თუ თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ ყველა ნაღდი ფული სახლისთვის, უნდა?
როდესაც საპროცენტო განაკვეთები ისტორიულ მინიმუმამდე დაეცა და 2020 წელს სამ პროცენტზე დაბლა დაეცა, იპოთეკური სესხის აღება უაზრო ჩანდა. მაგრამ ახლა ყველაზე პოპულარული სახლის სესხის პროდუქტის განაკვეთები - 30 წლით ფიქსირებული იპოთეკური განაკვეთი - დაბრუნდა დაახლოებით შვიდ პროცენტამდე. რაც ბადებს კითხვას: თუ თქვენ შეგიძლიათ მისი გადართვა, უნდა სცადოთ სახლისთვის მთელი ნაღდი ფულის გადახდა? ან უფრო ფინანსურად აზრი აქვს იპოთეკის აღებას? რომელია ყველაზე ჭკვიანი ფინანსური გადაწყვეტილება?
დაიჯერეთ თუ არა, თითქმის აშშ-ში სახლების მესამედი ნაღდი ფულით არის შეძენილიუძრავი ქონების კომპანია Redfin-ის 2021 წლის ანალიზის მიხედვით. სრული ფულადი შეთავაზების ქონა დაგეხმარებათ გამოირჩეოდეთ სახლის შესყიდვის კონკურენტულ ბაზარზე, რადგან ნაკლები გაუთვალისწინებელი შემთხვევებით, შეგიძლიათ უფრო სწრაფად მიხვიდეთ დახურვის მაგიდასთან.
თუ თქვენ იმ შესაშურ მდგომარეობაში ხართ, ბრავო. უბრალოდ გაითვალისწინეთ, რომ მაშინაც კი, თუ თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ სახლი სრულიად ნაღდი ფულით, ექსპერტების აზრით, თქვენ უნდა ამის გაკეთება დამოკიდებულია თქვენს საერთო ფინანსურ სურათზე და შესაძლებლობებზე.
მაგალითად, თუ თქვენ ფიქრობთ აქციების გაყიდვას სახლის შესაძენად, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ კაპიტალის მოგების გადასახადი, რომელიც უნდა გადაიხადოთ. თუ ისინი დიდია, იპოთეკის ქონა უფრო იაფი იქნება, ამბობს მელისა კონიუილიამ რავეისის იპოთეკის რეგიონალური ვიცე-პრეზიდენტი. იგი გვირჩევს დღევანდელი განაკვეთები „ხიდის სესხად“ განვიხილოთ და რეფინანსირება როდესაც ტარიფები ეცემა.
სახლის ყიდვას ასევე აქვს საგადასახადო გავლენა, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ სტანდარტული გამოქვითვის ნაცვლად ასახავთ თქვენს გამოქვითვას. მყიდველებს, რომლებიც იღებენ საცხოვრებლის სესხს, მაგალითად, შეუძლიათ მოითხოვონ იპოთეკური პროცენტის გამოქვითვა, რაც შეამცირებს მათ დასაბეგრ შემოსავალს, ამბობს ლევონ გალსტიანი, სერტიფიცირებული საჯარო ბუღალტერი. Oak View სამართლის ჯგუფი. გამოქვითვა ხელმისაწვდომია იპოთეკური პროცენტისთვის, რომელიც გადახდილია იპოთეკური დავალიანების პირველ 750,000 აშშ დოლარზე.
საგადასახადო საკითხების გარდა, მათთვის, ვისაც აქვს ნაღდი ფული სახლის შესაძენად, მთავარი კითხვაა: "მექნება თუ არა საკმარისი ნარჩენი სასწრაფო დახმარების ფონდისთვის?" ეს თანხა - განზე სამუშაოს დაკარგვის ან სასწრაფო სამედიცინო დახმარების შემთხვევაში - ეს უნდა იყოს სამიდან ექვს თვემდე ხარჯები, ამბობს კენდალ მიდი, CFP და ფინანსური დამგეგმავი. SoFi. სამი თვე შეიძლება იყოს საკმარისი, თუ ორმაგი შემოსავლის მქონე ოჯახი ხართ; ექვსი თვე კარგია მათთვის, ვისაც აქვს ცვალებად შემოსავალი. განიხილეთ თქვენი სასწრაფო დახმარების ფონდი განცალკევებით და გარდა ამისა, გადაადგილებასთან დაკავშირებული სხვა ხარჯები, როგორიცაა დახურვის ხარჯები, გადამტანების დაქირავება და ახალი ავეჯის ყიდვა.
