Passos para comprar uma casa

Comprar uma casa não é como comprar um par de sapatos, ou mesmo um carro. Em vez de simplesmente aparecer com dinheiro, o processo de compra de um imóvel é uma transação legal, bem como uma transação financeira, e leva semanas - senão meses - para ser concluído. Mas, quando você encontra um lugar que pode chamar de seu, vale a pena esperar.

Use este cronograma de compra de uma casa para saber o que esperar em cada etapa do processo e aproximadamente quanto tempo levará para chegar lá. Pode parecer assustador (especialmente se você tentar não deixar seus olhos vidrados com a menção de palavras como "escrow" e "PMI"), mas você conseguiu.

6 a 8 meses antes de querer se mudar:

Primeiro, descubra seus fundos.

Antes de começar o processo de busca de uma casa, é crucial ter uma boa ideia de quanta casa você pode comprar. Especialista financeiro e autor

Dave Ramsey recomenda multiplicar seu salário líquido mensal por 25% para determinar qual deve ser o pagamento máximo da hipoteca. Você pode então usar um calculadora de hipoteca para determinar o preço aproximado da casa que manterá seu pagamento mensal abaixo desse valor.

5-7 meses fora:

Em seguida, restrinja onde você quer morar.

Quando você souber o que pode pagar, comece a limitar suas opções. Reserve um tempo para aprender os bairros que você está considerando: pesquise as escolas e os serviços municipais, e dirija por eles várias vezes, dia e noite, para determinar se você realmente quer viver lá. Você se sente seguro andando pela vizinhança? Qual é a distância das lojas e restaurantes mais próximos, e quanto isso importa para você?

Enquanto você está nisso, passe um tempo pesquisando online por vendas recentes de casas nas áreas que você está considerando para ter uma noção se as casas estão em sua faixa de preço.

3-6 meses fora:

Seja pré-aprovado para uma hipoteca.

Antes de começar a trabalhar com um corretor de imóveis e procurar seriamente sua casa, você deve encontrar um credor hipotecário e obter uma pré-aprovação para uma hipoteca. Ele mostra ao seu corretor de imóveis e aos vendedores que você está qualificado para comprar uma casa e garante que você saiba a faixa de preço que deve procurar. Em um mercado competitivo, muitos vendedores não consideram uma oferta sem uma carta de um credor garantindo que o comprador potencial pode se qualificar para a hipoteca.

"Muitos compradores de casas pela primeira vez começarão a olhar para as propriedades antes de falar com um credor, mas este é um grande não, não ", diz Colin McDonald, um agente imobiliário licenciado da Berkshire Hathaway HomeServices Blake, em Delmar, NOVA IORQUE. "A maioria dos corretores de imóveis ou vendedores não começará a mostrar as casas aos compradores antes de falar com um credor e fornecer uma carta de pré-qualificação."

McDonald recomenda trabalhar com um credor local em vez de um credor online ou não local, mesmo se o credor online estiver oferecendo uma taxa melhor. "Trabalhar com um credor local que conheça o mercado local garante uma transação tranquila até o fechamento", diz ele. "Os credores locais normalmente também estão mais disponíveis para seus clientes, e muitos credores locais irão igualar as taxas que seus concorrentes estão oferecendo."

Quando você encontrar um credor local, terá que enviar suas informações financeiras para obter pré-aprovado, incluindo formulários fiscais e W-2s, recibos de pagamento recentes, poupança, contas de aposentadoria e dívidas obrigações. Depois de analisar todas essas informações, o credor irá informá-lo sobre o valor da hipoteca para a qual você pode se qualificar e fornecer uma carta que mostra que você é pré-qualificado. Enquanto isso, controle todos os formulários financeiros e adicione novos recibos de pagamento e extratos bancários ao arquivo, pois você precisará deles novamente. Essa carta de pré-aprovação geralmente expira após 60 ou 90 dias, então, se você não encontrou sua casa antes que ela expire, você apenas terá que reenviar a papelada.

Encontre um agente imobiliário.

Você pode comprar uma casa sem um corretor de imóveis, mas realmente não há razão para fazer isso. Porque na maioria dos casos, o vendedor de uma casa paga a comissão imobiliária. Portanto, como comprador, você não tem nada a perder. (Algumas imobiliárias cobram uma taxa dos compradores; se você não quiser pagar por seus serviços, procure um corretor de imóveis que cobre exclusivamente os vendedores.) E ter um corretor de imóveis ao seu lado pode ajudá-lo com todos os prós e contras de comprar uma casa, o que pode ser confuso.

"Esse investimento não deve ser feito sem alguém que conheça o mercado, a vizinhança, as tendências locais, valores e como navegar no processo ", diz George Lawton, agente imobiliário licenciado com RE / MAX Over the Mountain em Birmingham, AL. "Um corretor de imóveis que é seu advogado e está atento às suas necessidades pode simplificar esse processo e torná-lo agradável. Mas não basta contratar a mãe do seu vizinho que faz isso em tempo parcial pelo dinheiro do Natal. Entreviste alguns que são recomendados por amigos e familiares e veja com quem você se sente mais confortável. Vocês podem estar trabalhando juntos por meses, e você quer que seja um bom relacionamento. "

Comece a procurar uma casa.

