Como passar no teste de hipoteca

Novas regras estão tornando mais difícil para alguns mutuários obter uma hipoteca e as perguntas que os credores fazem parecem muito intrusivas. Aqui está um conselho da especialista em finanças imobiliárias da House Beautiful, Melanie Bien, sobre como ter a melhor chance de sucesso.

A revisão do mercado de hipotecas (MMR) foi introduzida no final de abril para garantir que todas as hipotecas sejam acessíveis porque, no passado, algumas pessoas contraíram empréstimos imobiliários que não podiam pagar.

Como resultado, as novas regras de hipotecas sem dúvida tornaram muito mais difícil para certos tomadores de empréstimos obterem um empréstimo. A acessibilidade é o principal obstáculo: os mutuários devem fornecer evidências de que podem arcar com a hipoteca tanto no momento da contratação quanto no futuro, quando as taxas de juros começarem a subir.

Embora isso seja justo até certo ponto, tem havido bastante cobertura da imprensa em relação ao questionamento intrusivo a que alguns mutuários estão sendo submetidos.

Os credores examinarão os extratos bancários dos candidatos muito mais de perto do que no passado para estabelecer para onde vai seu dinheiro e estão procurando por duas coisas: gastos discricionários que desenvolvem um padrão repetitivo, como ingressar em um clube do vinho, e gastos inevitáveis ​​que têm um padrão repetitivo, como estacionar em a estação. Portanto, vale a pena cortar todas as despesas desnecessárias e regulares, como associações a academias e contribuições ao clube do vinho.

DÊ A VOCÊ MELHOR OPORTUNIDADE

Comer muito bife ou comprar rodadas no bar usando um cartão de débito soará o alarme para os credores. Como os credores verificaram seus extratos bancários até o momento anterior, é aconselhável cortar o máximo de gastos discricionários possível pelo menos seis meses antes de solicitar uma hipoteca.

Gastos pontuais, como comprar um carro para pagar em dinheiro, não passam pelo mesmo escrutínio que os pagamentos mensais regulares de um carro, que seriam deduzidos de sua capacidade financeira. Portanto, se você paga as taxas escolares, é melhor pagar em quantias fixas do capital, se possível, em vez de pagar mensalmente a partir da renda, para que possa demonstrar que não tem pressão sobre seu fluxo de caixa.

MANTENHA-SE BEM

É importante responder a todas as perguntas com honestidade e não enganar deliberadamente o credor, mesmo que você não concorde com a linha de questionamento. Por exemplo, se um credor pergunta a um jovem casal se está pensando em começar uma família ou mudar de emprego, ele deve tentar responder com honestidade e não ficar muito ofendido.

Não há necessidade de entrar em pânico; A MMR desacelerou os pedidos de hipotecas inicialmente, enquanto os credores controlavam as regras, mas as aprovações desde então se recuperaram. Mas o que surgiu com a introdução das novas regras de hipotecas é que vale a pena buscar aconselhamento independente.

RECEBA AJUDA ESPECIALIZADA

Um dos maiores problemas é que os bancos estão interpretando as regras de maneira diferente; todos estão fazendo perguntas mais investigativas, mas alguns estão sendo mais pragmáticos do que outros. Portanto, vale a pena falar com um corretor de hipotecas independente ao solicitar uma hipoteca.

Se você vai diretamente a um banco, está à mercê dos critérios desse credor, pois o consultor tem flexibilidade zero se não se enquadrar. Mas com um corretor independente, se não se encaixa com um credor, uma empresa diferente pode ter um diferente política e eles adaptarão seus conselhos de acordo para que sua aplicação seja muito mais provável de ser bem-sucedido.

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