Ile wynosi zaliczka na dom?

Wreszcie decyzja o zainwestowaniu w dom to jedna z najważniejszych decyzji, jakie możesz podjąć – w końcu może całkowicie podnieść budżet i chcesz mieć pewność, że nadal będziesz w stanie pozwolić sobie na kredyt hipoteczny w miarę upływu miesięcy i lat za pomocą. Według niedawna ankieta przeprowadzona przez Freddiego Mac, prawie jedna trzecia potencjalnych nabywców domów uważa, że ​​aby kupić dom, musi odłożyć minimum 20 proc. Zillowa Starszy ekonomista Jeff Tucker, to mit, że zbyt wielu ludzi pozwala porzucić swoje marzenia.

„Nie ma standardowego procentu, jeśli chodzi o zaliczkę”, wyjaśnia. „Zazwyczaj nabywcy, którzy odkładają mniej niż 20 procent, muszą płacić co miesiąc prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI), dopóki nie zgromadzą 20 procent kapitału własnego w domu”. Zasadniczo oznacza to, że dla właścicieli domów, którzy odkładają mniej niż 20 procent, PMI jest dodatkową polisą ubezpieczeniową, która chroni pożyczkodawcę, jeśli nie jesteś w stanie spłacić swojego hipoteka. Należy również zauważyć, że PMI to nie to samo, co ubezpieczenie właściciela domu: to miesięczna opłata wliczana do spłaty kredytu hipotecznego. Chociaż kwota, jaką płacisz za PMI, może się różnić, możesz oczekiwać, że za każde pożyczone 100 000 USD zapłacisz około 30–70 USD miesięcznie.

Aby umieścić liczby w kontekście, Tucker mówi, że należy wziąć pod uwagę dom o wartości 300 000 USD przy dzisiejszych stawkach i 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu. „Przy 20-procentowej zaliczki i dzisiejszych stawkach oczekiwalibyśmy około 975 dolarów spłaty kapitału i odsetek”, mówi. „Przy 3% zaliczki i dzisiejszych stawkach oczekiwalibyśmy około 1213 USD spłaty kapitału i odsetek oraz 238 USD w PMI”. Różnica sumuje się na przestrzeni miesięcy, aż osiągniesz 20 procent kapitału.

Nie oznacza to jednak, że musisz czekać tylko dlatego, że nie masz wystarczającej kwoty, której potrzebujesz na nowy dom. „Chociaż PMI jest początkowym dodatkowym kosztem, umożliwia kupno teraz i rozpoczęcie budowania kapitału zamiast czekać od pięciu do dziesięciu lat na zgromadzenie wystarczających oszczędności na 20% zaliczki”, wyjaśnia Tucker. Na przykład w podanym przez niego przykładzie jest to 1450 USD miesięcznie w porównaniu z 975 USD, ale różnica wynosi 17 punktów procentowych zaliczki — równowartość około 51 000 USD. „Nie każdy ma dodatkowe 51 000 dolarów, aby dokonać tak dużej zaliczki” – dodaje.

W tym sensie zaliczki mogą być bardzo indywidualne, więc jeśli: robić mają 20 procent i mogą wygodnie spłacać kredyt hipoteczny w czasie, ma to sens. Jeśli jednak starasz się teraz oszczędzać, możesz nie chcieć czekać. W końcu recesja w COVID stworzyła bardzo niskie stopy procentowe i chciałbyś z nich skorzystać teraz, zanim znowu wzrosną. Jeśli będziesz czekać zbyt długo, prawdopodobnie wzrośnie koszt domu, który chcesz, a w takim przypadku będziesz musiał płacić więcej przez pewien czas.

“Online kalkulator hipoteczny to dobry punkt wyjścia przy podejmowaniu decyzji, na ile Cię stać, ale warto wziąć pod uwagę ukryte koszty posiadania domu też”, mówi Tucker. „Badania Zillow wykazują, że te ukryte koszty (podatek od nieruchomości, ubezpieczenie, konserwacja) sumują się do około 9000 USD rocznie na typowy dom – około 750 USD miesięcznie – więc powinieneś uwzględnić to, na co Cię stać”.

Konkluzja? „Myślę, że jeśli ktoś potrzebuje przestrzeni i spodziewa się przebywania w tym samym obszarze przez długi czas – w zasadzie jest w stanie kupują teraz dom – to naprawdę nie powinni pozwolić, aby 20 procent zaliczki stanął im na drodze” – podsumowuje Tucker.

Gotowy na kolejny krok? Oto jak zakwalifikować się do kredytu hipotecznego i pięć najpopularniejszych kredytów na zakup domu.

Śledź House Beautiful na Instagram.

Ta treść jest tworzona i utrzymywana przez stronę trzecią i importowana na tę stronę, aby pomóc użytkownikom podać ich adresy e-mail. Możesz znaleźć więcej informacji na temat tej i podobnych treści na piano.io.