Care este treaba cu ajutorul pentru cumpărarea ISA?

Se pare că visul unui cumpărător pentru prima dată devine realitate - Ajutorul pentru cumpărarea ISA promite numerar gratuit dacă economisiți pentru un depozit pentru a cumpăra o casă. Și este scutit de impozite.

ISA Help-to-Buy, lansat la începutul lunii decembrie, este conceput pentru a sprijini toți cumpărătorii pentru prima dată din Marea Britanie. De asemenea, funcționează împreună cu inițiativele existente pentru a vă ajuta să ajungeți pe scara proprietății. „Puteți utiliza ajutorul pentru cumpărare ISA împreună cu alte scheme de ajutor pentru cumpărare, inclusiv elementele de împrumut de capital și de garanție ipotecară”, explică Charlotte Nelson, expert în finanțe la Fapte despre bani.

CUM FUNCTIONEAZA

• Când deschideți ISA, puteți economisi 1.000 de lire sterline ca sumă inițială plus 200 de lire sterline în acea lună, ceea ce înseamnă că un total de 1.200 de lire sterline poate fi depus în prima lună pentru a vă da startul. Nu trebuie să începeți cu 1.000 de lire sterline. Contribuția lunară minimă ar putea fi de la 1 GBP, dar consultați furnizorul.
  insta stories
• După prima lună, puteți economisi maximum 200 de lire sterline pe lună, iar guvernul vă va completa contribuțiile cu 25 la sută, aducând astfel încă 50 de lire sterline pe lună. Dacă ratați o contribuție o lună, nu este o problemă, dar nu o puteți compensa în următoarea (adică plătiți maximum 400 GBP pentru a acoperi ambele luni) și atrageți în continuare guvernul pentru două luni. Ideea este de a sprijini economisirea regulată.
• În total, guvernul va contribui cu maximum 3.000 de lire sterline la ISA, dar ar trebui să economisiți 12.000 de lire sterline pentru a vă califica în acest sens.
• Desigur, veți câștiga dobândă pentru economiile dvs., astfel încât, în funcție de suma pe care o puneți în fiecare lună și de rata dobânzii produsului dvs., veți ajunge la suma de 12.000 GBP mai devreme. Cu toate acestea, dobânda se plătește numai pentru economiile dvs., nu pentru contribuția guvernului.
• Pentru a vă califica pentru orice contribuție guvernamentală, trebuie să economisiți cel puțin 1.600 de lire sterline, când va începe un bonus de 400 de lire sterline.
• Când sunteți gata să vă mutați, contul este închis, iar avocatul dvs. sau transportatorul solicită banii în numele dvs. pentru a cumpăra proprietatea - nu vedeți niciodată efectiv banii. Aceștia pot percepe o taxă maximă de 60 GBP (50 GBP plus TVA) pentru a procesa acest lucru.

BENEFICIILE

• Ratele dobânzilor la Ajutorul pentru cumpărarea ISA-urilor sunt foarte competitive - în prezent Halifax oferă 4%.
• Două persoane care cumpără împreună pot deschide fiecare un ajutor pentru cumpărarea ISA individual, prin urmare, cu contribuții maxime de 200 GBP pe lună, ați putea beneficia de o reîncărcare guvernamentală totală de 6.000 GBP.
• Proprietatea pe care o cumpărați poate fi veche sau nouă, atâta timp cât este în Marea Britanie și nu va fi închiriată.
• Deși suma pe care o puteți economisi în fiecare an într-un ISA Help to Buy este mult mai mică decât într-un ISA în numerar (în prezent 15.240 GBP pe an) creșterea cu 25% este mult mai mare decât ați câștiga doar în dobânzi.
• Nu trebuie să încheiați un credit ipotecar cu același furnizor cu care este ISA, așa că sunteți liber să faceți cumpărături.
• Oricine are vârsta de peste 16 ani poate deschide un ajutor pentru cumpărarea ISA, deci este o modalitate bună pentru tineri de a începe să economisească devreme pentru prima lor casă.
• Ajutorul dvs. pentru a cumpăra ISA poate deține mai mult de 12.000 GBP, dar numerarul peste acest prag nu se va califica pentru un bonus.
• Puteți deschide un ajutor pentru cumpărarea ISA de acum până în decembrie 2019, dar nu există o limită de timp pentru economisire, nu trebuie să folosiți banii pentru a cumpăra o proprietate până în 2030.
• Puteți retrage economiile în orice moment pentru a le folosi după cum doriți - pentru a cheltui într-o vacanță sau într-o mașină exemplu - dar veți primi doar contribuția dvs., plus dobânda, nu guvernul primă.
• Rețineți: spre deosebire de ISA-urile existente, nu puteți deschide un nou Ajutor pentru a cumpăra ISA în fiecare an fiscal - puteți deține doar unul. Cu toate acestea, puteți începe o nouă numerar sau numerar / acțiuni și acțiuni ISA în anul fiscal următor, după ce ați primit un ajutor pentru cumpărare.

