ประเภทสินเชื่อบ้าน

หากคุณกำลังมองหาการซื้อบ้าน เป็นไปได้ว่าคุณกำลังดูการจำนองด้วย และอาจเป็นเรื่องยากที่จะหาบ้านที่ดีที่สุดสำหรับคุณ คุณจะต้องแน่ใจว่าคุณได้รับตัวเลือกที่จะช่วยให้คุณประหยัดเงินดาวน์ ค่าธรรมเนียม และดอกเบี้ยได้มากที่สุด แต่เมื่อมีตัวเลือกมากมายสำหรับคุณ แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะรู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน

“ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่นที่คุณอาศัยอยู่และระยะเวลาที่คุณวางแผนที่จะอยู่ เงินกู้จำนองบางประเภทเหมาะกว่าสำหรับ สถานการณ์ของผู้ซื้อบ้านและจำนวนเงินกู้” ลอเรน อนาสตาซิโอ นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองอธิบายเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล บริษัท โซฟี. ด้านล่างนี้ ให้ตรวจสอบตัวเลือกยอดนิยม รวมถึงข้อมูลเชิงลึกของ Anastasio ในการพิจารณาตัวเลือกที่คุณควรพิจารณาสมัคร

---

สินเชื่อธรรมดา

“สินเชื่อธรรมดามาจากธนาคารหรือผู้ให้กู้เอกชนและ ไม่ ได้รับการสนับสนุนหรือประกันโดยรัฐบาล” อนาสตาซิโอกล่าว “พวกเขามักจะมีข้อกำหนดที่เข้มงวดกว่าเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล แต่หาได้ง่ายกว่าถ้าคุณมีสินทรัพย์เพียงพอและ เครดิตดี” ข้อดีคือความยืดหยุ่น: สินเชื่อทั่วไปอาจมีขนาดค่อนข้างใหญ่ และอยู่ในช่วงของการชำระเงินดาวน์และระยะเวลา ระยะเวลา.

หากคุณสมัครเงินกู้แบบธรรมดา ธนาคารหรือผู้ให้กู้จะพิจารณาคะแนนเครดิตและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ รวมทั้งต้องมีการชำระเงินดาวน์ โดยปกติจะเป็นเงินสดล่วงหน้า 5 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์ สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือ หากคุณวางเงินดาวน์น้อยกว่า 20 เปอร์เซ็นต์ เงินกู้ทั่วไปจะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมในแต่ละเดือน (PMI)

สินเชื่อทั่วไปมีสองประเภท: สินเชื่อตามเงื่อนไขและสินเชื่อที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนด ในกรณีนี้ เงินกู้ที่สอดคล้องหมายถึงจำนวนเงินกู้อยู่ในขีดจำกัดสูงสุดที่กำหนดโดย Federal Housing Finance Agency เงินกู้ที่สอดคล้องจะใช้ได้ผลสำหรับคุณ หากคุณรู้ว่าคุณจะไม่ไปที่ใดในเร็วๆ นี้ มีคะแนนเครดิตที่ดีในการสมัคร และรู้ว่าคุณจะมีเงินสำหรับชำระเงินดาวน์และ/หรือ PMI อย่างไรก็ตาม หากคุณวางแผนที่จะย้ายในเร็วๆ นี้หรือไม่คิดว่าคุณจะมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของสินทรัพย์ นั่นอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ

---

เงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่

“เงินให้กู้ยืมส่วนใหญ่เป็นการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุเงินกู้ กรอบเวลาที่พบบ่อยที่สุดสำหรับเงินกู้จำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่คือ 15 และ 30 ปี” อนาสตาซิโอกล่าว แม้ว่าคุณจะประหยัดดอกเบี้ยเงินกู้ 15 ปีได้มาก แต่การชำระเงินรายเดือนก็สูงกว่ามาก ข้อเสียของการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่คือ หากคุณล็อคอัตราดอกเบี้ยของคุณในแต่ละครั้งที่อัตราดอกเบี้ยสูง แสดงว่าคุณติดอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ดอกเบี้ยตลอดอายุเงินกู้ (เว้นแต่คุณจะรีไฟแนนซ์) แต่ข้อดีของการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่คือความสะดวกและคาดการณ์ได้เมื่อเป็นเรื่องของคุณ งบประมาณ. “คุณสามารถวางใจในการชำระเงินรายเดือนที่คงที่โดยไม่ต้องกังวลอะไรมาก” เธอกล่าว

---

สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยปรับได้

"ทางเลือกอื่นสำหรับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่คือการจำนองอัตราที่ปรับได้หรือเงินกู้ ARM" Anastasio อธิบาย “เงินกู้เหล่านี้มีอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงตลอดอายุเงินกู้ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยมีความผันผวน” ARM มักจะมีอัตราคงที่เริ่มต้น ระยะเวลาห้าถึง 10 ปี—จึงเป็นเงินกู้แบบผสมมากกว่า—ก่อนที่อัตราดอกเบี้ยจะเปลี่ยนเป็นอัตราผันแปรที่แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับ ตลาด. ในช่วงอัตราดอกเบี้ยคงที่ของเงินกู้ ARM อัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่แบบเดิม ซึ่งอาจเป็นการเสมอสำหรับบางคน อย่างไรก็ตาม เงินกู้ ARM อาจทำให้ต้องเสียดอกเบี้ยมากขึ้นตลอดอายุเงินกู้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นในอนาคตจะเป็นเรื่องที่น่าทึ่ง

