ฉันควรวางเงินดาวน์ที่มากขึ้นสำหรับบ้านหรือไม่?

การตัดสินใจซื้อบ้านถือเป็นหนึ่งในสิ่งที่สำคัญที่สุดในชีวิต และการจ่ายเป็นค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งของชีวิต “ในตอนแรกอาจน่ากลัวมากในการเป็นผู้หญิงโสดที่มีรายได้เดียวและซื้อบ้านหลังแรกของคุณ แต่มีบางอย่างที่ให้อำนาจอย่างมากเกี่ยวกับเรื่องนี้” Kylee Youmans-Driskell นักพยาธิวิทยาการพูดที่ซื้อบ้านหลังแรกของเธอที่ Cape Cod รัฐแมสซาชูเซตส์ในปี 2014 เมื่ออายุ 28 ปีกล่าว “ถ้าวันหนึ่งคุณตัดสินใจมีลูก เป็นเรื่องดีที่จะบอกพวกเขาว่าแม่ของคุณมีบ้านของตัวเองอย่างไรเมื่อเธอยังโสด!”

แม้จะมีสติกเกอร์ช็อตในตอนแรก Youmans-Driskell ก็เติบโตขึ้นมาในบ้านของเธอและเป็นตัวเองผ่านประสบการณ์ในการเป็นเจ้าของ จากการรวบรวมเอกสารที่ถูกต้อง การจัดการด้านการเงิน และการเจรจาเงินดาวน์ Youmans-Driskell ได้เรียนรู้มากมายในกระบวนการนี้

แม้ว่าผู้ซื้อบ้านส่วนใหญ่คาดหวังไว้ว่าเงินดาวน์จะต้องอยู่ที่ 20 เปอร์เซ็นต์ของราคาบ้าน แต่ความจริงก็คือหลายคนวางเงินดาวน์น้อยกว่ามาก ในการสำรวจผู้ซื้อบ้านเดี่ยวหญิง จัดทำโดย

Marie Claire และ บ้านสวยร้อยละ 27 ของผู้ตอบแบบสอบถามจ่ายเงินน้อยกว่าร้อยละ 5 เป็นเงินดาวน์ ผู้หญิงสามสิบสามเปอร์เซ็นต์ที่สำรวจจ่ายเงินระหว่าง 5 ถึง 10 เปอร์เซ็นต์และอีก 19 เปอร์เซ็นต์ลดลงระหว่าง 10 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์

แนวโน้มของการชำระเงินดาวน์ที่น้อยลงคือนายหน้ารายหนึ่งสังเกตเห็นมาสองสามปีแล้ว: ตาม สมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์แห่งชาติ, 61 เปอร์เซ็นต์ของผู้ซื้อบ้านครั้งแรกลดลงระหว่าง 0 ถึง 6 เปอร์เซ็นต์ในปี 2561 จำนวนเงินที่คุณควรใช้เป็นเงินสดขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตและประเภทการเงินของคุณ แต่ถ้าคุณต้องการลดน้อยลง นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้

เงินดาวน์คืออะไร?

เงินดาวน์คือเงินที่คุณให้ธนาคารเพื่อประกันการจำนองและตัวบ่งชี้การลงทุนของคุณในอสังหาริมทรัพย์ ช่วยแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณจริงจังแค่ไหน หากคุณสามารถวางเงินล่วงหน้าได้มากขึ้น ผู้ให้กู้สามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าให้คุณได้ การชำระเงินดาวน์ที่มากขึ้นมักหมายถึงการชำระเงินจำนองที่ลดลงในระยะเวลาอันสั้น การชำระเงินดาวน์ที่ต่ำกว่าหมายถึงหนี้จำนองที่ยาวนานขึ้น

ยิ่งผู้ซื้อวางเงินได้มากเท่าใด ผู้ให้กู้ก็จะสูญเสียน้อยลงหากมีสถานการณ์การยึดสังหาริมทรัพย์ เป็นผลให้เมื่อผู้ซื้อวางน้อยกว่า 20 เปอร์เซ็นต์ของต้นทุนทั้งหมดของบ้านพวกเขามักจะต้องได้รับการประกันจำนองส่วนตัว (PMI) สิ่งนี้จะปกป้องผู้ให้กู้ในกรณีที่คุณผิดนัดชำระเงินของคุณ

“มีผู้ให้กู้จำนวนมากที่ยังคงอนุญาตให้ [ผู้ซื้อ] ได้รับอัตราคงที่ 30 ปีแบบเดิม เงินกู้โดยลดลง 10 เปอร์เซ็นต์” Dolly Hertz นายหน้าอสังหาริมทรัพย์ที่ได้รับใบอนุญาตจาก Engel & Völkers of New. กล่าว ยอร์ค. “มีความต้องการมากขึ้นสำหรับคุณในฐานะผู้กู้ อย่างไรก็ตาม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง PMI ที่ผู้ให้กู้ต้องการในกรณีที่คุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ของคุณได้ เบี้ยประกันสำหรับการประกันนี้สามารถเพิ่มภาระผูกพันรายเดือนของคุณได้อย่างมากและอาจทำให้การชำระเงินจำนองของคุณแพงเกินไป”

คุณจะจ่ายน้อยลงได้อย่างไร?

