Passos para comprar uma casa

Comprar uma casa não é como comprar um par de sapatos ou mesmo um carro. Em vez de simplesmente aparecer com dinheiro, o processo de compra de um imóvel é uma transação legal, bem como uma transação financeira, e leva semanas – se não meses – para ser concluído. Mas, quando você encontra um lugar para chamar de seu, vale a pena esperar.

Use este cronograma de compra de casa para saber o que esperar em cada etapa do caminho e quanto tempo levará para chegar lá. Pode parecer assustador (especialmente quando você tenta não deixar seus olhos vidrarem com a menção de palavras como "escrow" e "PMI"), mas você tem isso.

6-8 meses antes de você querer se mudar:

Primeiro, descubra seus fundos.

Antes de iniciar o processo de busca por uma casa, é crucial ter uma boa ideia de quanto casa você pode pagar. Especialista financeiro e autor Dave Ramsey recomenda multiplicar seu pagamento mensal líquido em 25% para determinar qual deve ser o pagamento máximo da hipoteca. Você pode então usar um calculadora de hipoteca

para determinar o preço aproximado da casa que manterá seu pagamento mensal abaixo desse valor.

5-7 meses fora:

Em seguida, restrinja onde você quer morar.

Quando você souber o que pode pagar, comece a limitar suas opções. Reserve um tempo para conhecer os bairros que você está considerando: Pesquise as escolas e serviços municipais, e dirija através deles várias vezes, dia e noite, para determinar se você realmente deseja viver lá. Você se sente seguro andando pelo bairro? A que distância fica das lojas e restaurantes mais próximos e quanto isso importa para você?

Enquanto você está nisso, gaste tempo pesquisando on-line as vendas recentes de casas nas áreas que você está considerando para ter uma ideia se as casas estão na sua faixa de preço.

3-6 meses fora:

Obtenha pré-aprovação para uma hipoteca.

Antes de começar a trabalhar com um corretor de imóveis e procurar seriamente por sua casa, você deve encontrar um credor hipotecário e obter pré-aprovação para uma hipoteca. Ele mostra ao seu corretor de imóveis e aos vendedores que você está qualificado para comprar uma casa e garante que você saiba a faixa de preço que deve procurar. Em um mercado competitivo, muitos vendedores não consideram uma oferta sem uma carta de um credor garantindo que o potencial comprador possa se qualificar para a hipoteca.

"Muitos compradores de casa pela primeira vez começarão a olhar para as propriedades antes de falar com um credor, mas este é um enorme não, não", diz Colin McDonald, um agente imobiliário licenciado da Berkshire Hathaway HomeServices Blake, em Delmar, NOVA IORQUE. "A maioria dos corretores de imóveis ou vendedores não começa a mostrar casas aos compradores até que eles realmente falem com um credor e possam fornecer uma carta de pré-qualificação."

McDonald recomenda trabalhar com um credor local em vez de um credor on-line ou não local, mesmo que o credor on-line esteja oferecendo uma taxa melhor. "Trabalhar com um credor local que conhece o mercado local garante uma transação tranquila até o fechamento", diz ele. "Os credores locais também estão normalmente mais prontamente disponíveis para seus clientes, e muitos credores locais irão igualar as taxas que seus concorrentes estão oferecendo."

Quando você encontrar um credor local, terá que enviar suas informações financeiras para obter pré-aprovado, incluindo formulários de impostos e W-2s, recibos de pagamento recentes, poupança, contas de aposentadoria e dívidas obrigações. Depois de revisar todas essas informações, o credor informará o tamanho da hipoteca para a qual você pode se qualificar e fornecerá uma carta que mostra que você é pré-qualificado. Enquanto isso, acompanhe todos esses formulários financeiros e adicione novos recibos de pagamento e extratos bancários ao arquivo, pois você precisará deles novamente. Essa carta de pré-aprovação geralmente expira após 60 ou 90 dias; portanto, se você não encontrou sua casa antes de expirar, basta reenviar a papelada.

Encontre um agente imobiliário.

Você pode comprar uma casa sem um corretor de imóveis, mas não há motivo para isso. Porque na maioria dos casos, o vendedor de uma casa paga a comissão imobiliária. Portanto, como comprador, você não tem nada a perder. (Algumas imobiliárias cobram uma taxa dos compradores; se você não quiser pagar por seus serviços, procure um corretor de imóveis que cobra exclusivamente dos vendedores.) E ter um corretor de imóveis ao seu lado pode ajudá-lo em todos os meandros da compra de uma casa, o que pode ser confuso.

"Este investimento não deve ser feito sem alguém que conheça o mercado, o bairro, as tendências locais, as especificidades valores e como navegar no processo", diz George Lawton, agente imobiliário licenciado da RE/MAX Over the Mountain em Birmingham, AL. "Um corretor de imóveis que é seu advogado e está atento às suas necessidades pode simplificar esse processo e torná-lo agradável. Mas não contrate apenas a mãe do seu vizinho, que faz isso em meio período pelo dinheiro do Natal. Entreviste alguns que são recomendados por amigos e familiares e veja com quem você se sente mais confortável. Vocês podem estar trabalhando juntos por meses e querem que seja um bom relacionamento."

Comece a procurar uma casa.

