Trinn for å kjøpe et hus

Å kjøpe et hjem er ikke som å kjøpe et par sko, eller til og med en bil. I stedet for å bare dukke opp med penger, er prosessen med å kjøpe eiendom en juridisk transaksjon så vel som en finansiell transaksjon, og det tar uker – om ikke måneder – å fullføre. Men når du finner et sted du kan kalle ditt eget, er det absolutt verdt ventetiden.

Bruk denne tidslinjen for boligkjøp slik at du vet hva du kan forvente hvert trinn på veien, og omtrent hvor lang tid det vil ta deg å komme dit. Det kan virke skremmende (spesielt ettersom du prøver å ikke la øynene glitre ved omtale av ord som "escrow" og "PMI"), men du har dette.

6-8 måneder før du vil flytte inn:

Først, finn ut midlene dine.

Før du starter hjemmesøkeprosessen, er det avgjørende å få en god ide om hvor mye hus du har råd til. Finansekspert og forfatter Dave Ramsey anbefaler å multiplisere den månedlige hjemmelønnen din med 25 prosent for å finne ut hva din maksimale boliglånsbetaling skal være. Du kan da bruke en boliglånskalkulator

for å bestemme prisen på hjemmebane som vil holde den månedlige betalingen under dette beløpet.

5-7 måneder ute:

Deretter begrenser du hvor du vil bo.

Når du vet hva du har råd til, begynn å begrense alternativene. Ta deg tid til å lære nabolagene du vurderer: Undersøk skoler og kommunale tjenester, og kjør gjennom dem til forskjellige tider, dag og natt, for å finne ut om du faktisk vil leve der. Føler du deg trygg på å gå rundt i nabolaget? Hvor langt er det til nærmeste butikker og restauranter, og hvor mye betyr det for deg?

Mens du er i gang, bruk tid på å søke på nettet etter nylige boligsalg i områdene du vurderer for å få en følelse av om boligene er i din prisklasse.

3-6 måneder ute:

Få forhåndsgodkjent for et boliglån.

Før du begynner å jobbe med en eiendomsmegler og seriøst lete etter boligen din, bør du finne en boliglånsgiver og få forhåndsgodkjent for et boliglån. Den viser eiendomsmegleren din og selgerne at du er kvalifisert til å kjøpe bolig, og den sikrer at du vet hvilken prisklasse du bør se etter. I et konkurranseutsatt marked vil mange selgere ikke vurdere et tilbud uten et brev fra en utlåner som sikrer at den potensielle kjøperen kan kvalifisere for boliglånet.

"Mange førstegangshuskjøpere vil begynne å se på eiendommer før de snakker med en utlåner, men dette er en enorm nei-nei," sier Colin McDonald, en lisensiert eiendomsmegler hos Berkshire Hathaway HomeServices Blake, i Delmar, NY. "De fleste eiendomsmeglere eller selgere vil ikke begynne å vise hus til kjøpere før de faktisk har snakket med en utlåner og kan gi et prekvalifiseringsbrev."

McDonald anbefaler å jobbe med en lokal utlåner i stedet for en online eller ikke-lokal utlåner, selv om den elektroniske utlåneren tilbyr en bedre pris. "Å jobbe med en lokal utlåner som har kunnskap om det lokale markedet sikrer deg en jevn transaksjon helt frem til avslutning," sier han. "Lokale långivere er vanligvis også lettere tilgjengelige for sine kunder, og mange lokale långivere vil matche prisene deres konkurrenter tilbyr."

