Vad ingen säger till dig om att köpa ett hus

Att köpa ett hus verkar enkelt: du tittar på listor, besöker några hus, får en inteckning för något inom din prisklass, logga på den prickade linjen, och du vet, betala i 15 till 30 år... eller vad som känns som evighet. Men när du kommer närmare att rycka ut att "Till salu" loggar ut från gården och viftar med den ovanför huvudet som den segrare du är, finns det alltid några oväntade hicka. Och termer som låter som en rak jargong. Frukta inte. Här är några av de stora att se upp för när du ger dig ut på denna resa. (God fart, vän.)

1. Lita inte blint på beräknade inteckningbetalningar online.

Idag börjar nästan alla sin hemsökning online på en webbplats som Zillow eller Trulia. De är laddade med listor, foton och annan användbar information, men listorna själva borde inte vara din utgångspunkt för att avgöra om du har råd med ett hus.

Det kan vara lätt att ta experters rekommendationer att spendera

28-30 procent av din inkomst på bostäder, dela det med 12 och tänk, det är allt! Det är den månatliga betalningen jag kan göra! Jämför det sedan med de månatliga hypoteksbetalningar som visas på onlinelistan för att avgöra vad du kan köpa, men... dessa uppskattningar är ofta felaktiga. Det beror på att uppgifterna ofta förutsätter en handpenning på minst 20 procent - vilket många husägare inte gör - och en fast ränta, som du kanske inte får. Åh, och det kanske inte påverkar kostnaden för fastighetsskatter och försäkringar, som du också måste täcka.

Beroende på din kreditpoäng, ekonomins nuvarande tillstånd och a en mängd andra faktorer, den slutliga månatliga betalningen kan variera mycket, så var beredd på vad verkar som om det ligger inom din budget kanske inte finns i budgeten.

För att få en bättre uppfattning om hur dina månatliga betalningar kommer att se ut, prova en inteckningskalkylator som låter dig ställa in handpenning, lån villkor och faktorer i saker som fastighetsskatter och husägares föreningsavgifter (om huset du vill köpa har sådana), som det här från MortgageCalculator.org.

Och när du väl har en siffra du känner dig bekväm med och ansöker om ett lån får du en känsla av vad banken känner sig bekväm med att faktiskt låna ut dig. Observera bara att du kan bli förgodkänd för mer pengar än du hade budgeterat för-och det betyder inte att du kan (eller måste) gå HAM och spendera varenda krona av det.

2. Du måste spara mer än en förskottsbetalning.

Vid det här laget har du förmodligen hört att de flesta experter rekommenderar att du sparar upp 20 procent av kostnaden för det hem du vill köpa för en handpenning. Och det de flesta långivare kommer att kräva minst 3 procent, om du inte kvalificerar dig för ett nollbetalningslån via Veterans Affairs eller Department of Agriculture. Men även om du har använt en inteckningskalkylator för att ta reda på vad du har råd med och pliktskyldigt har ställt in den där förskottsbetalningen åt sidan, vet du att du kommer att behöva mer pengar för att låsa hemmet.

Inte bara för flyttare. Eller husägarens försäkring. Det är inspektionen, som kommer att sätta tillbaka dig ett par hundra, och stängningskostnaderna, som vanligtvis sätter dig tillbaka ytterligare ett par tusen. Du kan få en grov uppfattning om vad du kan förvänta dig - med tanke på var du planerar att köpa, kostnaden för hemmet och mer - med hjälp av detta Avslutande kostnadskalkylator.

3. Din månadsbetalning innehåller mer än bara din inteckning.

Säg vaaaaat?! Den kontrollen du kommer att göra till din långivare innehåller ofta också din fastighetsskatt. Trots allt tills du betalar av dina skulder som en bra Lannister, bolåneföretaget tekniskt äger ditt hus, och de vill inte äventyra deras investering eftersom du glömde betala taxman. Så de tar hand om det och lägger in dina månatliga skattebetalningar på ett spärrkonto. (Sidnotering: OMG, ÄR DINA ÖGONEN GLASANDE ÄNNU?! STANNA HOS MIG! Vänligen!) När dina skatter beror på länet tar långivaren ut pengarna från depån och betalar dem.

