집값을 전액 현금으로 지불할 수 있다면 지불해야 합니까?

2020년 금리가 사상 최저 수준으로 급락하고 3% 아래로 떨어졌을 때 모기지론을 꺼내는 것은 쉬운 일처럼 보였습니다. 그러나 현재 가장 인기 있는 주택 융자 상품인 30년 고정 금리 모기지의 이율은 약 7%로 회복되었습니다. 질문을 던집니다. 스윙할 수 있다면 집값을 모두 현금으로 지불해야 할까요? 아니면 모기지를 받는 것이 더 경제적으로 이치에 맞습니까? 가장 현명한 재정 결정은 무엇입니까?

믿거나 말거나, 거의 미국 주택의 3분의 1은 현금으로 구입, Redfin 부동산 회사의 2021 분석에 따르면. 전액 현금 제안을 하는 것은 경쟁이 치열한 주택 구매 시장에서 눈에 띄는 데 도움이 될 수 있습니다. 우발 상황이 적어 마감 테이블에 더 빨리 도달할 수 있기 때문입니다.

당신이 그 부러운 위치에 있다면, 브라보. 전문가에 따르면 주택을 전액 현금으로 살 수 있더라도 ~해야 한다 그렇게 하는 것은 전반적인 재무 상황과 기회 비용에 따라 달라집니다.

예를 들어, 집을 사기 위해 주식을 팔 생각이라면 지불해야 할 자본 이득세를 고려해야 합니다. 그들이 상당한 규모라면 모기지를 갖는 것이 더 저렴할 수 있다고 말합니다. 멜리사 콘, William Raveis Mortgage의 지역 부사장. 그녀는 오늘의 금리를 "브리지 론"으로 간주하고 재융자 요금이 떨어질 때.

주택 구입은 또한 세금에 영향을 미치며, 특히 표준 공제를 받는 대신 공제를 항목별로 구분하는 경우에 그렇습니다. 예를 들어, 주택 융자를 받는 구매자는 과세 소득을 줄일 수 있는 모기지 이자 공제를 청구할 수 있다고 공인 회계사인 Levon Galstyan은 말합니다. 오크 뷰 법률 그룹. 공제는 모기지 부채의 첫 번째 $750,000에 대해 지불한 모기지 이자에 대해 사용할 수 있습니다.

세금 문제는 차치하고 집을 살 현금이 있는 사람들에게 가장 중요한 질문은 "비상 자금을 마련할 여유가 충분한가?"입니다. 그 금액 - 따로 보관 직장을 잃거나 의학적 응급 상황에 처한 경우 — 3개월에서 6개월 사이의 비용에 해당해야 한다고 CFP이자 재무 설계사인 Kendall Meade는 말합니다.

소파. 맞벌이 가정이라면 3개월이면 충분합니다. 6개월은 소득 변동이 있는 사람들에게 좋습니다. 클로징 비용, 이사업체 고용, 새 가구 구입과 같이 이사와 관련된 기타 비용과 별도로 비상 자금을 고려하십시오.

비상 자금을 처리하고 남은 돈이 있다면 어디에 투자할지 고려하고 싶을 것입니다. 귀하의 주택은 귀하의 전반적인 재정 상황에서 귀중한 자산이 될 수 있지만 다른 투자보다 유동성이 훨씬 적다고 CEO인 Jill Fopiano는 말합니다. 오브라이언 웰스 파트너스. 이상적으로는 부동산과 함께 현금이 필요하거나 투자 기회가 있을 때 쉽게 접근할 수 있는 유동성 투자의 균형을 유지해야 한다고 그녀는 말합니다.

다음 주택을 구입할 때 전액 현금 경로를 사용하지 않으면 그 돈을 다른 곳에 투자할 수 있습니다. "시간이 지남에 따라 시장에 투자하는 가장 좋은 방법은 개인 및 가족 목표에 적합한 주식과 채권이 혼합된 다양한 포트폴리오를 보유하는 것입니다."라고 Fopiano는 지적합니다. "높은 이자율은 일반적으로 투자로 채권을 구입하는 가격이 낮다는 것을 의미하므로 실제로 투자하기에 좋은 시기일 수 있습니다."

아직도 무엇을 해야할지 모르겠나요? Meade는 주택에 투자하는 선행 투자가 전부일 필요는 없다는 점을 명심하십시오. 행복한 매체는 상당한 계약금 수년에 걸쳐 이자를 절약할 수 있는 모기지를 받을 수 있습니다.

모기지 금리는 1년 전보다 높지만 여전히 역사적으로 상당히 합리적이라고 Fopiano는 지적합니다. 완전한 재융자에 대한 대안으로 일부 모기지 회사는 금리가 하락할 경우 상대적으로 적은 수수료로 더 낮은 금리를 고정할 수 있는 금리 재설정 옵션을 제공합니다.

결론: 전액 현금 거래로 주택을 구입해야 하는지 여부는 여러 가지 요인에 따라 달라지며, 각 요인은 자신의 특정 재정 상황과 관련이 있습니다. 가장 좋은 방법은 귀하의 고유한 재정 상황을 고려하고 귀하에게 적합한 조치를 결정하는 데 도움을 줄 수 있는 재무 설계사를 만나는 것입니다.

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