Når du har funnet en lokal utlåner, må du sende inn din økonomiske informasjon for å få forhåndsgodkjent, inkludert skatteskjemaer og W-2-er, nylige lønnsslipper, sparing, pensjonskontoer og gjeld forpliktelser. Etter å ha gjennomgått all denne informasjonen, vil utlåner gi deg beskjed om størrelsen på boliglånet du kan kvalifisere deg for og gi et brev som viser at du er forhåndskvalifisert. I mellomtiden kan du holde styr på alle disse økonomiske skjemaene og legge til nye lønnsslipper og kontoutskrifter i filen, ettersom du trenger dem igjen. Det forhåndsgodkjenningsbrevet utløper vanligvis etter 60 eller 90 dager, så hvis du ikke har funnet hjemmet ditt før det utløper, må du bare sende inn papirene på nytt.

Finn en eiendomsmegler.

Du kan kjøpe et hjem uten eiendomsmegler, men det er egentlig ingen grunn til å gjøre det. For i de fleste tilfeller betaler selgeren av en bolig eiendomsprovisjonen. Så som kjøper har du ingenting å tape. (Noen eiendomsfirmaer krever et gebyr til kjøpere; hvis du ikke vil betale for tjenestene deres, se etter en eiendomsmegler som utelukkende belaster selgere.) Og å ha en eiendomsmegler på din side kan hjelpe deg med alle ins og outs ved å kjøpe et hjem, som kan være forvirrende.

"Denne investeringen bør ikke inngås uten noen som kjenner markedet, nabolaget, lokale trender, spesifikke verdier, og hvordan du navigerer i prosessen," sier George Lawton, lisensiert eiendomsmegler med RE/MAX Over the Mountain i Birmingham, AL. "En eiendomsmegler som er din advokat og ser etter dine behov kan forenkle denne prosessen og gjøre den hyggelig. Men ikke bare ansett naboens mor som gjør dette på deltid for julepenger. Intervju noen som er anbefalt av venner og familie og se hvem du føler deg mest komfortabel med. Dere jobber kanskje sammen i flere måneder, og du vil at det skal være et godt forhold."

Start husjakt.

Når du har valgt en eiendomsmegler, begynn å lete for alvor etter ditt nye hjem. Din eiendomsmegler vil finne eiendommer som han eller hun tror du kan like, men du kan også søke på egen hånd. Sjekk ut internettoppføringer, kjør rundt og se etter hageskilt, og spør rundt for å lære om hus som kan være tilgjengelige i nabolagene du ønsker. I et selgers marked, der tilgjengelige eiendommer kan være begrenset, prøv å bruke alle alternativene dine – ikke bare Trulia, Zillow og hva eiendomsmegleren din sender deg.

1-2 måneder ut:

Send inn et tilbud – og vær forberedt på å forhandle.

Når du finner boligen du vil ha – og du vil – er det på tide å gi et tilbud. Snakk med agenten din om den riktige prisen å tilby; det er vanlig å gi det første tilbudet under oppgitt pris, men i et svært konkurranseutsatt marked må du kanskje tilby prisantydning eller enda mer. Din eiendomsmegler kan hjelpe deg med å måle dette, og kan ofte få scoop på hvor stor konkurranse det er for en bestemt bolig.

Når du har gitt et tilbud som er innenfor budsjettet ditt, vil eiendomsmegleren din forberede papirene som du kan signere og sende dem, sammen med forhåndsgodkjenningsbrevet og dine seriøse penger, som er et trofast depositum på omtrent 1 prosent av kjøpet pris. Alt dette skjer vanligvis raskt, spesielt hvis andre kjøpere er interessert i samme eiendom.

Vanligvis vil selgeren ha omtrent 24 timer på seg til å svare på tilbudet ditt, og i de fleste tilfeller vil de motarbeide de opprinnelige vilkårene dine. Din eiendomsmegler kan hjelpe deg gjennom forhandlingsprosessen.

Hvis du og selgeren ikke er i stand til å bli enige om en pris, sluttdato og andre vilkår, vær villig til å fortsette søket. Men hvis du kommer til enighet med selgeren, vil du både signere kontrakten, og kjøpsprosessen starter.

Deretter ringer du utlåner.

