邦住宅局）ローンでは、FHAローンは政府の支援を受けているため、家の頭金をわずか3％削減できます。

「FHA住宅ローンは、初めての住宅購入者やクレジットスコアが低い人にとって素晴らしい選択肢になる可能性があります」とAnastasio氏は言います。 「たとえば、負債と収益の比率が43％以下、またはクレジットスコアが580以上の場合、3.5％の頭金を受け取る資格があります。」

制限が厳しくないため、財務状況が完全ではない人や一般的に初めて住宅を購入する人にとっては、FHAローンを簡単に取得できます。 従来のローンを取得できる人は、申請中の赤いテープが多いことを考えると、FHAオプションを避けたいと思うかもしれません。 処理する。 FHAが承認したローンの購入者は、ローンの前払いまたはローン期間中のいずれかで、ローン金額の約1％の住宅ローン保険を支払う必要があります。

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ジャンボローン

「適合ローン限度額を超えるローンが必要な場合は、ジャンボローンを選択できますが、頭金を増やすための現金がありません」とAnastasio氏は説明します。 「これは、適合ローンよりも厳しい基準を備えた一種の超大規模ローンであり、それ以上のものです。 より高い収入、より強いクレジットスコア、現金準備、および適度な収入への負債を持つ人々のためにアクセス可能 比率。」

基本的に、ジャンボローンは高コストの分野でより一般的である可能性があり、一般的に資格を得るにはより詳細な文書が必要です。 彼らは高級住宅を購入するより裕福なバイヤーにとって理にかなっています。 ただし、ジャンボローンが必要かどうかは、金額だけで決まることに注意してください。 不動産の購入価格ではなく、必要な資金調達が必要になります。 得る。

次のステップの準備はできましたか？ 住宅ローンを交渉し、あなたの評価を計画する方法は次のとおりです。

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