Quanto custa um adiantamento de uma casa?

Por fim, decidir investir em uma casa é uma das decisões mais importantes que você pode tomar - afinal, pode ser completamente aumente seu orçamento e você quer ter certeza de que ainda será capaz de pagar sua hipoteca com o passar dos meses e anos por. De acordo com uma pesquisa recente de Freddie Mac, quase um terço dos potenciais compradores acreditam que precisam colocar um mínimo de 20 por cento para comprar uma casa, mas de acordo com Zillow's Economista sênior Jeff Tucker, esse é um mito que muitas pessoas permitem que seus sonhos parem.

“Não existe uma porcentagem padrão quando se trata de um pagamento de entrada”, explica ele. “Normalmente, os compradores que pagam menos de 20 por cento são obrigados a pagar o seguro hipotecário privado (PMI) mensalmente até que acumulem 20 por cento de participação acionária em sua casa." Basicamente, o que isso significa é que, para os proprietários que pagam menos de 20 por cento, o PMI é uma apólice de seguro adicional que protege o credor se você não puder pagar seu hipoteca. É importante notar também que PMI não é a mesma coisa que seguro residencial: é uma taxa mensal incluída no pagamento da hipoteca. Embora o valor que você paga pelo PMI possa variar, você pode esperar pagar aproximadamente entre US $ 30 e US $ 70 por mês para cada US $ 100.000 emprestados.

Para colocar os números em contexto, Tucker diz para levar em conta uma casa de $ 300.000 com as taxas de hoje e uma hipoteca fixa de 30 anos. “Com um adiantamento de 20% e as taxas de hoje, esperaríamos um pagamento de principal e juros de cerca de US $ 975”, diz ele. “Com um pagamento inicial de 3% e as taxas de hoje, esperaríamos cerca de $ 1213 de principal e pagamento de juros, mais $ 238 de PMI.” A diferença aumenta ao longo dos meses até chegar a um patrimônio de 20%.

Ainda assim, isso não significa que você precisa esperar só porque não tem a quantia que acha que precisa para uma nova casa. “Embora o PMI seja um custo inicial agregado, ele permite que você compre agora e comece a construir patrimônio, em vez de esperar de cinco a 10 anos para construir economias suficientes para um pagamento inicial de 20%”, explica Tucker. No exemplo que ele listou, por exemplo, é $ 1450 por mês contra $ 975, mas a diferença aqui é de 17 pontos percentuais de entrada - equivalente a cerca de $ 51.000. “Nem todo mundo tem US $ 51.000 extras para fazer um pagamento tão grande”, acrescenta.

Os adiantamentos podem ser extremamente individuais neste sentido, então se você Faz tem os 20 por cento e pode pagar sua hipoteca confortavelmente ao longo do tempo, faz sentido fazê-lo. No entanto, se você está lutando para economizar agora, talvez não queira esperar. Afinal, a recessão na COVID criou taxas de juros muito baixas, e você gostaria de aproveitá-las agora, antes que subam novamente. Se você esperar muito tempo, também é provável que o custo da casa que você deseja aumente e, nesse caso, você teria que pagar mais em um determinado período de tempo.

“Um online calculadora de hipoteca é um bom ponto de partida para decidir quanto você pode pagar, mas você deve levar em consideração o custos ocultos da casa própria também ”, diz Tucker. “A pesquisa da Zillow descobriu que esses custos ocultos (imposto sobre a propriedade, seguro, manutenção) somam cerca de US $ 9.000 por ano em uma casa típica - cerca de US $ 750 por mês - então você deve levar isso em consideração no que pode pagar.”

O resultado final? “Acho que se alguém precisa do espaço e espera ficar na mesma área por muito tempo, basicamente, caso contrário, está em condições de estar comprando uma casa agora - então eles realmente não deveriam permitir que a meta de pagamento inicial de 20% atrapalhasse seu caminho ”, conclui Tucker.

Pronto para dar o próximo passo? Aqui está como se qualificar para uma hipoteca e a cinco empréstimos para compra de casa mais populares.

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