Når du har en signert kontrakt i hånden, gi beskjed til boliglånsgiver umiddelbart. På den måten kan du låse inn gjeldende boliglånsrente, og han eller hun kan komme i gang med å behandle boliglånet ditt.

Gjennom hele prosessen vil boliglånsutlåner sannsynligvis be om ulike dokumenter fra deg, for eksempel oppdaterte lønnsslipper, gjeldende skatt poster og andre elementer som kan ha endret seg siden forhåndsgodkjenning, samt informasjon om boligforsikringen du planlegger å Kjøp. Prøv å svare så raskt og nøyaktig du kan, og gi den nødvendige informasjonen så snart som mulig. Raskheten din vil bidra til å flytte lånet raskere gjennom prosessen og bidra til at du kan stenge i tide.

3-8 uker ute:

Få en boliginspeksjon.

De fleste boligsalgskontrakter gir kjøperen ca 10 dager på seg til å gjennomføre en boligbefaring. Hvis du får et boliglån for å kjøpe huset, vil utlåner sannsynligvis kreve at du bruker en sertifisert boliginspektør. (Selv om du ikke er pålagt å få en boliginspeksjon, er det best å få en uansett for å være sikker på at du ikke kjøper et hus fullt av dyre problemer.)

Din inspektør vil gi en detaljert rapport over alt i hjemmet som kan repareres. Noen av varene er kanskje ikke en stor sak, men noen kan være dyre eller viktige reparasjoner, for eksempel behovet for et nytt tak eller HVAC-system. Du og eiendomsmegleren din kan be om at selgeren foretar noen reparasjoner, og selgeren vil få noen dager på seg til å gi deg beskjed om de er villige til å gjøre endringene eller redusere prisen på huset. Dersom befaringen avdekker store problemer, som termitter eller et ustabilt fundament, kan det være din vei ut av en salgskontrakt.

2-5 uker ute:

Velg en boligforsikringsleverandør og en avsluttende advokat.

Før utlåner stenger lånet ditt, vil de sørge for at boligen er forsikret. Finn en boligforsikringsleverandør - kanskje det samme selskapet som forsikrer bilen din - og be om en huseiers forsikring. Gi utlåner all informasjon.

Velg også en avsluttende advokat, eller be din eiendomsmegler om en anbefaling. Advokaten vil sørge for at du har en klar eierrett til eiendommen og at alle kontrakter er hensiktsmessige. Advokaten din vil planlegge en frist, og du kan begynne å pakke.

På stengedagen:

Ta en pålitelig penn – du har mange papirer å signere.

Gratulerer, du har klart det! På avslutningsdagen vil teamet ditt (AKA du, eiendomsmegleren, långiveren og advokaten) møte selgerne og deres advokat for å gjøre ting offisielt. Långiveren eller advokaten din vil gi deg beskjed på forhånd om det totale beløpet du må ta med til det avsluttende møtet for forskuddsbetalingen eller eventuelle avsluttende kostnader. Ta med beløpet i form av en kassesjekk, len deg deretter tilbake og gjør deg klar til å signere navnet ditt – om og om igjen og igjen.

Det vil være tonnevis med papirarbeid å signere, men advokaten din vil lede deg gjennom hver og hva det betyr. (Og hvis han eller hun ikke gjør det, ikke vær redd for å spørre om noe virker forvirrende eller unødvendig!)

Når det er over – noe som kan ta noen timer, så planlegg å ta fri fra jobben – er du en huseier. Avhengig av avtalen din, kan det hende du får nøklene og kan flytte inn den dagen. Enkelte fylker vil ikke la deg flytte inn før tittelen er registrert med lokale myndigheter, noe som kan ta noen dager, men din eiendomsmegler bør kjenne til den loven og informere deg på forhånd, hvis det er tilfelle.

På dette tidspunktet er det på tide å begynne å gjøre hjemmet ditt til ditt eget.

---

Følg House Beautiful videre Instagram.