DRAWBACKS

• Banii pe care îi economisiți pot fi folosiți numai pentru a cumpăra o proprietate, nu pentru ajutor cu taxele legale sau costurile de mutare. Pe măsură ce se apropie timpul de cumpărare, este recomandabil să alocați suficient numerar pentru a acoperi aceste cheltuieli într-un cont de economii cu acces ușor - consultați sfaturile lui Mark Harris, mai jos.
• Ajutorul pentru cumpărarea ISA-urilor ar putea încetini piața imobiliară, deoarece potențialii cumpărători vor fi încurajați să ia mult timp pentru a acumula depozitul lor pentru a beneficia de contribuția maximă din guvern. Chiar dacă profitați de indemnizația forfetară inițială de 1.000 de lire sterline, ar fi nevoie de patru ani și șapte luni de plată de 200 de lire sterline pe lună înainte de a putea solicita depozitul complet de 3.000 de lire sterline.
• Unii critici au susținut că va aduce beneficii doar celor care își permit deja să economisească pentru un depozit, decât să îi ajute pe cei care se luptă. Rezultatul net ar putea fi că prețurile locuințelor sunt de fapt crescute de cei care au aceste depozite stimulate de contribuția guvernului.
• Nu există garanții cu privire la ceea ce se va întâmpla cu ratele dobânzii pentru Ajutor pentru cumpărarea ISA în viitor, deși veți putea schimba furnizorii pentru a obține cea mai bună ofertă. Nu lăsați investiția să „derive” - ratele introductive atractive ar putea scădea în anii următori.
• Limitele limită pentru cumpărarea unei case sunt de 250.000 de lire sterline în Marea Britanie și 450.000 de lire sterline în Londra. Acest lucru ar putea fi limitativ pentru primii cumpărători din capitală, unde prețurile medii ale locuințelor sunt acum mai mari de 500.000 de lire sterline.
• Poate fi utilizat numai de către cumpărătorii pentru prima dată, nu de cei care doresc să facă „al doilea pas”.
• Dacă ați moștenit o proprietate sau chiar vi s-a lăsat o cotă dintr-o proprietate într-un testament, aceasta este clasificată drept „deținută”, astfel încât să nu fiți eligibil pentru ISA.
• Cu toate acestea, dacă sunteți primul care cumpără cu cineva care a deținut anterior o casă, vă calificați chiar dacă partenerul dvs. nu.
• Pentru alte sfaturi imparțiale, a se vedea Serviciul de consiliere a banilor

UNDE PENTRU A OBȚINE AJUTOR PENTRU A CUMPARA ISA

În prezent, există 14 mărci care oferă produsul: • Aldermore • Barclays • Bank of Scotland • Clydesdale Bank • Halifax • HSBC • Lloyds • Nationwide • NatWest • Newcastle Building Society • Santander • Ulster Bank • Virgin Money • Yorkshire Bank „Pentru a obține cele mai bune tarife poate fi necesar să stabiliți un ordin permanent pentru a vă angaja la o anumită sumă de contribuție în fiecare lună”, spune Charlotte Nelson la Fapte despre bani.

ȘI DACĂ AM DEȚINUT O ISA?

Economisitorii cu experiență ar putea deja să sărească numerar în fiecare lună într-un ISA. Dar nu puteți deschide mai multe ISA în numele dvs. în fiecare an fiscal, astfel încât limita de 200 GBP pe lună vă împiedică să profitați de limita anuală completă a depozitului Cash Isa. Cu toate acestea, după cum explică Charlotte Nelson, puteți „transfera până la 1.200 GBP din soldul activ ISA în numerar în Ajutorul dvs. pentru cumpărarea ISA. Orice valoare care depășește această sumă trebuie mutată fie într-un ISA de acțiuni și acțiuni (vi se permite un ISA de acțiuni și acțiuni și un Ajutor pentru a cumpăra ISA în același anul fiscal, sub rezerva orientărilor fiscale actuale și a alocațiilor) sau un cont de economii non-ISA. ”Pentru informații suplimentare despre transferul între ISA vizitați Fapte despre bani.

CE ESTE ALTERNATIVA?

• Deși ajutorul pentru cumpărare ISA oferă beneficii evidente, cumpărătorii pentru prima dată nu ar trebui să-l considere ca o soluție magică. „Dacă economisiți pentru un depozit, este important să vă uitați la toate opțiunile disponibile”, spune Mark Harris, director executiv al brokerului ipotecar SPF Private Clients. Iată recomandările sale:
• Un cont de economii cu acces instantaneu este probabil cel mai ușor loc de economisire fără restricții privind retragerea numerarului, dar ratele dobânzilor sunt slabe. Rețineți că, începând cu noul an fiscal din 2016, primele 1.000 de lire sterline de dobândă într-un cont de economii sunt scutite de impozite pentru contribuabilii cu rată de bază (primii 500 lire sterline pentru contribuabilii cu rată mai mare).
• Oferă la nivel național Save to Buy - un cont de economii, acces la împrumuturi mai mari la valoare și o recompensă de rambursare de până la 1.000 GBP la finalizarea unei ipoteci Save to Buy. Economisitorii trebuie să plătească cel puțin 50 GBP pe lună, dar aveți voie să pierdeți trei luni în cele 12 luni înainte de a aplica pentru creditul ipotecar.
• Dacă părinții sau rudele doresc să ajute, luați în considerare o familie compensată de un împrumutat, cum ar fi Newcastle Building Society. Aceștia deschid un cont de economii, care este compensat cu ipoteca atunci când calculează câtă dobândă plătiți. Are același efect ca un depozit mai mare, dar avantajul este că familia dvs. încă „deține” economiile.

• Cuvinte: Jayne Dowle
• Imagini: Getty

Acest conținut este creat și întreținut de o terță parte și este importat pe această pagină pentru a ajuta utilizatorii să își furnizeze adresele de e-mail. Este posibil să găsiți mai multe informații despre acest conținut și despre conținut similar la piano.io.