Kiedy refinansować kredyt hipoteczny?

Prawdopodobnie słyszałeś plotkę, że stopy procentowe są obecnie na historycznie niskim poziomie. Więc jeśli miałbyś kupić dom w bardzo niedalekiej przyszłości i miałbyś szczęście zamknąć się w jednym z tych rekordowo niskich stóp procentowych, hurra! Istnieje szansa, że ​​będziesz mieć absolutnie najlepsze warunki cenowe, jakie kiedykolwiek uzyskasz.

Ale powiedzmy, że w przyszłości stopy procentowe spadną jeszcze bardziej. Albo Twoja ocena kredytowa wznosi się do następnego poziomu i możesz kwalifikować się do lepszego oprocentowania kredytu hipotecznego. Nie musisz doświadczać FOMO; w tych scenariuszach możesz rozważyć refinansowanie, aby skorzystać z tych lepszych stawek.

Mówiąc najprościej, kiedy refinansujesz, otrzymujesz nowy kredyt hipoteczny, który spłaca Twój istniejący kredyt hipoteczny, wyjaśnia Holden Lewis, ekspert od domów i kredytów hipotecznych z

NerdPortfel. Ludzie refinansują się z różnych powodów, ale jednym z powszechnych scenariuszy jest obniżenie stóp procentowych, a tym samym miesięcznych spłat kredytu hipotecznego.

Ale refinansowanie nie jest darmowe. Nadal musisz zamknąć pożyczkę, a koszty zamknięcia zwykle wahają się od 2 do 5 procent kwoty, którą refinansujesz. Na przykład, jeśli refinansujesz pożyczkę w wysokości 200 000 USD, możesz oczekiwać, że koszty zamknięcia będą wynosić od 4000 do 10 000 USD.

„Podczas refinansowania ważne jest, aby dowiedzieć się, w którym momencie w przyszłości przekroczysz nawet koszty refinansowania” mówi Steve Sexton, konsultant finansowy i CEO Sexton Advisory Group. Refinansowanie może nie mieć sensu, jeśli masz długi okres progu rentowności, zwłaszcza jeśli planujesz sprzedać swój dom przed jego osiągnięciem.

Kilka kalkulatorów refinansowania online (oto jeden z NerdPortfel) może pomóc Ci określić, ile możesz zaoszczędzić dzięki refinansowaniu. Wprowadzasz dane liczbowe, takie jak saldo kredytu, oryginalne warunki kredytu i oprocentowanie, a następnie warunki i stopa refinansowania, a kalkulator da ci wyobrażenie o tym, ile możesz zaoszczędzić. Gdy poważnie podejdziesz do refinansowania, doradca finansowy może pomóc Ci ustalić, czy jest to właściwy ruch.

Innym częstym powodem refinansowania jest rezygnacja z ubezpieczenia hipotecznego, które płacisz, jeśli zaciągnąłeś pożyczkę FHA i obniżyłeś mniej niż 10 procent, Lewis wyjaśnia. Pożyczki FHA są popularne wśród kupujących po raz pierwszy ze względu na niskie wymagania dotyczące zaliczki. W 2019 roku nabyli się kupujący po raz pierwszy 83 procent pożyczkobiorców kredytów mieszkaniowych FHA, według Federalnego Urzędu Mieszkalnictwa.

W przypadku konwencjonalnych kredytów hipotecznych Twoje prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego — miesięczna spłata, której dokonujesz chroni Twojego pożyczkodawcę w przypadku niespłacenia kredytu mieszkaniowego – spada, gdy zbudujesz wystarczający kapitał w Twój dom. Jednak, aby pozbyć się ubezpieczenia hipotecznego w przypadku większości pożyczek FHA, faktycznie trzeba refinansować na konwencjonalną pożyczkę.

Tutaj na wynos? Nawet po zamknięciu kredytu hipotecznego dobrze jest mieć oko na stopy procentowe, aby móc zdecydować, czy refinansowanie ma dla Ciebie sens.

Śledź House Beautiful na Instagram.

Ta treść jest tworzona i utrzymywana przez stronę trzecią i importowana na tę stronę, aby pomóc użytkownikom podać ich adresy e-mail. Możesz znaleźć więcej informacji na temat tej i podobnych treści na piano.io.