Depois de selecionar um corretor de imóveis, comece a pesquisar a sério sua nova casa. Seu corretor de imóveis encontrará propriedades de que você possa gostar, mas você também pode pesquisar por conta própria. Verifique as listagens da Internet, dirija por aí e procure por placas de quintal e pergunte sobre as casas que podem estar disponíveis nos bairros que você deseja. No mercado de um vendedor, onde as propriedades disponíveis podem ser limitadas, tente esgotar todas as suas opções - não apenas Trulia, Zillow e tudo o que seu corretor de imóveis enviar para você.

1-2 meses fora:

Envie uma oferta e esteja preparado para negociar.

Quando você encontrar a casa que deseja - e você encontrará - é hora de fazer uma oferta. Converse com seu agente sobre o preço certo a oferecer; é comum fazer a primeira oferta abaixo do preço listado, mas em um mercado muito competitivo, pode ser necessário oferecer o preço pedido ou até mais. Seu corretor de imóveis pode ajudá-lo a avaliar isso e, muitas vezes, pode obter informações sobre quanta concorrência existe para uma determinada casa.

Quando você fizer uma oferta que está dentro do seu orçamento, o corretor preparará a papelada para você assinar e enviará, junto com sua carta de pré-aprovação e seu dinheiro sério, que é um depósito de boa fé de cerca de 1 por cento da compra preço. Tudo isso costuma acontecer rapidamente, principalmente se outros compradores estiverem interessados ​​no mesmo imóvel.

Normalmente, o vendedor terá cerca de 24 horas para responder à sua oferta e, na maioria dos casos, irá contrariar os seus termos originais. Seu corretor de imóveis pode ajudá-lo no processo de negociação.

Se você e o vendedor não conseguirem chegar a um acordo sobre o preço, a data de fechamento e outros termos, continue sua pesquisa. Mas se você chegar a um acordo com o vendedor, ambos assinarão o contrato e o processo de compra começará.

Em seguida, ligue para o seu credor.

Depois de ter assinado um contrato em mãos, informe imediatamente o seu credor hipotecário. Dessa forma, você pode travar a taxa de hipoteca atual e ele pode começar a processar seu empréstimo hipotecário.

Ao longo do processo, o credor hipotecário provavelmente solicitará vários documentos seus, como recibos de pagamento atualizados, impostos atuais registros e outros itens que podem ter mudado desde a pré-aprovação, bem como informações sobre a apólice de seguro residencial que você planeja compra. Tente responder da forma mais rápida e precisa possível, fornecendo as informações necessárias o mais rápido possível. Sua prontidão ajudará a agilizar o processo de seu empréstimo e ajudará a garantir que você possa fechar no prazo.

3-8 semanas de folga:

Faça uma inspeção residencial.

A maioria dos contratos de venda de casa dá ao comprador cerca de 10 dias para concluir a inspeção da casa. Se você está obtendo uma hipoteca para comprar a casa, seu credor provavelmente exigirá que você use um inspetor residencial certificado. (Mesmo que você não precise fazer uma inspeção residencial, é melhor fazer uma de qualquer maneira para ter certeza de que você não está comprando uma casa cheia de problemas caros.)

Seu inspetor fornecerá um relatório detalhado de tudo que pode ser reparado na casa. Alguns dos itens podem não ser um grande negócio, mas alguns podem ser caros ou reparos importantes, como a necessidade de um novo telhado ou sistema HVAC. Você e seu corretor de imóveis podem solicitar que o vendedor faça alguns reparos, e o vendedor terá alguns dias para informá-lo se está disposto a fazer as alterações ou reduzir o preço da casa. Se a inspeção revelar problemas importantes, como cupins ou uma fundação instável, pode ser a sua saída de um contrato de venda.

2 a 5 semanas:

Escolha um provedor de seguro residencial e um advogado de fechamento.

Antes que seu credor feche seu empréstimo, eles vão querer ter certeza de que a casa está segurada. Localize uma seguradora residencial - talvez a mesma empresa que faz o seguro do seu carro - e solicite uma apólice residencial. Forneça ao seu credor todas as informações.

Além disso, selecione um advogado de encerramento ou peça uma recomendação ao seu corretor de imóveis. O advogado garantirá que você tenha um título de propriedade claro sobre a propriedade e que todos os contratos sejam apropriados. Seu advogado marcará uma data de encerramento e você poderá começar a fazer as malas.

No Dia de Encerramento:

Pegue uma caneta confiável - você tem muitos papéis para assinar.

Parabéns, você conseguiu! No dia do fechamento, sua equipe (também conhecido como você, seu corretor de imóveis, credor e advogado) se reunirá com os vendedores e seu advogado para oficializar as coisas. Seu credor ou advogado irá informá-lo com antecedência sobre a quantia total de dinheiro que você precisará trazer para a reunião de encerramento para o seu pagamento inicial ou quaisquer custos de encerramento. Traga essa quantia na forma de um cheque administrativo, então sente-se e prepare-se para assinar seu nome - repetidamente.

Haverá toneladas de papelada para assinar, mas seu advogado irá orientá-lo em cada uma delas e no que elas significam. (E se ele não fizer isso, não tenha medo de perguntar se algo parece confuso ou desnecessário!)

Quando acabar - o que pode levar algumas horas, então planeje tirar o dia de folga do trabalho - você é o proprietário de uma casa. Dependendo do seu acordo, você pode receber as chaves e poder se mudar naquele dia. Certos condados não permitem que você se mude até que o título seja registrado com o governo local, o que pode levar alguns dias, mas seu corretor de imóveis deve conhecer essa lei e informá-lo de antemão, se for o caso.

Neste ponto, é hora de começar a tornar sua casa sua.

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