適切な住宅ローンを見つけて承認を受けるための4つのプロのヒント

絵のように美しい土地に設定された、大きな部屋、床から天井までの窓、アーチ型の天井、地下プールのある自分の家を上下に検索しました。 それは気弱な人にとっては偉業ではありませんでしたが、あなたはすべての箱をチェックする家を見つけました。 今、現実は始まりました：あなたはそれをどのように買う余裕がありますか？

ペニーを小さな巣の卵に保存した後でも、値札は気が遠くなるほどで​​す。 そして、あなたの銀行口座を一掃するという考えは、あなたをあなたの両親の地下室に住むことに戻すかもしれません（まあ、私たちは少し誇張しているかもしれません）。 しかし、ここで住宅ローンによる住宅ローンが登場し、1日とあなたの貯蓄を節約します。 住宅ローンは、資産を返済するために使用されるローンの一種です。 住宅ローンにはさまざまな種類があり、それぞれにさまざまなメリットと要件があることに注意してください。 最初のロデオであろうと5番目のロデオであろうと、そのすべての詳細を理解するのは難しい場合があります。 これは、プロのようにプロセスをナビゲートするための専門家からのアドバイスです。

あなたの信用報告書を最適化する

あなたがローンの資格があるかどうかを決定する前に貸し手が考慮に入れる主なことはあなたの信用格付け、ローン額、へのローンです 価値（あなたが借りている金額と不動産の価値）、ローン期間、そしてローンが購入のためのものか借り換えのためのものか、とイアンは言います NS。 マクドナルド、副社長兼住宅ローン担当役員 リージョンズバンク.

「クレジットが強いほど、レートは高くなります。時間があれば、個人のクレジットレポートをチェックして、すべてのクレジットアイテムが揃っていることを確認してください」と彼は言います。 「たとえば、（クレジットカードの残高を維持することで）リボルビングクレジットの利用を調整できる場合 あなたのクレジット制限と比較して低い）あなたのスコアを上げるために、あなたの住宅ローンで最高のレートを得るのは価値があるかもしれません。」

マクドナルドは、選択肢と承認可能性についての会話を早く始めるほど良いと言います。 「たとえば、借り手が購入契約を結ぶまで資金調達オプションを検討するのを待つ場合、 彼らは彼らのレート/価格または能力に影響を与えている彼らのクレジットの誤ったアイテムを発見するかもしれません 資格を得る。 彼らが彼らの承認可能性を早期に検討することに従事するならば、購入契約の時間的制約なしに状況に対処する時間があるかもしれません。」

地元の貸し手を探す

信頼できる貸し手を見つける最良の方法は、推薦を通じてです、とマクドナルドは言います。 「友人、家族、不動産業者、または銀行家と話し合って、優れた価格設定と優れたサービスの点で誰が評判が良いかを確認してください。 また、取引がスムーズに進むことに既得権を持つ地元の人と協力することを常にお勧めします。」

「最低」レートを宣伝する貸し手は最善ではないかもしれないことを覚えておいてください、と言います ジョン W。 マレット、の作者 今日あなたの最初の家を購入！ 「チャンスは、あなたが必要な注意を引くことはないでしょう。 あなたが低いレートを持っているとき、それはあなたがあなたにサービスを提供するために費やされるお金がほとんどないことを意味し、 適切な住宅ローンを取得します。」 代わりに、マレットは競争力のある貸し手を探すことをお勧めします 料金。 「通常、より良いサービスが得られ、全体としてはるかに優れたエクスペリエンスが得られます。」 知識のある貸し手は あなたがあなたのオプションを特定するのを手伝って、マクドナルドを指摘するだけでなく、それらのオプションのどれがあなたの欲求に最もよく合うかを理解し、そして ニーズ。

固定金利の住宅ローンを検討してください

固定金利住宅ローン（FRM）は、選択したローンに適用される金利の一種です。 FRMの利点は、ローンの全期間を通じて同じ金利が請求されるため、借り手が金利の上昇から保護され、月々の支払いが増える可能性があることです。

固定金利の住宅ローンは、特に初めての購入者にとって最も安全な賭けです。これは、（市場の変動に関係なく）毎月ほぼ同じ支払いを期待できるためです。 「30年の固定金利住宅ローンはあなたに最も一貫した金利を与えるでしょう」とマレットは言います。

30年の住宅ローンは、月々の支払いが最も少ないため最も人気のある選択肢ですが、欠点は全体的にはるかに高いことです。 マレット氏によると、約10年以上の間、基本的には利息を支払うだけで、元本（借りた金額）は返済しないためです。 銀行）。

別の種類の金利（あまり一般的ではありません）は、アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）です。 これは、料金が変動し、支払いが特定の期間（多くの場合、3年または5年）の設定料金である場合です。 その後、料金（および毎月の支払い）が変更される可能性があります。 ARMは、あなたが家に短期滞在している場合にのみ本当に有益です。

「5年から7年しか不動産に滞在しないことがわかっている場合、ARMはあなたにとって悪い取引ではないかもしれません。 しかし、人々は当初の予想よりもはるかに長く家にいる傾向があることを覚えておいてください」とマレットは言います。

可能であれば、住宅ローン保険を避けてください

従来のローンの資格がある場合-これは、良好な信用、安定した仕事、および収入の履歴を持つ人々に最適です-しかし頭金を与える それは20％未満です（従来のローンではわずか3％削減できます）、毎月の住宅ローン保険を支払う必要があります、マレット 言う。

「住宅ローン保険はリスクベースであるため、頭金が少なければ少ないほど、貸し手はデフォルトに対して保険をかけるために住宅ローン保険でリスクを相殺します」と彼は言います。 「一般的に、あなたが下に置くことが少なければ少ないほど、毎月の住宅ローン保険は高くなります」しかし、一度あなたのローン・トゥ・バリュー 比率は78％です。つまり、元本の22％を支払ったので、住宅ローン保険が解除されます、マレット 言う。

かなりの頭金を支払う余裕がないために、従来のローンの資格がない場合は、低額である クレジットスコア、または低から中程度の世帯収入がある場合は、連邦住宅局ローン（FHA）が最適な場合があります オプション。 これにより、クレジットスコアが500程度の人は、10％の頭金を受け取る資格があり、最低スコアが580の人は、3.5％の頭金を受け取る資格があります。

しかし、「ローン金額の約1.75ポイントである前払い住宅ローン保険を支払う必要があります」とマレット氏は言います。 したがって、それが$ 400,000のローンである場合、約$ 7,000を前払いすることになります。 また、ローンの全期間を通じて毎月の住宅ローン保険に加入する必要があります。 もう1つ覚えておくべきことは、「頭金のギフトを受け取ることはできますが、頭金のローンを受け取ることはできません」とマレット氏は言います。

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