Ako sa zaoberá pomoc pri kúpe ISA?

Znie to ako splnený sen prvého kupujúceho-Help to Buy ISA sľubuje bezplatnú hotovosť, ak si sporíte na vklad na kúpu domu. A je oslobodený od dane.

Help-to-Buy ISA, ktorý bol spustený na začiatku decembra, je navrhnutý tak, aby pomohol všetkým prvým kupujúcim vo Veľkej Británii. Funguje to aj v spojení s existujúcimi iniciatívami, ktoré vám pomôžu dostať sa na rebríček nehnuteľností. „ISA Help to Buy môžete použiť spolu s ďalšími schémami Help to Buy, vrátane prvkov kapitálovej pôžičky a záruky hypotéky,“ vysvetľuje Charlotte Nelson, finančná expertka z Fakty o peniazoch.

AKO TO FUNGUJE

• Keď otvoríte ISA, môžete ušetriť 1 000 GBP ako východiskovú sumu plus 200 GBP v ten mesiac navyše, čo znamená, že v prvom mesiaci je možné odložiť celkovo 1 200 GBP, aby ste mohli začať. Nemusíte začínať na 1 000 libier. Minimálny mesačný príspevok môže byť už od 1 GBP, ale overte si to u poskytovateľa.
• Po prvom mesiaci môžete ušetriť maximálne 200 libier mesačne a vláda vaše príspevky doplní o 25 percent, takže ďalších 50 libier mesačne. Ak jeden mesiac zmeškáte príspevok, nie je to problém, ale nasledujúci deň ho nemôžete vyrovnať (tj zaplatíte maximálne 400 libier na pokrytie oboch mesiacov) a stále pritiahnete vládne dobitie pre dvoch mesiacov. Cieľom je podporovať pravidelné sporenie.
  insta stories
• Vláda celkovo prispeje na váš ISA maximálne 3 000 GBP, ale na to, aby ste sa na to kvalifikovali, by ste museli ušetriť 12 000 GBP.
• Samozrejme, budete zarábať na úrokoch zo svojich úspor, takže v závislosti od toho, koľko mesačne vložíte, a od úrokovej sadzby vášho produktu dosiahnete sumu 12 000 libier skôr. Úroky sa však platia iba z vašich úspor, nie z príspevku vlády.
• Aby ste získali nárok na akýkoľvek vládny príspevok, musíte ušetriť najmenej 1 600 libier, keď začne bonus 400 libier.
• Keď ste pripravení sa sťahovať, účet je zatvorený a váš právny zástupca alebo dopravca požiada o peniaze vo vašom mene za kúpu nehnuteľnosti - hotovosť v skutočnosti nikdy neuvidíte. Za ich spracovanie môžu účtovať maximálny poplatok 60 GBP (50 GBP plus DPH).

VÝHODY

• Úrokové sadzby na pomoc pri nákupe ISA sú veľmi konkurencieschopné - v súčasnosti Halifax ponúka 4 percentá.
• Dvaja ľudia, ktorí nakupujú spoločne, si každý môže otvoriť Pomoc na nákup ISA jednotlivo, takže pri maximálnych príspevkoch 200 libier mesačne môžete celkovo získať 6 000 GBP z dobitia vlády.
• Nehnuteľnosť, ktorú kupujete, môže byť stará alebo nová, pokiaľ je vo Veľkej Británii a nebude sa prenajímať.
• Napriek tomu, že suma, ktorú môžete ušetriť každý rok na pomoc pri nákupe ISA, je oveľa nižšia ako v hotovostnom ISA (v súčasnosti 15 240 GBP ročne), 25 -percentné zvýšenie je oveľa vyššie, ako by ste zarobili na úrokoch.
• Nemusíte si brať hypotéku u rovnakého poskytovateľa, ako je váš ISA, takže môžete voľne nakupovať.
• Každý, kto má viac ako 16 rokov, si môže otvoriť Pomoc pri nákupe ISA, takže je to dobrý spôsob, ako môžu mladí ľudia začať šetriť skoro na svoj prvý domov.
• Vaša pomoc pri nákupe ISA môže obsahovať viac ako 12 000 GBP, ale hotovosť nad túto hranicu nebude oprávnená na bonus.
• Pomoc na nákup ISA môžete otvoriť odteraz do decembra 2019, ale sporenie nie je časovo obmedzené, na nákup nehnuteľnosti do roku 2030 nemusíte použiť hotovosť.
• Svoje úspory môžete kedykoľvek vybrať a použiť tak, ako chcete - na prázdniny alebo na auto napríklad - ale dostali by ste iba svoj vlastný príspevok plus úroky, nie vládu bonus.
• Uvedomte si: Na rozdiel od existujúcich ISA nemôžete otvoriť nový pomoc s nákupom ISA každý daňový rok - môžete držať iba jeden. Môžete však začať s novou hotovosťou alebo hotovosťou/akciami a akciami ISA v nasledujúcom daňovom roku po použití Pomocníka pri nákupe.