თუ თქვენი გადაუდებელი დახმარების ფონდი ზრუნავს და გაქვთ დარჩენილი ფული, თქვენ უნდა იფიქროთ სად განახორციელოთ ის. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი სახლი შეიძლება იყოს ღირებული აქტივი თქვენს მთლიან ფინანსურ სურათში, ის ბევრად ნაკლები ლიკვიდობაა, ვიდრე სხვა ინვესტიციები, ამბობს ჯილ ფოპიანო, აღმასრულებელი დირექტორი. O'Brien Wealth Partners. იდეალურ შემთხვევაში, უძრავ ქონებასთან ერთად, თქვენ უნდა გქონდეთ ლიკვიდური ინვესტიციების ბალანსი, რომლებზეც ადვილად შედიხართ, თუ დაგჭირდებათ ნაღდი ფული ან ხედავთ ინვესტიციის შესაძლებლობას, ამბობს ის.
თუ თქვენი შემდეგი სახლის ყიდვისას არ დადიხართ სრულიად ნაღდი ფულის მარშრუტს, შეგიძლიათ ეს ფული სხვაგან ჩადოთ. „დროთა განმავლობაში ბაზრებზე ინვესტირების საუკეთესო საშუალებაა გქონდეთ დივერსიფიცირებული პორტფელი აქციებისა და ობლიგაციების ნაზავით, რომელიც შეესაბამება თქვენს პირად და ოჯახურ მიზნებს“, - აღნიშნავს ფოპიანო. "მაღალი საპროცენტო განაკვეთები ზოგადად ნიშნავს დაბალ ფასებს ობლიგაციების, როგორც ინვესტიციის შესაძენად, ასე რომ, შესაძლოა, რეალურად კარგი დრო იყოს ინვესტიციებისთვის."
ჯერ კიდევ არ იცით რა უნდა გააკეთოთ? გახსოვდეთ, რომ წინასწარი ინვესტიცია, რომელსაც თქვენ ჩადებთ სახლში, არ უნდა იყოს ყველაფერი ან არაფერი, ამბობს მიდი. ბედნიერი მედია შეიძლება შესთავაზოს საკმაოდ დიდ რაოდენობას განვადებით და იპოთეკის აღება, რომელიც წლების განმავლობაში დაგიზოგავთ ინტერესს.
მიუხედავად იმისა, რომ იპოთეკური განაკვეთები უფრო მაღალია, ვიდრე ერთი წლის წინ იყო, ისინი მაინც საკმაოდ გონივრულია ისტორიულად, აღნიშნავს ფოპიანო. როგორც სრული რეფინანსირების ალტერნატივა, ზოგიერთი იპოთეკური კომპანია გვთავაზობს განაკვეთის გადატვირთვის ვარიანტს, რომელიც საშუალებას გაძლევთ დაბლოკოთ უფრო დაბალი განაკვეთები შედარებით მცირე საფასურად, თუ განაკვეთები დაეცემა.
დასკვნა: უნდა იყიდოთ თუ არა სახლი სრულიად ნაღდი ფულით, დამოკიდებულია რამდენიმე ფაქტორზე, რომელთაგან თითოეული დაკავშირებულია თქვენს საკუთარ, კონკრეტულ ფინანსურ წყობასთან. თქვენი საუკეთესო ვარიანტია შეხვდეთ ფინანსურ დამგეგმარებს, რომელსაც შეუძლია გაითვალისწინოს თქვენი უნიკალური ფინანსური მდგომარეობა და დაგეხმაროთ განსაზღვროთ რომელი ნაბიჯია თქვენთვის სწორი.
მიჰყევით House Beautiful-ს ინსტაგრამი.
მონაწილე მწერალი
ბრიტანი ანასი არის ყოფილი გაზეთის რეპორტიორი (დენვერ პოსტი, Boulder Daily კამერა) გახდა თავისუფალი მწერალი. სანამ ის დამოუკიდებლად დაარტყა, მან თითქმის ყველა რიტმი გააშუქა — უმაღლესი განათლებიდან დაწყებული დანაშაულით დამთავრებული. ახლა ის წერს საკვების, კოქტეილების, მოგზაურობისა და ცხოვრების სტილის თემებზე მამაკაცის ჟურნალი, სახლი ლამაზი, Forbes, უმარტივესი, შონდალენდი, სიცოცხლისუნარიანობაგაზეთები Hearst, TripSavvy და მეტი. თავისუფალ დროს ის წვრთნის კალათბურთს, ეჯახება აუზებს და უყვარს თავის უხეში, მაგრამ მომხიბვლელ ბოსტონ ტერიერთან სიარული, რომელსაც არასოდეს მიუღია ჩანაწერი, რომ ჯიშს მეტსახელად "ამერიკის ჯენტლმენი" ჰქვია.