เมื่อคุณพยายามเจรจาเรื่องเงินดาวน์ที่ต่ำลง มีบางสิ่งที่ควรพิจารณา: อย่างแรก คุณกำลังซื้อบ้านหรือคอนโด? หากเป็นอย่างหลัง คุณอาจถูกล็อคดาวน์ 20 เปอร์เซ็นต์ตามข้อกำหนดของสมาคมเจ้าของบ้าน (HOA) หรือคณะกรรมการคอนโด หากคุณกำลังซื้อบ้านเดี่ยว คุณอาจมีความยืดหยุ่นมากขึ้น

หากคุณต้องการชำระเงินดาวน์ที่ต่ำลง เฮิรทซ์แนะนำให้ทำการวิจัยสินเชื่อ FHA เงินกู้ยืมที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเหล่านี้ต้องการเงินดาวน์เพียง 3.5% และโดยทั่วไปรายได้ที่ตรวจสอบได้และเครดิตที่ดี สามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อ FHA ได้ ที่นี่. พวกเขามาพร้อมกับการประกันการจำนองของตัวเองซึ่งบางครั้งก็มีราคาแพงกว่า PMI

ไม่จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์สำหรับเงินกู้ VA นอกจากนี้ยังไม่มีดอกเบี้ยจำนองสำหรับเงินกู้ VA และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี พวกเขาไม่ต้องการ PMI อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกเงินกู้ต่างๆ ได้ที่นี่

แล้วโปรแกรมช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์ล่ะ?

ชุมชนที่คุณอาศัยอยู่อาจเสนอให้ โปรแกรมช่วยเหลือเงินดาวน์ซึ่งเป็นเงินกู้หรือเงินช่วยเหลือต่ำหรือไม่มีดอกเบี้ยเพื่อช่วยเหลือกลุ่มพิเศษ เช่น นักดับเพลิงหรือนักการศึกษา หรือบุคคลที่มีรายได้ต่ำ มีเงินเพียงพอสำหรับเงินดาวน์หรือค่าปิด หรือทั้งสองอย่าง หลายคนตั้งขึ้นสำหรับผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกและต้องการให้ผู้เข้าร่วมเรียนหลักสูตรการศึกษาเรื่องผู้ซื้อบ้าน เฉพาะบางบ้านเท่านั้นที่จะมีคุณสมบัติเช่นกัน การทำงานของโปรแกรมแตกต่างกันไปตามรัฐ คุณสามารถตรวจสอบว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับสิ่งที่อยู่ใกล้คุณหรือไม่ ที่นี่. หลายคนมีคุณสมบัติสำหรับโปรแกรมเหล่านี้ แต่มีเพียงไม่กี่คนที่สมัคร

บรรทัดล่าง?

ข้อดีของการชำระเงินดาวน์ที่ต่ำกว่า

• คุณเป็นเจ้าของบ้าน! ไม่ว่าคุณจะสามารถจ่ายเงินดาวน์ได้มากน้อยเพียงใด แม้แต่เปอร์เซ็นต์เพียงเล็กน้อยก็หมายความว่าคุณเป็นเจ้าของบ้าน สร้างส่วนได้เสีย
• การชำระเงินดาวน์ที่ต่ำกว่าจะไม่ทำให้เงินออมของคุณหมดลง จ่ายตามความเป็นจริงเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณล่วงหน้าและจ่ายเท่าที่คุณสามารถ
• เมื่อคุณเป็นเจ้าของบ้าน คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการหักภาษีบางอย่าง

ข้อเสียของการชำระเงินดาวน์ที่ต่ำกว่า

• การชำระเงินดาวน์ที่ต่ำลงยังหมายความว่าคุณจะต้องแบกรับการชำระเงินจำนองที่สูงขึ้นและ/หรืออัตราดอกเบี้ยที่แย่ลง
• มักจะต้องทำประกันจำนอง
• ส่วนของผู้ถือหุ้นคือความแตกต่างระหว่างมูลค่าตลาดยุติธรรมในปัจจุบันของบ้านกับสิ่งที่คุณเป็นหนี้จำนอง หากคุณเลือกที่จะวางเงินดาวน์เล็กน้อย อาจทำให้ขาดเงินทุนในทันที อย่างไรก็ตาม ในการชำระเงินแต่ละครั้ง คุณสร้างส่วนได้เสีย

ไม่ว่าคุณจะทำอะไรลงไป การเป็นเจ้าของบ้านก็เป็นสิ่งที่เสริมพลังและทำให้ตัวเองอยู่ในสถานะทางการเงินที่ดีที่สุดที่จะทำเช่นนั้นได้คือสิ่งที่สำคัญที่สุด

เนื้อหานี้สร้างและดูแลโดยบุคคลที่สาม และนำเข้ามาที่หน้านี้เพื่อช่วยให้ผู้ใช้ระบุที่อยู่อีเมล คุณอาจค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเนื้อหานี้และเนื้อหาที่คล้ายกันได้ที่ Piano.io