Como melhorar sua pontuação de crédito

Algumas empresas conhecem seu histórico financeiro melhor do que você - veja como funcionam se você tem crédito

Cuidado - seus gastos com cartão de crédito não são um segredo bem guardado. As três principais empresas do Reino Unido - Equifax, Experian e CallCredit - coletam informações sobre nossas negociações com credores, de bancos a empresas de telefonia móvel e cartões de lojas. Quando você solicita um empréstimo ou cartão de crédito, essas negociações são verificadas para mostrar o quão arriscado você pode ser um cliente.

COMO FUNCIONA A PONTUAÇÃO DE CRÉDITO?

Muitos dos dados usados ​​pelos credores vêm de empresas de classificação de crédito. “O credor tem um algoritmo ou modelo para prever a probabilidade de você manter os pagamentos”, explica Jonquil Lowe, professor de finanças pessoais na The Open University. 'Ele cuspiu um número que é a sua pontuação de crédito. Haverá uma taxa que o credor não irá emprestar abaixo ou eles podem cobrar uma taxa de juros mais alta. ' No entanto, as pontuações de crédito diferem entre os três agências, e são apenas um dos fatores levados em consideração - seu salário e negociações anteriores com o credor também serão considerado. Sua pontuação pessoal é apenas um guia aproximado.

VERIFICANDO E MANTENDO A PONTUAÇÃO

Se você deseja apenas verificar seu arquivo de crédito como uma única vez, você pode pagar £ 2 por seu arquivo 'estatutário' para cada agência. Eles fornecerão o que é chamado de pontuação de crédito indicativa. Como cada um pode calcular sua pontuação de maneira diferente, faz sentido verificar todos os três. Eles também usam sistemas de pontuação diferentes - então, por exemplo, as pontuações da Equifax vão até 700, a Experian vai até 999 e o CallCredit vai de um a cinco. Por um valor mensal - normalmente £ 15 - você pode verificar seu arquivo de crédito online quantas vezes quiser. 'CallCredit também oferece um serviço de verificação de crédito chamado Noddle, mas em vez de pagar uma taxa, você recebe anúncios de credores para seus produtos', explica Jonquil.

O QUE PODE DANIFICAR SUA PONTUAÇÃO

• Julgamentos de tribunais de comarca contra seu nome
• Pagamentos perdidos de cartões de crédito e contas de serviços públicos. Mesmo um pode ter um efeito negativo
• Provas de que você está sempre procurando crédito. Ao comparar cartões ou empréstimos, opte por um teste de elegibilidade de 'pesquisa suave', que não deve aparecer em seu arquivo 
• Crédito recusado
• Negociações com empresas de empréstimos de ordenado

COMO MELHORAR SUA PONTUAÇÃO

• Certifique-se de que seus dados estão no registro eleitoral
• Pare de solicitar crédito até que tenha resolvido quaisquer problemas com sua pontuação atual
• Cancelar cartões de crédito não utilizados
• Efetue os pagamentos dentro do prazo e pague os empréstimos antecipadamente
• Se você terminar de pagar o crédito, obtenha uma prova escrita
• Sempre tenha 'crédito disponível' em seu cartão de crédito
• Atualizar os detalhes com os credores ao mudar de casa
• Verifique seu arquivo de crédito regularmente e corrija os erros

QUANDO VOCÊ NÃO TEM NENHUM CRÉDITO

'A pontuação de crédito pode ser injusta se você tiver um arquivo de crédito' magro '', diz Tashema Jackson, especialista em dinheiro do uSwitch.com. 'Isso significa que as agências não têm muitas informações sobre você porque você nunca teve um empréstimo, trabalhou no exterior ou as contas estavam na casa de um ex-parceiro nome.' Uma boa maneira de construir uma reputação de crédito decente é sacar uma conta de telefone celular ou optar por um cartão de crédito 'construtor de crédito' - veja moneysupermarket.com.

CUIDADO COM A RECOLHA DO CARTÃO DE CRÉDITO

Sempre somos encorajados a mudar de um cartão de crédito sem juros para outro, mas se cada aplicativo deixar uma 'pesquisa difícil' em seu arquivo, sua pontuação pode ser danificada. O segredo é pagar o máximo possível do saldo ao longo dos meses sem juros, de preferência por débito direto, mostrando a potenciais credores futuros que você é disciplinado.

A partir de: Revista House Beautiful

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