As taxas de juros das hipotecas de 30 anos aumentaram
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Se você mergulhou os dedos dos pés no mercado imobiliário durante os últimos dois anos, você provavelmente notou que está fervendo. As taxas de juros recordes de baixa trouxeram multidões de compradores competindo por pouquíssimas casas no mercado - o que levou a que as propriedades fossem vendidas por preços muito acima dos preços de tabela e os compradores assumissem riscos enormes (como renunciar inspeções na esperança de fazer com que suas ofertas se destaquem).
Agora, para uma reviravolta na história, os federais acabaram de aumentar as taxas de juros novamente – o maior aumento em 35 anos, na verdade – e o taxa média de hipotecas fixas de 30 anos está subindo para 6%, que é a mais alta que vimos desde 2008 recessão. Corretores de imóveis e corretores de hipotecas dizem que o aumento da taxa sem dúvida vai abalar o mercado imobiliário e pode ajudar a reverter as coisas em favor dos compradores, mas com algumas ressalvas.
“Com o aumento mais recente nas taxas, alguns compradores estão pausando a pesquisa de imóveis, esperando para ver onde as taxas se estabilizarão”, diz Melissa Cohn, Vice-Presidente Regional da William Raveis Mortgage.
Portanto, este é um cenário de boas e más notícias se você for um comprador típico: Pode haver menos concorrência por casas, mas comprar essas casas custará mais dinheiro, pois custará mais para emprestar. (Os compradores em dinheiro, quem quer que você seja, não são afetados pelo aumento da taxa porque não estão fazendo uma hipoteca.)
Veja bem, o ano começou com taxas de juros de 3% em empréstimos fixos de 30 anos, o mais popular produto hipotecário. Mas agora em quase 6 por cento, os compradores que continuam sua busca por casas podem precisar ajustar seus preços, diz Cohn. Para ajudar a colocar as coisas em perspectiva, uma hipoteca O pagamento (sem impostos, seguro, taxas HOA) de um empréstimo de US$ 375.000 a 3% equivaleria a uma hipoteca mensal de US$ 1.581 em um empréstimo fixo de 30 anos. Em 6%, onde as taxas estão agora, são US$ 2.248 por mês.
Além disso, com taxas de juros mais altas, refinanciamento a demanda caiu significativamente porque a maioria dos proprietários já tem taxas bem abaixo de 6%, diz Cohn.
“Se alguém está apenas procurando refinanciar por uma taxa, provavelmente perdeu o barco”, diz ela.
O aumento da taxa de juros provavelmente terá o efeito mais profundo sobre compradores de primeira viagem, diz Bill Gassett, corretor de imóveis de Massachusetts e fundador da Exposição Máxima Imobiliária com 35 anos de experiência na indústria.
Como todos os imóveis são locais, os aumentos das taxas remodelarão o mercado de maneira diferente, dependendo de onde você mora. Mas em áreas onde o estoque é o mais seco, levará algum tempo até que os aumentos da taxa de juros mudem o mercado para favorecer os compradores em relação aos vendedores. “Os primeiros sinais serão muito menos guerras de lances e casas não vendendo acima do preço pedido”, diz Gasset.
Mas o aumento da taxa também pode significar que menos pessoas estão dispostas a vender, aponta ele. Se os proprietários de imóveis estão com uma hipoteca de 3%, há pouco incentivo para vender, mudar e assumir uma taxa de juros de 6%, o que poderia agravar a escassez de estoque.
Por outro lado, se as taxas continuarem a subir, o sentimento do vendedor pode ser listar suas casas porque não querem perder por ser um mercado que está a seu favor, diz Esther Phillips, vice-presidente sênior e diretora de vendas da Principais serviços de hipoteca.
O conselho de Phillips se você vai se destacar neste mercado?
“O mais importante é não entrar em pânico e sair correndo para comprar uma casa ou sair completamente do mercado”, diz ela. “Consulte um agente de crédito profissional que poderá trabalhar com você para entender suas nível de conforto de pagamento e fornecer soluções de preço e produto que ajudarão a mantê-lo em seu zona de conforto."
Para manter as coisas em perspectiva, diz Phillips, a inflação atinge todos os custos de moradia, independentemente de você estar comprando ou alugando. Portanto, se o seu objetivo é a casa própria, um aumento nas taxas não deve necessariamente ser o que o tira do mercado. E se você são vai comprar neste mercado potencialmente menos competitivo, refinanciar a linha quando as taxas são mais baixas é sempre uma opção.
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