집에 더 큰 계약금을 넣어야 합니까?

집을 사기로 결정하는 것은 인생에서 가장 큰 일 중 하나입니다. 그리고 그것을 지불하는 것은 인생에서 가장 큰 비용 중 하나입니다. “한 소득으로 독신 여성이 되어 첫 집을 사는 것이 처음에는 매우 두려울 수 있습니다. 그러나 거기에는 매우 힘을 실어주는 무언가가 있습니다.” 28세의 나이로 2014년 매사추세츠주 케이프 코드에 첫 주택을 구입한 언어 병리학자 Kylee Youmans-Driskell이 말합니다. "언젠가 아이를 갖기로 결정했다면 엄마가 독신이었을 때 어떻게 자신의 집을 갖게 되었는지 이야기해 주는 것이 좋습니다!"

초기 스티커 충격에도 불구하고 Youmans-Driskell은 소유 경험을 통해 그녀의 집과 자신으로 성장했습니다. 올바른 문서를 준비하고 재정 상태를 정리하고 계약금 협상을 통해 Youmans-Driskell은 그 과정에서 많은 것을 배웠습니다.

다운페이먼트는 집값의 20%가 되어야 한다는 대부분의 주택 구매자들의 기대에도 불구하고 많은 사람들이 훨씬 적은 금액을 다운받고 있는 것이 현실입니다. 미혼 여성 주택 구매자를 대상으로 한 설문조사에서 마리끌레르 그리고 아름다운 집, 응답자의 27%는 계약금으로 5% 미만을 지불했습니다. 설문에 응한 여성의 33%는 5~10%의 급여를 받았고 19%는 10~20%를 지불했습니다.

더 적은 계약금의 추세는 부동산 중개인이 몇 년 동안 알아차렸던 것입니다. 전국 부동산 중개인 협회, 2018년 첫 주택 구매자의 61%가 0~6%를 낮췄습니다. 현금으로 지출해야 하는 금액은 신용 점수와 금융 유형에 따라 다르지만 적금을 줄이고 싶다면 알아야 할 사항이 있습니다.

계약금이란 무엇입니까?

다운페이먼트는 모기지를 확보하기 위해 은행에 제공하는 돈이며 부동산 투자의 지표입니다. 대출 기관이 귀하가 얼마나 심각한지 보여주는 데 도움이 됩니다. 더 많은 돈을 선불로 예치할 수 있다면 대출 기관에서 더 낮은 이자율을 제시할 수 있습니다. 다운페이먼트가 크다는 것은 일반적으로 짧은 기간 동안 모기지 페이먼트가 낮아진다는 것을 의미합니다. 낮은 다운 페이먼트는 더 긴 모기지 부채를 의미합니다.

구매자가 내려놓을 수 있는 돈이 많을수록 차압 상황이 발생할 경우 대출 기관이 잃게 되는 손실은 줄어듭니다. 결과적으로 구매자가 주택 총 비용의 20% 미만을 지불하면 일반적으로 개인 모기지 보험(PMI)에 가입해야 합니다. 이것은 귀하가 지불을 불이행하는 경우 대출 기관을 보호합니다.

“[구매자]가 기존의 30년 고정 금리를 받을 수 있도록 허용하는 대출 기관이 많이 있습니다. Engel & Völkers of New의 공인 부동산 중개인 Dolly Hertz는 말합니다. 요크. “그러나 차용인으로서 당신에게 더 큰 요구 사항이 있습니다. 특히 당신이 대출을 상환하지 못할 경우 대출 기관이 요구하는 PMI가 있습니다. 이 보험에 대한 보험료는 월별 의무에 상당히 추가될 수 있으며 심지어 모기지 지불액이 너무 비싸게 만들 수도 있습니다.”

어떻게 더 적게 지불할 수 있습니까?

더 낮은 계약금을 협상하려고 할 때 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 먼저 주택이나 콘도를 구입하시겠습니까? 후자의 경우 주택 소유자 협회(HOA) 또는 콘도 위원회의 요구 사항에 따라 20%의 계약금을 지불해야 할 수 있습니다. 독립형 주택을 구입하는 경우 더 많은 유연성을 가질 수 있습니다.

더 낮은 다운 페이먼트를 원하신다면 Hertz는 FHA 대출을 조사할 것을 제안합니다. 이러한 정부 지원 대출에는 3.5%의 계약금과 일반적으로 검증 가능한 소득과 양호한 신용만 있으면 됩니다. FHA 대출에 대한 자세한 정보는 여기에서 확인할 수 있습니다. 여기. 그들은 때때로 PMI보다 더 비싼 모기지 보험과 함께 제공됩니다.

VA 대출에는 계약금이 필요하지 않습니다. 또한 VA 대출에는 모기지 이자가 없으며 마감 비용에는 상한선이 있습니다. PMI가 필요하지 않습니다. 여기에서 다양한 대출 옵션에 대해 자세히 알아보세요.

계약금 지원 프로그램은 어떻습니까?

당신이 살고 있는 지역 사회가 제공할 수 있는 계약금 지원 프로그램, 소방관이나 교육자, 저소득 개인과 같은 특수 그룹이 계약금이나 마감 비용 또는 둘 다를 위한 충분한 돈을 가질 수 있도록 돕는 저리 또는 무이자 대출 또는 보조금입니다. 그들 중 대부분은 처음 주택 구입자를 위해 마련되었으며 참가자가 주택 구입자 교육 과정을 이수하도록 요구합니다. 특정 주택만 자격이 됩니다. 프로그램 기능은 상태에 따라 다릅니다. 가까운 곳에서 자격이 있는지 확인할 수 있습니다. 여기. 많은 사람들이 이 프로그램에 자격이 있지만 적용하는 사람은 거의 없습니다.

결론은?

낮은 계약금의 장점

• 당신은 집주인입니다! 계약금에 얼마를 투자할 수 있는지에 관계없이 적은 비율이라도 주택 소유자가 되어 자산을 쌓는다는 것을 의미합니다.
• 더 낮은 계약금을 낸다고 해서 저축액이 고갈되지는 않습니다. 재정 상황에 대해 현실적이며 가능한 한 지불하는 것이 좋습니다.
• 주택을 소유하고 있는 경우 특정 세금 공제 자격이 있을 수 있습니다.

낮은 계약금의 단점

• 더 낮은 다운 페이먼트를 한다는 것은 또한 더 높은 모기지 페이먼트 및/또는 더 나쁜 이자율에 시달리게 될 것임을 의미합니다.
• 모기지 보험이 필요한 경우가 많습니다.
• 에퀴티는 주택의 현재 공정 시장 가치와 모기지론에 빚진 금액의 차액입니다. 소액의 계약금을 지불하기로 선택하면 즉각적인 자본 부족으로 이어질 수 있습니다. 그러나 지불할 때마다 자산이 형성됩니다.

당신이 무엇을 내려놓든, 당신의 집을 소유하는 것은 권한을 부여하는 일이며 그렇게 할 수 있는 최고의 재정적 위치에 자신을 두는 것이 가장 중요합니다.

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