Typer boliglån
Hvert element på denne siden ble håndplukket av en House Beautiful-redaktør. Vi kan tjene provisjon på noen av elementene du velger å kjøpe.
Hvis du ønsker å kjøpe et hus, er sjansen stor for at du også ser på boliglån - og det kan være vanskelig å finne ut det beste for deg. Du vil sørge for at du får alternativet som sparer deg mest for forskuddsbetaling, gebyrer og renter. Men når det er så mange alternativer tilgjengelig for deg, kan det være nesten umulig å vite hvor du skal begynne.
“Avhengig av faktorer som hvor du bor og hvor lenge du planlegger å bli, er visse boliglån bedre egnet til a boligkjøpers forhold og lånebeløp, ”forklarer sertifisert finansplanlegger Lauren Anastasio for personlig økonomi selskap SoFi. Nedenfor ser du de mest populære alternativene, samt Anastasios innsikt i å bestemme det du bør vurdere å søke på.
Konvensjonelle lån
"Konvensjonelle lån stammer fra en bank eller privat långiver, og er det ikke støttet eller forsikret av en regjering, sier Anastasio. “De har ofte strengere krav enn lån med støtte fra staten, men er lettere å skaffe hvis du har tilstrekkelig med eiendeler og god kreditt. ” Oppsiden er fleksibilitet: Konvensjonelle lån kan være ganske store og variere når det gjelder forskuddsbetaling og løpetid lengde.
Hvis du søker om et konvensjonelt lån, vil en bank eller långiver se på kredittpoengene dine og gjeldsinntektsgraden, samt kreve forskuddsbetaling, vanligvis fra 5 til 20 prosent kontant på forhånd. Det er imidlertid viktig å merke seg at hvis du legger ned mindre enn 20 prosent, vil konvensjonelle lån kreve en ekstra avgift hver måned (PMI).
Det er vanligvis to typer konvensjonelle lån: lån som er i samsvar og ikke-samsvarende lån. I dette tilfellet betyr et samsvarende lån ganske enkelt at lånebeløpet faller innenfor maksimumsgrensene som er satt av Federal Housing Finance Agency. Et samsvarende lån vil fungere for deg hvis du vet at du ikke kommer noen vei når som helst snart, har en god kreditt score for å søke om det, og vet at du har penger til å betale for forskuddsbetalingen og/eller PMI. Imidlertid, hvis du planlegger å flytte når som helst snart eller ikke tror du vil oppfylle eiendelskravet, er det sannsynligvis ikke det beste alternativet.
Fastrentelån
“De fleste lånene er boliglån med fast rente, der renten er fast for hele lånets levetid. De vanligste tidsrammene for et fastforrentet boliglån er 15 og 30 år, sier Anastasio. Selv om du sparer mye på renter på et 15-årig lån, er de månedlige utbetalingene mye høyere. Ulempen med et fastforrentet boliglån er at hvis du låste renten din på et tidspunkt rentene var høye, sitter du fast med det høyere renter for lånets levetid (med mindre du refinansierer), men fordelen med et fastforrentet boliglån er letthet og forutsigbarhet når det gjelder din budsjett. "Du kan stole på den stabile månedlige betalingen uten mye bekymring," sier hun.
Justerbare rentelån
"Alternativet til lån med fast rente er boliglån med justerbar rente eller ARM-lån," forklarer Anastasio. "Disse lånene har en rente som endres gjennom lånets levetid ettersom renten svinger." ARM har vanligvis en innledende fast rente periode på fem til ti år - så det er egentlig mer et hybridlån - før renten skifter til en variabel rente som varierer avhengig av marked. I fastrenteperioden for et ARM -lån er renten lavere enn renten på et tradisjonelt fastrentelån, noe som kan være uavgjort for noen. ARM -lånet kan imidlertid ende opp med å koste mer i renter i løpet av lånets levetid, spesielt hvis renteøkningene i fremtiden er dramatiske.
"Boligkjøpere med lavere kredittpoeng er best egnet for et boliglån med justerbar rente, siden personer med dårlig kreditt vanligvis ikke kan få gode renter på fastforrentede lån," sier Anatasio. "På denne måten kan et boliglån med justerbar rente presse renten ned nok til å sette boligeierskap innen rekkevidde. Disse boliglånene er også flotte for folk som planlegger å flytte og selge hjemmet sitt før fastrenteperioden er oppe og rentene begynner å bevege seg oppover. ”
FHA lån
Et FHA-lån (Federal Housing Administration) lar deg sette ned så lite som 3 prosent forskuddsbetaling på hjemmet ditt, fordi FHA-lån er støttet av staten.
"FHA-boliglån kan være et godt alternativ for førstegangskjøpere eller personer som har lavere kredittpoeng," sier Anastasio. "For eksempel, hvis du har en gjeldsforhold på 43 prosent eller mindre, eller en kredittpoeng på minst 580, kan du kvalifisere deg til 3,5 prosent forskuddsbetaling."
De mindre strenge restriksjonene gjør FHA-lån lettere å få for de med mindre enn perfekt økonomi eller generelt førstegangskjøpere, men de med muligheten til å få et konvensjonelt lån vil kanskje holde seg borte fra et FHA -alternativ, gitt at det er mer byråkrati under søknaden prosess. Kjøpere av FHA-godkjente lån må også betale boliglånsforsikring-enten på forhånd eller i løpet av lånets levetid-som ligger på rundt 1 prosent av kostnaden for lånebeløpet.
Jumbo lån
"Jumbo -lån kan være et alternativ hvis du trenger et lån som er større enn gjeldende låneramme, men du ikke har penger til en større forskuddsbetaling," forklarer Anastasio. "Det er et slags stort lån som har tøffere standarder enn et lån som samsvarer, og det er mer tilgjengelig for de med høyere inntekt, sterkere kredittpoeng, kontantreserver og beskjeden gjeld til inntekt forholdstall. "
I utgangspunktet kan jumbo-lån være mer vanlig i områder med høyere kostnad, og krever generelt mer grundig dokumentasjon for å kvalifisere. De gir mening for mer velstående kjøpere som kjøper et eksklusivt hjem. Vær imidlertid oppmerksom på at hvorvidt du trenger et jumbo -lån eller ikke, avgjøres utelukkende av hvor mye finansiering du trenger - ikke etter kjøpesummen for eiendommen - og de kan være vesentlig vanskeligere få.
Klar for neste trinn? Slik forhandler du om boliglån og planlegger vurderingen.
Følg House Beautiful på Instagram.
Dette innholdet er opprettet og vedlikeholdt av en tredjepart, og importert til denne siden for å hjelpe brukerne med å oppgi e -postadressene sine. Du kan kanskje finne mer informasjon om dette og lignende innhold på piano.io.
