주택 융자의 종류
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주택을 구입하려는 경우 모기지론도 살펴보고 있으며 가장 적합한 주택을 찾기가 어려울 수 있습니다. 계약금, 수수료 및 이자를 가장 많이 절약할 수 있는 옵션을 선택하고 있는지 확인하고 싶을 것입니다. 그러나 사용할 수 있는 옵션이 너무 많으면 어디서부터 시작해야 할지 아는 것이 거의 불가능할 수 있습니다.
“거주 지역과 체류 기간과 같은 요인에 따라 특정 모기지론이 더 적합합니다. 주택 구매자의 상황과 대출 금액"이라고 개인 금융의 공인 재무 설계사 Lauren Anastasio가 설명합니다. 회사 소피. 아래에서 가장 인기 있는 옵션과 지원을 고려해야 하는 옵션을 결정하는 Anastasio의 통찰력을 확인하십시오.
일반 대출
“기존 대출은 은행이나 개인 대출 기관에서 시작되며 ~ 아니다 정부가 지원하거나 보험에 가입합니다.”라고 Anastasio는 말합니다. “정부 지원 대출보다 요구 사항이 더 엄격한 경우가 많지만 자산이 충분하고 좋은 신용.” 장점은 유연성입니다. 기존 대출은 상당히 클 수 있으며 계약금 및 기간 측면에서 다양합니다. 길이.
일반 대출을 신청하는 경우 은행이나 대출 기관은 신용 점수와 부채 대비 소득 비율을 확인하고 일반적으로 5~20%의 현금을 선불로 지불해야 합니다. 그러나 20% 미만을 적금하면 기존 대출에 매월 추가 수수료(PMI)가 필요하다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
일반적으로 기존 대출에는 두 가지 유형이 있습니다. 적격 대출과 부적합 대출. 이 경우, 적격 대출이란 단순히 대출 금액이 연방 주택 금융청(Federal Housing Finance Agency)에서 설정한 최대 한도 내에 있음을 의미합니다. 적격 대출은 당신이 아무데도 가지 않을 것임을 알고, 신청하기에 좋은 신용 점수를 가지고 있고, 계약금 및/또는 PMI를 지불할 돈이 있다는 것을 알고 있다면 당신에게 도움이 될 것입니다. 그러나 곧 이사할 계획이거나 자산 요구 사항을 충족하지 못할 것이라고 생각하는 경우 최선의 선택이 아닐 수 있습니다.
고정금리 대출
“대부분의 대출은 대출 기간 동안 이자율이 고정된 고정금리 모기지입니다. 고정 금리 모기지론의 가장 일반적인 기간은 15년과 30년입니다.”라고 Anastasio는 말합니다. 15년 대출에 이자를 많이 저축하더라도 월 상환액은 훨씬 높습니다. 고정 이자율 모기지의 단점은 이자율이 높았던 시기에 이자율을 고정하면 더 높은 이자율에 갇히게 된다는 것입니다. 대출 기간 동안 이자(재융자하지 않는 한), 고정 이자율 모기지의 장점은 대출에 관한 용이성과 예측 가능성 예산. “큰 걱정 없이 안정적인 월납입금에 의존할 수 있습니다.”라고 그녀는 말합니다.
조정 금리 대출
Anastasio는 "고정 이자율 대출에 대한 대안은 조정 이자율 모기지 또는 ARM 대출입니다."라고 설명합니다. "이 대출은 이자율이 변동함에 따라 대출 기간 동안 이자율이 변경됩니다." ARM에는 일반적으로 초기 고정 비율이 있습니다. 5년에서 10년의 기간(따라서 실제로는 하이브리드 대출에 가깝습니다)에 따라 이자율이 변동 이자율로 바뀌기 전 시장. ARM 대출의 고정 이자율 기간에는 이자율이 전통적인 고정 이자율 대출의 이자율보다 낮기 때문에 일부 사람들에게는 무승부가 될 수 있습니다. 그러나 ARM 대출은 특히 미래의 금리 인상이 극적인 경우 대출 기간 동안 더 많은 이자 비용을 초래할 수 있습니다.
Anatasio는 “신용이 낮은 사람들은 일반적으로 고정 이자율로 좋은 이자를 받을 수 없기 때문에 신용 점수가 낮은 주택 구매자는 변동 이자율 모기지에 가장 적합합니다. “이러한 방식으로 조정 가능한 모기지론은 주택 소유를 더 쉽게 접근할 수 있도록 충분히 금리를 낮출 수 있습니다. 이 주택 대출은 고정 금리 기간이 끝나 금리가 상승하기 시작하기 전에 집을 팔고 이사할 계획인 사람들에게도 좋습니다.”
FHA 대출
FHA(연방 주택 관리국) 융자는 정부에서 지원하는 FHA 융자이기 때문에 주택에 대한 계약금을 3% 정도만 낮출 수 있습니다.
Anastasio는 "FHA 모기지는 처음 주택을 구입하거나 신용 점수가 낮은 사람들에게 훌륭한 옵션이 될 수 있습니다. 예를 들어 소득 대비 부채 비율이 43% 이하이거나 신용 점수가 580점 이상인 경우 3.5%의 계약금을 받을 수 있습니다.
덜 엄격한 제한으로 인해 재정 상태가 완벽하지 않거나 일반적으로 주택을 처음 구입하는 사람들이 FHA 대출을 더 쉽게 받을 수 있지만 기존 대출을 받을 수 있는 능력이 있는 사람들은 신청하는 동안 더 많은 관료주의가 있다는 점을 감안할 때 FHA 옵션에서 멀리 떨어져 있기를 원할 수 있습니다. 프로세스. FHA 승인 대출의 구매자는 또한 대출 금액의 약 1%에 해당하는 모기지 보험(선불 또는 대출 기간 동안)을 지불해야 합니다.
점보론
Anastasio는 "적합한 대출 한도보다 큰 대출이 필요하지만 더 큰 계약금을 지불할 현금이 없는 경우 점보 대출이 옵션이 될 수 있습니다."라고 설명합니다. "이는 일종의 초대형 대출로, 적격 대출보다 더 엄격한 기준을 가지고 있으며, 그 이상입니다. 소득이 높고 신용 점수가 높으며 현금 준비금이 있고 소득 대비 부채가 적은 사람들이 이용할 수 있습니다. 비율."
기본적으로 점보 대출은 비용이 많이 드는 영역에서 더 일반적일 수 있으며 일반적으로 자격을 갖추려면 더 자세한 문서가 필요합니다. 고급 주택을 구입하는 보다 부유한 구매자에게 적합합니다. 그러나 점보론이 필요한지 여부는 얼마만큼만 부동산 구매 가격이 아니라 필요한 자금 조달이 훨씬 더 어려울 수 있습니다. 가져 오기.
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