Depois de selecionar um corretor de imóveis, comece a procurar seriamente por sua nova casa. Seu corretor de imóveis encontrará propriedades que ele ou ela acha que você pode gostar, mas você também pode pesquisar por conta própria. Confira as listagens da Internet, dirija e procure sinais de quintal e pergunte para saber mais sobre as casas que podem estar disponíveis nos bairros que você deseja. No mercado de um vendedor, onde as propriedades disponíveis podem ser limitadas, tente esgotar todas as suas opções - não apenas Trulia, Zillow e tudo o que seu corretor de imóveis enviar para você.

1-2 meses fora:

Envie uma oferta e esteja preparado para negociar.

Quando você encontrar a casa que deseja - e você encontrará - é hora de fazer uma oferta. Converse com seu agente sobre o preço certo a oferecer; é comum fazer a primeira oferta abaixo do preço listado, mas em um mercado muito competitivo, pode ser necessário oferecer o preço pedido ou até mais. Seu agente imobiliário pode ajudá-lo a avaliar isso e, muitas vezes, pode obter informações sobre quanta concorrência existe para uma determinada casa.

Quando você fizer uma oferta dentro do seu orçamento, seu corretor de imóveis preparará a papelada para você assinar e enviá-la, junto com sua carta de pré-aprovação e seu dinheiro de garantia, que é um depósito de boa fé de cerca de 1 por cento da compra preço. Tudo isso costuma acontecer rapidamente, principalmente se outros compradores estiverem interessados ​​no mesmo imóvel.

Normalmente, o vendedor terá cerca de 24 horas para responder à sua oferta e, na maioria dos casos, irá contrariar os seus termos originais. Seu corretor de imóveis pode ajudá-lo no processo de negociação.

Se você e o vendedor não chegarem a um acordo sobre um preço, data de fechamento e outros termos, esteja disposto a continuar sua pesquisa. Mas se você chegar a um acordo com o vendedor, ambos assinarão o contrato e o processo de compra será iniciado.

Em seguida, ligue para o seu credor.

Assim que tiver um contrato assinado em mãos, informe imediatamente o seu credor hipotecário. Dessa forma, você pode bloquear a taxa de hipoteca atual e ele ou ela pode começar a processar seu empréstimo hipotecário.

Ao longo do processo, seu credor hipotecário provavelmente solicitará vários documentos de você, como recibos de pagamento atualizados, impostos atuais registros e outros itens que podem ter mudado desde a pré-aprovação, bem como informações sobre a apólice de seguro residencial que você planeja contratar comprar. Tente responder da forma mais rápida e precisa possível, fornecendo as informações necessárias o mais rápido possível. Sua prontidão ajudará a mover seu empréstimo através do processo mais rapidamente e ajudará a garantir que você possa fechar a tempo.

3-8 semanas fora:

Faça uma inspeção residencial.

A maioria dos contratos de venda de imóveis dá ao comprador cerca de 10 dias para concluir uma inspeção residencial. Se você está obtendo uma hipoteca para comprar a casa, seu credor provavelmente exigirá que você use um inspetor residencial certificado. (Mesmo que você não precise fazer uma inspeção residencial, é melhor fazer uma para garantir que não está comprando uma casa cheia de problemas caros.)

Seu inspetor fornecerá um relatório detalhado de tudo na casa que poderia ser consertado. Alguns dos itens podem não ser um grande problema, mas alguns podem ser reparos caros ou importantes, como a necessidade de um novo telhado ou sistema HVAC. Você e seu corretor de imóveis podem solicitar que o vendedor faça alguns reparos, e o vendedor terá alguns dias para informar se está disposto a fazer as alterações ou reduzir o preço da casa. Se a inspeção revelar grandes problemas, como cupins ou uma fundação instável, pode ser a saída para um contrato de venda.

2-5 semanas fora:

Escolha um provedor de seguro residencial e um advogado de fechamento.

Antes que seu credor feche seu empréstimo, eles vão querer ter certeza de que a casa está segurada. Localize um provedor de seguro residencial - talvez a mesma empresa que segura seu carro - e solicite uma apólice de proprietário. Forneça ao seu credor todas as informações.

Além disso, selecione um advogado de fechamento ou peça uma recomendação ao seu corretor de imóveis. O advogado garantirá que você tenha um título claro de propriedade da propriedade e que todos os contratos sejam apropriados. Seu advogado agendará uma data de encerramento e você poderá começar a fazer as malas.

No Dia de Encerramento:

Pegue uma caneta confiável - você tem muitos papéis para assinar.

Parabéns, você conseguiu! No dia do fechamento, sua equipe (também conhecida como você, seu corretor de imóveis, credor e advogado) se reunirá com os vendedores e seus advogados para oficializar as coisas. Seu credor ou advogado informará com antecedência a quantia total de dinheiro que você precisará trazer para a reunião de encerramento para o pagamento inicial ou quaisquer custos de fechamento. Traga esse valor na forma de um cheque administrativo, depois sente-se e prepare-se para assinar seu nome - repetidamente.

Haverá toneladas de papelada para assinar, mas seu advogado irá guiá-lo através de cada um e o que isso significa. (E se ele ou ela não, não tenha medo de perguntar se algo parecer confuso ou desnecessário!)

Quando acabar - o que pode levar algumas horas, então planeje tirar o dia de folga do trabalho - você é o proprietário. Dependendo do seu acordo, você pode obter as chaves e poder se mudar naquele dia. Certos condados não permitem que você se mude até que o título seja registrado com o governo local, o que pode levar alguns dias, mas seu corretor de imóveis deve conhecer essa lei e informá-lo de antemão, se for o caso.

Neste ponto, é hora de começar a tornar sua casa sua.

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