Hva ingen forteller deg om å kjøpe hus

Å kjøpe hus virker greit nok - du ser på oppføringer, reiser rundt i noen hus, får boliglån for noe i det prisklassen din, logg på den stiplede linjen, og du vet, gjør betalinger i 15 til 30 år... eller det som føles som evighet. Men etter hvert som du kommer nærmere ryke med at "Til salgs" logger deg ut av gårdsplassen og svinger det over hodet ditt som seieren du er, er det alltid noen uventede hikke. Og termer som høres ut som rett opp sjargong. Frykt ikke. Her er noen av de store å se etter når du legger ut på denne reisen. (God fart, venn.)

1. Ikke stol blindt på estimerte boliglånbetalinger på nettet.

I disse dager starter omtrent alle hjemmesøket sitt på nettet ved å bruke et nettsted som Zillow eller Trulia. De er lastet med oppføringer, bilder og annen nyttig informasjon, men oppføringene i seg selv bør ikke være utgangspunktet for å avgjøre om du har råd til et hus.

Det kan være lett å ta ekspertens anbefalinger å bruke 28-30 prosent av inntekten din på bolig, del det med 12 og tenk, det er det! Det er den månedlige betalingen jeg kan gjøre! Deretter kan du sammenligne det med de månedlige estimatene for boliglån som vises på oppføringer på nettet for å finne ut hva du kan kjøpe, men... disse estimatene er ofte feil. Det er fordi dataene ofte forutsetter en forskuddsbetaling på minst 20 prosent - noe mange huseiere ikke gjør - og en fast rente, som du kanskje ikke får. Åh, og det kan ikke ha betydning for kostnaden for eiendomsskatt og forsikring, som du også må dekke.

Avhengig av kredittpoengene dine, den nåværende tilstanden i økonomien og a en rekke andre faktorerDen siste månedlige betalingen kan variere mye, så vær forberedt på hva virker som om det er innenfor budsjettet ditt, kanskje ikke er i budsjettet.

For å få en bedre oversikt over hvordan dine månedlige utbetalinger vil se ut, kan du prøve en boliglånskalkulator som lar deg angi forskuddsbetaling, lån vilkår og faktorer i ting som eiendomsskatt og huseierforeningsavgifter (hvis huset du vil kjøpe har dem), som dette fra MortgageCalculator.org.

Og når du har en figur du føler deg komfortabel med og søker om lån, får du en følelse av hva banken føler seg komfortabel med å faktisk låne deg ut. Bare vær oppmerksom på at du kan bli forhåndsgodkjent for mer penger enn du hadde budsjettert med-og det betyr ikke at du kan (eller har) å gå HAM og bruke hver krone av det.

2. Du må spare opp for mer enn en forskuddsbetaling.

Nå har du sikkert hørt at de fleste eksperter anbefaler å spare opp 20 prosent av kostnaden for hjemmet du vil kjøpe mot en forskuddsbetaling. Og det de fleste långivere vil kreve minst 3 prosent, med mindre du kvalifiserer for et nullbetalingslån gjennom Veterans Affairs eller Department of Agriculture. Men selv om du har brukt en boliglånskalkulator for å finne ut hva du har råd til og pliktskyldig har satt denne forskuddsbetalingen til side, vet du at du trenger mer penger for å låse hjemmet.

Ikke bare for flyttere. Eller huseiers forsikring. Det er inspeksjonen, som vil sette deg tilbake et par hundre, og sluttkostnadene, som vanligvis setter deg tilbake et par tusen. Du kan få en grov ide om hva du kan forvente - med tanke på hvor du planlegger å kjøpe, boligkostnaden og mer - ved å bruke dette Sluttkostnadskalkulator.

3. Din månedlige betaling inkluderer mer enn bare boliglånet ditt.

Si whaaaat?! Den sjekken du vil gjøre til utlåner inkluderer ofte eiendomsskatten din også. Tross alt, til du betaler ned gjelden din som en god Lannister, kredittforetaket teknisk eier huset ditt, og de vil ikke sette investeringen i fare fordi du glemte å betale skattemann. Så de tar seg av det, og setter dine månedlige skattebetalinger inn på en sperrekonto. (Sidebemerkning: OMG, ER ØYENE GLAZER OVER DET?! BLI HOS MEG! VENNLIGST!) Når skattene dine skyldes fylket, tar långiveren pengene ut av sperret og betaler dem.

