Quais são os custos de fechamento e outras taxas associadas à compra de uma casa?

Pronto para mergulhar na compra de uma casa? Espero que você esteja organizado. Há um milhão de pequenos passos, siglas e detalhes e, sim, taxas a serem monitoradas. Embora alguns dos custos associados à compra de uma casa ou condomínio - como o pagamento da entrada e a mensalidade hipoteca - são óbvias, existem outras despesas que, como comprador de uma casa pela primeira vez, você pode não ser ciente de. Taxas de inspeção e avaliação de residências, reparos, manutenção, serviços públicos, impostos, honorários advocatícios e seguros são apenas um um punhado de elementos financeiros maiores a considerar que você pode não ter contabilizado no custo total de compra de um casa. Alguns serão apenas um pagamento único (como os custos de fechamento), enquanto outros (como seguro hipotecário e impostos sobre a propriedade) farão parte do seu orçamento nos próximos anos.

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Pagamentos Únicos

O adiantamento:

A menos que você seja um veterano ou tenha um empréstimo especial do governo dos EUA [LINK PARA A HISTÓRIA DE FINANCIAMENTO], provavelmente você terá que investir algum dinheiro na compra de sua casa. Enquanto muitos profissionais imobiliários aconselham pagar 20 por cento do preço da casa adiantado porque significará taxas de juros mais baixas e pagamentos de hipotecas mais baixos em geral, muitas pessoas estão optando por colocar para baixo menos. De acordo com uma pesquisa com mulheres solteiras, compradoras de casas, conduzida por Maria Clara e Casa linda, quase dois terços dos compradores compraram 10% ou menos.

Custos finais:

Essas são as taxas que você paga para fechar a hipoteca. Cada situação é única, mas os custos de fechamento geralmente incluem honorários advocatícios, taxas de avaliação, seguro do título e taxas de inspeção. Tudo isso é específico para o estado em que você está comprando sua casa e pode variar de 2 a 6 por cento do preço da casa.

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Taxas contínuas

Juros de hipoteca:

Um empréstimo hipotecário não é dinheiro de graça. Naturalmente. O que você pagará em juros depende de uma variedade de fatores, incluindo sua dívida, renda, pontuação de crédito, valor do pagamento inicial, duração da hipoteca e taxas de juros federais. A maioria das pessoas paga entre 3% e 5% ao ano.

Seguro hipotecário privado (PMI):

Este é um seguro que você deve pagar parao credor no caso de você inadimplir em seus pagamentos de hipoteca. Normalmente entra em jogo se você não reduzir 20 por cento. Se for você, espere pagar um adicional de 0,3 por cento a 1,5 por cento de sua hipoteca em seguro hipotecário privado. O valor exato depende do pagamento que você fizer e de sua pontuação de crédito.

Seguro de proprietário:

Isso pode adicionar alguns milhares de dólares às despesas anuais de sua casa, dependendo de onde você mora. Por exemplo, as pessoas que vivem perto do oceano ou em áreas de alta criminalidade geralmente pagam mais. Em média, a maioria das pessoas paga cerca de US $ 1.000 anualmente.

Manutenção:

Mantendo sua casa e a propriedade é um grande empreendimento e pode incluir limpeza da casa, limpeza da calha, lavagem à pressão, pintura, jardinagem e muito mais. Proprietários de residências nos EUA pagam $ 3.067 anualmente para terceirizar isso para empresas ou indivíduos. Se você fizer você mesmo, você economizará algum dinheiro, mas pelo menos você está pagando por suprimentos

Taxa de associação de proprietários:

Essa despesa normalmente vem com a compra de um condomínio e vai para o custo de manutenção do edifício - saguões, escadarias, paisagismo, piscinas, elevadores, etc. Taxas semelhantes são comuns em situações de cooperação.

Impostos sobre a propriedade:

O governo sempre recebe sua parte. Estes são uma porcentagem do valor da sua casa e variam muito de estado para estado. O americano médio paga cerca de US $ 2.200 em impostos sobre a propriedade por ano.

Renovações:

Sua casa pode precisar de uma reforma a qualquer momento e por uma série de razões. Se possível, coloque dinheiro de lado em caso de emergência, como inundação do porão ou conserto do telhado.

Dicas para garantir que você possa pagar por tudo

Salvar, salvar, salvar

Para reduzir a ansiedade de comprar uma casa, coloque-se em um local seguro financeiramente, economizando o suficiente para pagar a entrada e fechar os custos antes de começar a procurar uma casa. Isso pode parecer óbvio, mas ser realista sobre o que você pode pagar e olhar dentro de sua faixa de preço é essencial.

“Sua primeira casa não será sua casa para sempre. Se você não pode pagar a casa dos seus sonhos agora, ela chegará com o tempo ”, diz Stacy Lieberman, 34, que comprou sua primeira casa em Meriden, Connecticut, em 2016. Lieberman é uma autoproclamada poupadora, portanto, colocar dinheiro de lado para comprar uma casa foi prioridade no ano anterior à compra. De acordo com Maria Clara e Casa linda pesquisa, 35 por cento das mulheres solteiras que compraram uma casa gastaram menos de um ano economizando para comprar sua casa. Por outro lado, 23% dos entrevistados levaram mais de cinco anos para ter o suficiente para a compra.

Lina Chin, uma vendedora de imóveis licenciada para Douglas Elliman em Nova York, recomenda ter aproximadamente 5 a 6 por cento do preço de venda da casa que você pretende comprar reservado para custos finais. Se você estiver comprando em um novo empreendimento, acrescente 3% a mais.

Melhore sua pontuação de crédito

O estado de sua pontuação de crédito pode ter um grande impacto no processo de compra de uma casa. Ele fornece aos bancos e profissionais financeiros que trabalham com você um instantâneo de sua situação financeira e desempenha um papel na determinação de sua taxa de juros, hipotecas e muito mais. Normalmente, quanto menor for a sua pontuação, maior será o seu interesse e vice-versa.

Negociar

Comece fazendo sua pesquisa e comece a caçar sabendo os custos associados à compra de uma casa naquela área. Isso vai economizar tempo, esforço e dinheiro a longo prazo. Dito isso, o número no panfleto de visitação pública não está gravado na pedra. Se os aparelhos não funcionam ou se surge um problema estrutural durante a inspeção, esses são problemas que podem derrubar o preço pedido.

“Teste tudo durante a inspeção antes de fechar; isso permitirá que você negocie qualquer coisa que não funcione agora - mesmo que tenha funcionado durante a inspeção ”, sugere Lieberman, que conseguiu obter um crédito ao comprar a casa.

“Economizei US $ 9.000 negociando coisas que precisavam ser consertadas - uma grande era uma chaminé que precisava ser reconstruída. [O vendedor se recusou a corrigi-lo], então eles me deram um crédito que cobria a maior parte dos custos de fechamento ”, acrescenta ela. Você não pode saber até perguntar!

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