Typer av bostadslån
Varje objekt på den här sidan handplockades av en House Beautiful-redaktör. Vi kan tjäna provision på några av de artiklar du väljer att köpa.
Om du vill köpa ett hus är chansen stor att du också tittar på bolån - och det kan vara svårt att räkna ut det bästa för dig. Du vill se till att du får det alternativ som sparar dig mest på din handpenning, avgifter och räntor. Men när det finns så många alternativ tillgängliga för dig kan det vara nästan omöjligt att veta var du ska börja.
”Beroende på faktorer som var du bor och hur länge du planerar att stanna, är vissa bolån bättre lämpade för en bostadsköparens förhållanden och lånebelopp ”, förklarar Certified Financial Planner Lauren Anastasio om privatekonomi företag SoFi. Nedan kan du kolla in de mest populära alternativen, liksom Anastasios insikt i att bestämma det du bör överväga att ansöka om.
Konventionella lån
”Konventionella lån kommer från en bank eller privat långivare, och är det inte stöds eller försäkras av en regering ”, säger Anastasio. ”De har ofta strängare krav än statsstödda lån, men är lättare att skaffa om du har tillräckliga tillgångar och bra kredit. ” Uppåtsidan är flexibilitet: Konventionella lån kan vara ganska stora och variera när det gäller handpenning och löptid längd.
Om du ansöker om ett konventionellt lån kommer en bank eller långivare att titta på dina kreditpoäng och skuldkvot, samt kräva en handpenning, vanligtvis från 5 till 20 procent kontant i förskott. Det är dock viktigt att notera att om du lägger ner mindre än 20 procent kommer konventionella lån att kräva en extra avgift varje månad (PMI).
Det finns i allmänhet två typer av konventionella lån: lån som överensstämmer och lån som inte överensstämmer. I det här fallet betyder ett överensstämmande lån helt enkelt att lånebeloppet faller inom de maximala gränser som fastställts av Federal Housing Finance Agency. Ett anpassat lån kommer att fungera för dig om du vet att du inte kommer någonstans när som helst snart, har en bra kreditpoäng att ansöka om och vet att du har pengar att betala för handpenningen och/eller PMI. Men om du planerar att flytta när som helst snart eller inte tror att du kommer att uppfylla tillgångskravet, är det förmodligen inte ditt bästa alternativ.
Lån med fast ränta
”De flesta lån som ges är bolån med fast ränta, där räntan är fast under lånets hela livslängd. De vanligaste tidsramarna för ett bolån med fast ränta är 15 och 30 år, säger Anastasio. Även om du skulle spara mycket ränta på ett 15-årigt lån är månadsbetalningarna mycket högre. Nackdelen med en fast ränta är att om du låste in din ränta vid ett tillfälle var räntorna höga, fastnar du med det högre ränta under lånets livslängd (om du inte refinansierar), men fördelen med en fast ränta är enkelhet och förutsägbarhet när det gäller din budget. "Du kan lita på den stabila månatliga betalningen utan mycket oro", säger hon.
Justerbara räntelån
"Alternativet till lån med fast ränta är bolån med justerbar ränta eller ARM-lån", förklarar Anastasio. "Dessa lån har en ränta som ändras under hela lånets livslängd, eftersom räntorna varierar." ARM har vanligtvis en initial fast ränta fem till tio år - så det är egentligen mer ett hybridlån - innan räntorna skiftar till en rörlig ränta som varierar beroende på marknadsföra. Under den fasta ränteperioden för ett ARM -lån är räntan lägre än räntan på ett traditionellt lån med fast ränta, vilket kan vara oavgjort för vissa. ARM -lånet kan dock kosta mer i ränta under lånets livslängd, särskilt om räntehöjningarna i framtiden är dramatiska.
"Bostadsköpare med lägre kreditpoäng är bäst lämpade för en bolån med justerbar ränta, eftersom personer med dålig kredit vanligtvis inte kan få bra räntor på lån med fast ränta", säger Anatasio. ”På så sätt kan en bolån med justerbar ränta trycka ner räntorna tillräckligt mycket för att göra det lättare att nå bostadsägandet. Dessa bostadslån är också bra för personer som planerar att flytta och sälja sitt hem innan fast ränteperiod är uppe och räntorna börjar gå uppåt. ”
FHA lån
Ett FHA-lån (Federal Housing Administration) låter dig sätta ner så lite som 3 procent handpenning på ditt hem, eftersom FHA-lån är statligt stödda.
"FHA-bolån kan vara ett bra alternativ för första gången husköpare eller personer som har lägre kreditpoäng", säger Anastasio. "Om du till exempel har en skuldkvot på 43 procent eller mindre eller en kreditpoäng på minst 580 kan du få 3,5 procent handpenning."
De mindre strikta restriktionerna gör att FHA-lån är lättare att få för dem med mindre än perfekt ekonomi eller i allmänhet förstagångsköpare, men de med möjlighet att få ett konventionellt lån kanske vill hålla sig borta från ett FHA -alternativ, med tanke på att det finns mer byråkrati under ansökan bearbeta. Köpare av FHA-godkända lån är också skyldiga att betala bolåneförsäkring-antingen i förskott eller under lånets löptid-som ligger på cirka 1 procent av lånebeloppets kostnad.
Jumbo lån
"Jumbo -lån kan vara ett alternativ om du behöver ett lån som är större än den överensstämmande lånegränsen, men du har inte kontanter för en större handpenning", förklarar Anastasio. ”Det är ett slags superstort lån som har hårdare standarder än ett lån som överensstämmer, och det är mer tillgängligt för dem med högre inkomster, starkare kreditpoäng, kassareserver och blygsam skuld till inkomst förhållanden. ”
I grund och botten kan jumbolån vara vanligare i områden med högre kostnad och i allmänhet kräva mer ingående dokumentation för att kvalificera sig. De är vettiga för mer välbärgade köpare som köper ett exklusivt hem. Tänk dock på att huruvida du behöver ett jumbo -lån eller inte, avgörs enbart av hur mycket finansiering du behöver - inte genom köpeskillingen för fastigheten - och de kan vara betydligt svårare att göra skaffa sig.
Redo för nästa steg? Så här förhandlar du om en inteckning och planerar din värdering.
Följ House Beautiful på Instagram.
Detta innehåll skapas och underhålls av en tredje part och importeras till denna sida för att hjälpa användare att ange sina e -postadresser. Du kanske kan hitta mer information om detta och liknande innehåll på piano.io.