“ผู้ซื้อบ้านที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าเหมาะที่สุดสำหรับการจำนองแบบปรับอัตราได้ เนื่องจากผู้ที่มีเครดิตไม่ดีมักจะไม่ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีจากเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่” Anatasio กล่าว “ด้วยวิธีนี้ การจำนองแบบปรับอัตราได้จะทำให้อัตราดอกเบี้ยเหล่านั้นลดลงมากพอที่จะทำให้เจ้าของบ้านเข้าถึงได้ง่ายขึ้น สินเชื่อที่อยู่อาศัยเหล่านี้ยังเหมาะสำหรับผู้ที่วางแผนจะย้ายและขายบ้านก่อนที่ระยะเวลาอัตราดอกเบี้ยคงที่จะขึ้นและอัตราของพวกเขาจะเริ่มสูงขึ้น”

---

สินเชื่อ FHA

เงินกู้ FHA (Federal Housing Administration) ช่วยให้คุณสามารถชำระเงินดาวน์บ้านของคุณได้เพียง 3 เปอร์เซ็นต์เนื่องจากเงินกู้ FHA ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล

"การจำนอง FHA อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกหรือผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า" Anastasio กล่าว “ตัวอย่างเช่น หากคุณมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่ 43 เปอร์เซ็นต์หรือน้อยกว่า หรือมีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 580 คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินดาวน์ 3.5 เปอร์เซ็นต์”

ข้อจำกัดที่เข้มงวดน้อยกว่าทำให้สินเชื่อ FHA หาได้ง่ายขึ้นสำหรับผู้ที่มีฐานะการเงินไม่สมบูรณ์แบบหรือโดยทั่วไปแล้วผู้ซื้อบ้านครั้งแรก แต่ ผู้ที่มีความสามารถในการรับเงินกู้แบบธรรมดาอาจต้องการอยู่ห่างจากตัวเลือก FHA เนื่องจากมีเทปสีแดงมากขึ้นระหว่างการสมัคร กระบวนการ. ผู้ซื้อเงินกู้ที่ได้รับการอนุมัติจาก FHA จะต้องชำระเงินประกันการจำนอง—ทั้งล่วงหน้าหรือตลอดอายุของเงินกู้—ซึ่งวนเวียนอยู่ที่ประมาณ 1 เปอร์เซ็นต์ของต้นทุนของจำนวนเงินกู้

---

สินเชื่อจัมโบ้

“เงินกู้จัมโบ้เป็นตัวเลือกหากคุณต้องการเงินกู้ที่มากกว่าวงเงินสินเชื่อที่สอดคล้อง แต่คุณไม่มีเงินสดสำหรับการชำระเงินดาวน์จำนวนมาก” Anastasio อธิบาย “มันเป็นเงินกู้ขนาดใหญ่ที่มีมาตรฐานที่เข้มงวดกว่าเงินกู้ที่สอดคล้อง และมันมากกว่า เข้าถึงได้สำหรับผู้ที่มีรายได้สูง มีคะแนนเครดิตแข็งแกร่ง เงินสดสำรอง และหนี้ต่อรายได้เล็กน้อย อัตราส่วน”

โดยทั่วไป เงินกู้จัมโบ้อาจพบได้ทั่วไปในพื้นที่ที่มีต้นทุนสูงกว่า และโดยทั่วไปต้องใช้เอกสารเชิงลึกมากขึ้นจึงจะมีคุณสมบัติ พวกเขาเหมาะสมสำหรับผู้ซื้อที่ร่ำรวยมากขึ้นที่ซื้อบ้านระดับไฮเอนด์ อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าคุณต้องการเงินกู้จัมโบ้หรือไม่นั้นพิจารณาจากจำนวนเงินเท่านั้น การจัดหาเงินทุนที่คุณต้องการ—ไม่ใช่ด้วยราคาซื้อของทรัพย์สิน—และอาจทำได้ยากขึ้นมาก รับ.

พร้อมสำหรับขั้นตอนต่อไปหรือไม่ นี่คือวิธีการเจรจาการจำนองและวางแผนการประเมินของคุณ

ติดตามบ้านสวยได้ที่ อินสตาแกรม.

เนื้อหานี้สร้างและดูแลโดยบุคคลที่สาม และนำเข้ามาที่หน้านี้เพื่อช่วยให้ผู้ใช้ระบุที่อยู่อีเมล คุณสามารถค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเนื้อหานี้และเนื้อหาที่คล้ายกันได้ที่ Piano.io