ČERPANIA

• Ušetrené peniaze je možné použiť iba na kúpu nehnuteľnosti, nie na pomoc pri súdnych poplatkoch alebo pri sťahovaní. Ako sa blíži čas nákupu, je vhodné odložiť dostatok peňazí na pokrytie týchto výdavkov na ľahko prístupnom sporiacom účte-pozri radu Marka Harrisa nižšie.
• Pomoc pri nákupe ISA by mohla spomaliť trh s bývaním, pretože potenciálnych kupcov to bude povzbudzovať hromadenie ich vkladu trvá dlho, aby ste mohli využiť maximálny príspevok z vláda. Aj keď využijete počiatočný paušálny príspevok 1 000 libier, trvalo by to štyri roky a sedem mesiacov platenia 200 libier mesačne, kým by ste mohli požiadať o vklad vo výške 3 000 libier.
• Niektorí kritici tvrdili, že to bude prospešné iba pre tých, ktorí si už môžu dovoliť ušetriť na vklad, než pre tých, ktorí majú problémy. Čistým výsledkom by mohlo byť, že ceny domov v skutočnosti zvýšia tí, ktorí majú tieto vklady posilnené príspevkom vlády.
• Neexistujú žiadne záruky týkajúce sa toho, čo sa stane s úrokovými sadzbami pre pomoc pri nákupe ISA v budúcnosti, aj keď budete môcť zmeniť poskytovateľov tak, aby ste získali najlepšiu ponuku. Nenechajte svoju investíciu „unášať“ - atraktívne úvodné sadzby môžu v nasledujúcich rokoch odpadnúť.
• Obmedzené limity na kúpu domu sú 250 000 libier v Británii a 450 000 libier v Londýne. To by mohlo byť obmedzujúce pre nových kupujúcich v hlavnom meste, kde sú priemerné ceny domov v súčasnosti viac ako 500 000 libier.
• Môžu ho použiť iba kupujúci, ktorí nakupujú prvýkrát, a nie tí, ktorí chcú urobiť „druhý krok“.
• Ak ste zdedili nehnuteľnosť alebo ste dokonca zanechali podiel na majetku v závete, je zaradený do kategórie „vo vlastníctve“, takže nespĺňate podmienky pre ISA.
• Ak však nakupujete prvýkrát s niekým, kto predtým vlastnil dom, máte nárok, aj keď váš partner nie.
• Ďalšie nestranné rady nájdete v časti Peňažná poradňa

KDE POMOCI KÚPIŤ ISA

V súčasnosti ponúka produkt 14 značiek: • Aldermore • Barclays • Bank of Scotland • Clydesdale Bank • Halifax • HSBC • Lloyds • Nationwide • NatWest • Newcastle Building Society • Santander • Ulster Bank • Virgin Money • Yorkshire Bank „Aby ste dosiahli najlepšie ceny, možno budete musieť nastaviť trvalý príkaz na viazanie sa určitej výšky príspevku každý mesiac,“ hovorí Charlotte. Nelson o Fakty o peniazoch.

ČO, KEĎ SOM UŽ NEMALA ISA?

Šikovní sporitelia už možno každý mesiac zasielajú hotovosť do ISA. Nemôžete však otvoriť viac ako jeden ISA na svoje meno každý daňový rok, takže limit 200 libier mesačne vám bráni využiť celý váš ročný limit vkladu Cash Isa. Ako však vysvetľuje Charlotte Nelson, môžete „previesť až 1 200 GBP zo svojho aktívneho hotovostného zostatku ISA na Pomoc pri nákupe ISA. Všetko, čo presahuje túto sumu, by malo byť presunuté do akcií a akcií ISA (máte povolené akcie a akcie ISA a pomoc pri nákupe ISA v rovnakom daňový rok, podľa aktuálnych daňových smerníc a príspevkov) alebo sporiaci účet, ktorý nie je štandardom ISA. “Ďalšie informácie o prevode medzi ISA nájdete na Fakty o peniazoch.

ČO JE ALTERNATÍVA?

• Napriek tomu, že pomoc pri nákupe ISA ponúka zrejmé výhody, prví kupujúci by to nemali považovať za zázračnú opravu. „Ak sporíte na vklad, je dôležité pozrieť sa na všetky možnosti, ktoré máte k dispozícii,“ hovorí Mark Harris, generálny riaditeľ hypotekárneho makléra SPF Private Clients. Tu sú jeho odporúčania:
• Sporiaci účet s okamžitým prístupom je možno najľahšie miesto na uloženie bez obmedzenia výberu hotovosti, ale úrokové sadzby sú nízke. Majte na pamäti, že od nového daňového roku v roku 2016 je prvých 1 000 GBP na úrokoch na sporiacom účte pre daňovníkov so základnou sadzbou oslobodené od dane (prvých 500 GBP pre daňovníkov s vyššou sadzbou).
• Celoštátne ponúka Save to Buy-sporiaci účet, prístup k vyšším pôžičkám s vysokou hodnotou pôžičky a cashback odmenu až 1 000 GBP po dokončení hypotéky Save to Buy. Sporitelia musia zaplatiť najmenej 50 libier mesačne, ale počas 12 mesiacov pred podaním žiadosti o hypotéku vám môžu chýbať tri mesiace.
• Ak chcú rodičia alebo príbuzní pomôcť, zvážte rodinný posun od veriteľa, akým je napríklad Newcastle Building Society. Založia si sporiaci účet, ktorý sa započítava voči hypotéke pri výpočte toho, koľko úrokov zaplatíte. Má rovnaký účinok ako väčší vklad, ale výhodou je, že vaše rodina stále „vlastní“ svoje úspory.

• Slová: Jayne Dowle
• Obrázky: Getty

Tento obsah je vytvorený a udržiavaný treťou stranou a importovaný na túto stránku, aby pomohol používateľom poskytnúť ich e -mailové adresy. Viac informácií o tomto a podobnom obsahu nájdete na piano.io.