5 ukrytych kosztów zakupu domu

Kupno domu to kosztowne przedsięwzięcie. Ale oprócz wydatków, które zaplanowałeś – zaliczki, kosztów zamknięcia, zatrudniania przeprowadzki – prawdopodobnie pojawi się kilka nieoczekiwanych wydatków, gdy jesteś na drodze do posiadania domu.

Aby uniknąć szoku związanego z naklejkami, eksperci od nieruchomości podzielili się z House Beautiful pięcioma ukrytymi kosztami zakupu domu, o których każdy kupujący powinien wiedzieć:

1. Oceny specjalne

Prawdopodobnie już uwzględniasz składki właściciela domu lub spółdzielni mieszkaniowej. Ale bądź świadomy wszelkich potencjalnych „ocen specjalnych”, które mogą być w przygotowaniu, mówi Gabriela Cruz, agent firmy Compass w Waszyngtonie. Sprzedawcy są zobowiązani do ujawnienia wszelkich specjalnych ocen, które są w toku lub należne wkrótce po zamknięciu domu, mówi.

Ale możesz pójść o krok dalej, przeglądając protokoły ze spotkań stowarzyszenia, aby sprawdzić, czy są wszelkie rozmowy o dużych projektach w Twoim apartamentowcu, takich jak zbliżające się naprawy dachu lub wymiana rur, Cruz mówi. Jeśli tak, może to oznaczać, że obowiązkowa ocena, która nie została jeszcze sfinalizowana, może nadejść w przyszłości. Często te oceny wynoszą kilka tysięcy dolarów.

2. Przestarzałe oprawy

Jeśli twój wymarzony dom ma oryginalne drzwi i okna, które pasują do ozdobnych listew i wiktoriańskich grzejników, nie zapomnij poprosić o szorstkie koszty użytkowania, mówi Kate Ziegler, pośrednik w handlu nieruchomościami. Arborview Nieruchomości w Bostonie. Chociaż te historyczne detale są wspaniałe, mogą przełożyć się na wyższe niż oczekiwano koszty użytkowania.

„Bez okien sztormowych lub miejsc pogodowych przeciągi są powszechne, a koszty ogrzewania mogą być wysokie”, mówi.

Ponadto starsze technologie, takie jak bezpieczniki zamiast wyłączników lub mosiężne pułapki bębnowe zamiast pułapek P w odpływach, mogą wskazywać na ukryte ulepszenia, które mogą być konieczne, mówi Ziegler. Sprawdź, ile lat ma kocioł podczas zwiedzania piwnicy – ​​czy trzeba go wymienić?

„Polegaj na lokalnym inspektorze domu, aby wskazać, co jest konieczne, a co uaktualnienie, które warto mieć”, mówi.

3. Koszty utrzymania

Twój dom to duża inwestycja, więc utrzymanie po dokonaniu zakupu jest koniecznością – nawet jeśli oznacza to spędzanie weekendów na projekcie krajobrazu lub czyszczenie wężownic lodówki.

Zastanawiasz się jednak, ile powinieneś zarabiać na koszty utrzymania domu, takie jak naprawy urządzeń i aktualizacje hydrauliki? Rozsądną zasadą jest odkładanie od 1 do 4 procent wartości domu rocznie na fundusz konserwacyjny, mówi Cynthia Meyer, certyfikowana planistka finansowa z Planowanie w prawdziwym życiu. Jeśli Twój dom jest nowszy, możesz zaoszczędzić 1 proc. Jeśli jest to historyczne, będziesz chciał oszczędzać bliżej 4 procent rocznie.

Więc jeśli twój dom jest wart 300 000 $, powinieneś co roku oszczędzać od 3000 do 12 000 $ w funduszu alimentacyjnym. Może minąć kilka lat, kiedy nie będziesz musiał wyciągać środków z funduszu alimentacyjnego, wyjaśnia Meyer. Ale jeśli pojawi się poważna kosztowna naprawa, będziesz w stanie ją pokryć bez polegania na kartach kredytowych.

4. Zasadna wpłata pieniędzy

Zarobione pieniądze to depozyt w dobrej wierze, który pokazuje, że kupujący nie licytujesz domów jako weekendowego sportu. Ta kaucja jest składana wraz z ofertą i zwykle wynosi minimum 1 procent ceny zakupu, mówi Ludzie Tambrii, agent nieruchomości z Willis Mitchell and Associates Realty w Gruzji. W przypadku domu o wartości 300 000 USD oznacza to, że potrzebujesz 3000 USD, aby pokazać, że jesteś poważnym kupcem. Na gorących rynkach wymagania dotyczące poważnych pieniędzy mogą być wyższe.

W momencie zamknięcia kupujący mogą przekierować swoje pieniądze na pokrycie kosztów zamknięcia lub zaliczki. A jeśli nie dotrzesz do ostatniego stolika, istnieją scenariusze, w których można zwrócić zarobione pieniądze, mówi Peeples. (Na przykład, jeśli masz w umowie ewentualną wycenę, a wycena jest niższa niż cena sprzedaży, możesz odzyskać swoje zadatki). Ale jeśli po prostu znalazłeś inny dom, który bardziej Ci się podobał, sprzedawca może zatrzymać Twój zadatek.

5. Dodatkowe pieniądze na oszczędności

Doradcy finansowi zawsze ostrzegali, że po wpłacie zaliczki na mieszkanie powinieneś mieć pieniądze w oszczędnościach. Teraz niektórzy pożyczkodawcy mogą być wymagające to, według Melissa Cohn, Executive Mortgage Banker w William Raveis Mortgage. Ponieważ pandemia spowodowała tak wiele zakłóceń w zatrudnieniu, wymagania kredytowe zaostrzyły się, wyjaśnia. W rezultacie wiele banków chce mieć pewność, że masz wystarczającą ilość gotówki w oszczędnościach (nie kontach emerytalnych), aby pokryć trzy do sześciu miesięcy miesięcznych spłat kredytu hipotecznego, mówi Cohn. Tak więc, jeśli Twoja spłata kredytu hipotecznego wynosiłaby 2000 USD miesięcznie, chcieliby zobaczyć od 6 000 do 12 000 USD dostępnych oszczędności.

Na koniec — obiecujemy, że jest to fajny — budżet na butelkę dobrych bąbelków do świętowania, gdy nadejdzie dzień zamknięcia.

Gotowy na następny krok? Oto jak refinansować (i kiedy powinieneś).

Śledź House Beautiful na Instagram.

Ta treść jest tworzona i utrzymywana przez stronę trzecią i importowana na tę stronę, aby pomóc użytkownikom podać ich adresy e-mail. Możesz znaleźć więcej informacji na temat tej i podobnych treści na piano.io.