Hvis beløpet i sperret er mer enn skattekostnaden, får du en (forhåpentligvis) fettsjekk. Hvis de undervurderte den årlige skattekostnaden, får du en regning, iflg SmartAsset. Skatter blir ditt problem igjen når den siste boliglånet er utført.

Oh, og hvis forskuddsbetalingen din er mindre enn 20 prosent, forvent å få boliglånet ditt til å koste litt mer, fordi du må betale privat boliglånsforsikring (PMI). Noen långivere tilbyr forskjellige måter å betale dette på - og nei, elendige er ikke en av dem - selv om det ofte er en månedlig kostnad som blir lagt til i boliglånsbetalingen din. De gode nyhetene: Når du har betalt 20 prosent av husets kostnad, går PMI -utgiften bort.

4. Hvis inspeksjonen ikke er skremmende, vær bekymret.

Når du har funnet The House og huseieren har takket ja til tilbudet ditt, må du leie en inspektør for å plukke skiten ut av det og fortelle deg alt som er galt med plassen. Dette er skremmende, for etterpå vil de snakke deg gjennom hvilke problemer de fant og gi deg en pakke med papirer så tykke som manuset for alle tre Ringenes Herre filmer som beskriver hver lille detalj om huset.

Du vil plutselig tro at du har plukket et råttent eple av et hus. Du vil plutselig stille spørsmål ved hvorfor du punget ut et par hundre for å høre at du har plukket et råttent eple av et hus. Du vil hate hele denne prosessen og vil gå tilbake til leie. Eller bor hjemme, selv om beina er for lange for den racerbilsengen.

Det er inspektørens jobb å fortelle deg at takrennene peker feil vei, eller dekket må byttes ut, eller det ser ut til at vaskemaskinens to laster fra å gå kaput. Jo grundigere funn, jo bedre. Dette lar deg vurdere om huset virkelig er verdt prisen - og forhandle dem ned eller kreve at noen ting blir fikset før du signerer på den stiplede linjen.

5. Du kan be om kunsten på veggene.

Det betyr ikke at huseierne vil gå med på det, men når du skal kjøpe hus, kan du forhandle om å kjøpe apparater eller møbler du elsket. På baksiden kan huseieren be om å få med seg visse ting - som fikentreet du ble forelsket i da du først besøkte plassen (som faktisk skjedde med meg). Det betyr ikke at du må si ja heller. Men det betyr at du kan forhandle med dem, hvis det treet - eller tuftet sofa, eller vagt lysekrone i en annen verden—egentlig er viktig for noen av dere.

6. Stengetid varer lenger enn det tar å få Den semisoniske sangen Ut av hodet ditt.

Stengetid - AKA perioden hvor du får ordnet med finansiering, har kontroll og bekrefter salgspris med huseier - kan ofte ta opptil 50 dager. Vanligvis ønsker selgeren å losse huset sitt raskt, slik at de kan gå videre til de nye gravene. Å tilby en rask avsluttende periode (forutsatt at du kan få alt gjort i tide) kan presse selgeren til å godta tilbudet ditt, selv om det er litt lavere.

På den andre siden, hvis huseieren ikke har funnet sitt neste sted, kan de presse på mer tid. Det er bare en av mange ting du kanskje ikke skjønner at du kan forhandle om, men du kan helt. Og burde. (I mitt tilfelle ble huseieren enige om å betale oss $ 200 per natt i en uke, i stedet for å bo utenfor et hotell, etter at vår avtalte stengetid var over og de ikke var klare til å flytte.)

Så, der har du det. Det er en intens prosess, det suger til tider, men når du endelig kan male veggene eller se på Spikret det! på en desibel over en fjern hviske, er det verdt det.

---

Følg House Beautiful på Instagram.

Dette innholdet er opprettet og vedlikeholdt av en tredjepart, og importert til denne siden for å hjelpe brukerne med å oppgi e -postadressene sine. Du kan kanskje finne mer informasjon om dette og lignende innhold på piano.io.