Om beloppet i depån är mer än skattekostnaden får du en (förhoppningsvis) fet kontroll. Om de underskattade den årliga skattekostnaden får du en räkning, enligt SmartAsset. Skatter blir ditt problem igen när den sista bolånebetalningen är gjord.

Åh, och om din handpenning är mindre än 20 procent, räkna med att din inteckning kostar lite mer, för du måste betala privat inteckning försäkring (PMI). Vissa långivare erbjuder olika sätt att betala detta - och nej, tacos är inte en av dem - även om det ofta är en månadskostnad som läggs till din inteckning. De goda nyheterna: När du har betalat 20 procent av bostadens kostnad försvinner den PMI -kostnaden.

4. Om inspektionen inte är skrämmande, var orolig.

När du väl har hittat The House och husägaren har accepterat ditt erbjudande, måste du anlita en inspektör för att sticka skiten ur det och berätta allt som är fel med utrymmet. Det här är skrämmande, för efteråt kommer de att prata dig igenom vilka problem de hittade och ge dig ett paket lika tjockt som manuset för alla tre Sagan om ringen filmer som beskriver varje liten detalj om huset.

Du kommer plötsligt att tro att du har plockat ett ruttet äpple i ett hus. Du kommer plötsligt att ifrågasätta varför du sköt ut ett par hundra för att höra att du har plockat ett ruttet äpple i ett hus. Du kommer att hata hela processen och vill återgå till att hyra. Eller bo hemma, även om dina ben är för långa för den racerbilssängen.

Det är inspektörens uppgift att berätta att rännorna pekar åt fel håll, eller att däcket måste bytas ut, eller så ser det ut som tvättmaskinens två laster från kaput. Ju mer grundliga resultaten, desto bättre. Detta låter dig bedöma om huset verkligen är värt begärt pris - och förhandla ner dem eller kräva att vissa saker fixas innan du skriver under på den streckade linjen.

5. Du kan be om konsten på väggarna.

Det betyder inte att husägarna kommer att gå med på det, men när du köper ett hus kan du förhandla om att köpa apparater eller möbler du älskade. På baksidan kan husägaren begära att få ta med sig vissa saker - som fikonträdet du blev kär i när du först besökte rummet (vilket faktiskt hände mig). Det betyder inte att du måste säga ja heller. Men det betyder att du kan förhandla med dem, om det där trädet - eller tuvade soffan, eller vagt ljus i andra världen—verkligen spelar roll för någon av er.

6. Stängningstiden varar längre än det tar att få Den där semisoniska låten Ut ur ditt huvud.

Stängningstid - AKA den period då du får ordning på din finansiering, har kontrollen och bekräftar försäljningspriset med husägaren - kan ofta ta upp till 50 dagar. Vanligtvis vill säljaren lossa sitt hus snabbt, så att de kan gå vidare till sina nya grävningar. Att erbjuda en snabb stängningsperiod (förutsatt att du kan få allt gjort i tid) kan få säljaren att acceptera ditt erbjudande, även om det är lite lägre.

Å andra sidan, om husägaren inte har hittat sin nästa plats, kan de trycka på mer tid. Det är bara en av många saker du kanske inte inser att du kan förhandla om, men du kan absolut. Och borde. (I mitt fall gick husägaren med på att betala oss $ 200 per natt i en vecka, snarare än att bo på ett hotell, efter att vår överenskomna stängningstid slutade och de inte var redo att flytta.)

Så där har du det. Det är en intensiv process, det suger ibland, men när du äntligen kan måla väggarna eller titta på Där satt den! på en decibel över en avlägsen viskning, det är värt det.

---

Följ House Beautiful på Instagram.

Detta innehåll skapas och underhålls av en tredje part och importeras till denna sida för att hjälpa användare att ange sina e -postadresser. Du kanske kan hitta mer information om detta och liknande innehåll på piano.io.