หากคุณสามารถจ่ายเงินสดทั้งหมดสำหรับบ้านได้ คุณควรไหม?

เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงสู่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์และลดลงต่ำกว่า 3 เปอร์เซ็นต์ในปี 2020 การกู้เงินจำนองดูเหมือนจะเป็นเรื่องง่าย แต่ตอนนี้อัตราสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านที่ได้รับความนิยมมากที่สุด - การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปี - กลับขึ้นมาอยู่ที่ประมาณเจ็ดเปอร์เซ็นต์ ซึ่งทำให้เกิดคำถาม: หากคุณสามารถแกว่งได้ คุณควรพยายามจ่ายเงินสดทั้งหมดสำหรับบ้านหรือไม่? หรือมันสมเหตุสมผลทางการเงินมากกว่าที่จะรับจำนอง? การตัดสินใจทางการเงินใดที่ฉลาดที่สุด?

เชื่อหรือไม่ว่าเกือบ หนึ่งในสามของบ้านในสหรัฐอเมริกาซื้อด้วยเงินสดทั้งหมดตามการวิเคราะห์ในปี 2564 จากบริษัทอสังหาริมทรัพย์ Redfin การมีข้อเสนอเงินสดทั้งหมดสามารถช่วยให้คุณโดดเด่นในตลาดการซื้อบ้านที่มีการแข่งขันสูงได้ เพราะด้วยภาระผูกพันที่น้อยลง คุณจะไปถึงโต๊ะปิดบัญชีได้เร็วกว่า

หากคุณอยู่ในตำแหน่งที่น่าอิจฉา ไชโย เพียงจำไว้ว่าแม้ว่าคุณจะสามารถซื้อบ้านด้วยเงินสดทั้งหมดได้ก็ตาม ตามผู้เชี่ยวชาญไม่ว่าคุณจะ ควร การทำเช่นนั้นขึ้นอยู่กับภาพรวมทางการเงินและค่าเสียโอกาสของคุณ

ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังคิดที่จะขายหุ้นเพื่อซื้อบ้าน คุณจะต้องพิจารณาภาษีกำไรจากการขายหุ้นที่คุณต้องจ่าย หากมีขนาดใหญ่ การจำนองอาจถูกกว่า

เมลิสสา โคห์นรองประธานระดับภูมิภาคของ William Raveis Mortgage เธอแนะนำให้พิจารณาอัตราของวันนี้เพื่อเป็น "สินเชื่อสะพาน" และ รีไฟแนนซ์ เมื่ออัตราลดลง

การซื้อบ้านยังมีผลกระทบทางภาษี โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณระบุรายการการหักเงินแทนการหักเงินมาตรฐาน ตัวอย่างเช่น ผู้ซื้อที่กู้เงินซื้อบ้านสามารถเรียกร้องการหักดอกเบี้ยจำนองที่สามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของพวกเขา Levon Galstyan ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตที่ กลุ่มกฎหมายโอ๊ควิว. การหักมีไว้สำหรับดอกเบี้ยจำนองที่จ่ายให้กับหนี้จำนองจำนวน 750,000 ดอลลาร์แรก

นอกจากเรื่องภาษีแล้ว สำหรับผู้ที่มีเงินสดซื้อบ้าน คำถามสำคัญคือ "ฉันจะมีเงินเหลือพอสำหรับกองทุนฉุกเฉินหรือไม่" จำนวนนั้น—กันไว้ ในกรณีที่คุณตกงานหรือมีเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ ควรมีค่าใช้จ่ายเท่ากับระหว่างสามถึงหกเดือน Kendall Meade, CFP และนักวางแผนการเงินของ โซฟี. สามเดือนอาจเพียงพอหากคุณเป็นครอบครัวที่มีรายได้สองทาง หกเดือนดีสำหรับผู้ที่มีรายได้ผันผวน พิจารณากองทุนฉุกเฉินของคุณแยกต่างหากจากและนอกเหนือจากค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการขนย้าย เช่น ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี การจ้างขนย้าย และการซื้อเฟอร์นิเจอร์ใหม่

หากคุณมีกองทุนฉุกเฉินที่ได้รับการดูแลและมีเงินเหลืออยู่ คุณจะต้องพิจารณาว่าจะลงทุนในที่ใด แม้ว่าบ้านของคุณสามารถเป็นทรัพย์สินที่มีค่าในภาพรวมทางการเงินของคุณ แต่ก็มีสภาพคล่องน้อยกว่าการลงทุนอื่นๆ มาก Jill Fopiano ซีอีโอของ โอไบรอัน เวลธ์ พาร์ทเนอร์ส. ตามหลักการแล้ว นอกจากอสังหาริมทรัพย์แล้ว คุณควรมีความสมดุลของการลงทุนที่มีสภาพคล่องซึ่งคุณสามารถเข้าถึงได้ง่าย หากคุณต้องการเงินสดหรือเห็นโอกาสในการลงทุน เธอกล่าว

หากคุณไม่ได้ใช้เงินสดทั้งหมดในการซื้อบ้านหลังต่อไป คุณสามารถนำเงินนั้นไปลงทุนที่อื่นได้ "วิธีที่ดีที่สุดในการลงทุนในตลาดในช่วงเวลาหนึ่งคือการมีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายด้วยการผสมผสานระหว่างหุ้นและพันธบัตรที่เหมาะกับเป้าหมายส่วนตัวและครอบครัวของคุณ" Fopiano ชี้ให้เห็น "โดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยที่สูงหมายถึงราคาที่ต่ำลงสำหรับการซื้อพันธบัตรในฐานะการลงทุน ดังนั้นมันจึงอาจเป็นช่วงเวลาที่ดีในการลงทุน"

ยังไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไร? จำไว้ว่าการลงทุนล่วงหน้าที่คุณลงทุนในบ้านไม่จำเป็นต้องเป็นทั้งหมดหรือไม่มีเลย Meade กล่าว สื่อที่มีความสุขอาจมีขนาดใหญ่ เงินดาวน์ และการจำนองซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยได้หลายปี

แม้ว่าอัตราการจำนองจะสูงกว่าปีที่แล้ว แต่ก็ยังค่อนข้างสมเหตุสมผลในอดีต Fopiano ชี้ให้เห็น เป็นอีกทางเลือกหนึ่งนอกเหนือจากการรีไฟแนนซ์โดยสมบูรณ์ บริษัทรับจำนองบางแห่งเสนอตัวเลือกการรีเซ็ตอัตราดอกเบี้ยที่ช่วยให้คุณสามารถล็อคอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าโดยเสียค่าธรรมเนียมค่อนข้างน้อยหากอัตราลดลง

บรรทัดล่าง: คุณควรซื้อบ้านด้วยเงินสดทั้งหมดหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ซึ่งแต่ละปัจจัยเกี่ยวข้องกับการตั้งค่าทางการเงินเฉพาะของคุณเอง ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือการพบกับนักวางแผนทางการเงินที่สามารถพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณ และช่วยพิจารณาว่าการดำเนินการใดที่เหมาะสมสำหรับคุณ

---

ติดตามบ้านสวยได้ที่ อินสตาแกรม.