การปิดบ้าน: สิ่งที่ผู้ซื้อบ้านทุกคนควรคาดหวัง

การปิดบ้านดูเหมือนจะเป็นกระบวนการที่ง่ายใช่ไหม? เซ็นเอกสาร รับกุญแจเข้าที่ใหม่ของคุณ จิบแชมเปญ แต่ส่วนใหญ่สมมุติว่า บิดแผน สามารถปรากฏขึ้นในช่วงสัปดาห์ระหว่างที่ข้อเสนอของคุณได้รับการยอมรับและการปิดเงินกู้ของคุณ

จากปัญหาที่คาดไม่ถึงที่อาจปิดล่าช้าไปจนถึงค่าใช้จ่ายจำนวนมาก การปิดบ้านต้องใช้ความอดทนพอสมควร (และใช่ โชคเล็กน้อยด้วย) เพื่อช่วยลดความคลุมเครือของกระบวนการปิดบัญชี ผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองและอสังหาริมทรัพย์ได้แบ่งปันความเชี่ยวชาญของพวกเขาด้วย บ้านสวย. นี่คือสิ่งที่พวกเขากล่าวว่าผู้ซื้อบ้านทุกคนจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการปิด — ระยะเวลา อุปสรรค์ ค่าใช้จ่าย และอื่นๆ

ประการแรก การปิดบัญชีคืออะไรกันแน่?

เมื่อพูดถึงการซื้อบ้าน คุณสามารถนึกถึงตารางปิดเป็นเส้นชัย การปิดการประชุมคือการประชุมที่คุณทบทวนและลงนามในเอกสารทางกฎหมายหลายชุด Holden Lewis ผู้เชี่ยวชาญด้านบ้านและการจำนองกล่าว เนิร์ดวอลเล็ท.

“ในหลายๆ ลายเซ็นที่คุณเขียน คุณสัญญาว่าจะชำระคืนเงินกู้บ้าน คุณให้สิทธิ์แก่ผู้ให้กู้ในการ ยึดบ้านของคุณคืนหากคุณไม่ชำระเงิน และกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินจะถูกโอนเป็นของคุณ” ลูอิส พูดว่า.

ผู้ให้กู้ของคุณจะต้องให้ข้อมูลการปิดบัญชีแก่คุณสามวันทำการก่อนการปิดตามกำหนดเวลาของคุณ เพื่อช่วยให้คุณเตรียมพร้อมสำหรับการปิดเงินกู้ก้อนใหญ่ที่สุดในชีวิตของคุณ คุณสามารถดูเอกสารเหล่านี้ล่วงหน้าเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดของคุณ ตรงกับประมาณการเงินกู้ล่าสุดของคุณ และเงื่อนไขเงินกู้ของคุณ เช่น อัตราดอกเบี้ยและค่าปรับในการชำระล่วงหน้าหรือไม่ ตรงกับสิ่งที่คุณเป็น คาดหวัง

โดยปกติแล้วการประชุมปิดของคุณจะใช้เวลา 1 ถึง 1 1/2 ชั่วโมง Lewis กล่าว บริษัทบางแห่งอนุญาตให้คุณลงนามในเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ล่วงหน้าก่อนปิดทำการ และในช่วง COVID-19 มีการปิดมากขึ้นผ่านทางพอร์ทัลที่ปลอดภัย

เส้นเวลาปิด

คุณอาจอยากรู้อยากเห็น: เมื่อคุณ ข้อเสนอได้รับการยอมรับคุณจะย้ายเข้าบ้านได้เร็วแค่ไหน? ในเวลาปกติจะใช้เวลาโดยเฉลี่ย 30 ถึง 45 วันในการปิดเงินกู้และรับกุญแจไปยังสถานที่ใหม่ของคุณ แต่ขณะนี้กระบวนการปิดบัญชีใช้เวลานานกว่าเล็กน้อย (โดยเฉลี่ย 58 วัน) เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำเป็นประวัติการณ์ทำให้ความต้องการของผู้ซื้อเพิ่มขึ้น Andrina Valdes ซีโอโอของ Cornerstone Home Lending, Inc.

ส่วนที่เคลื่อนไหวจำนวนมากกำลังเล่นเมื่อวันปิดทำการของคุณใกล้เข้ามา และเป็นเรื่องปกติที่ปัญหาบางอย่างจะเกิดขึ้นซึ่งอาจทำให้วันที่ย้ายเข้าของคุณล่าช้าออกไปอีก หายใจเข้าลึก ๆ ใช่ไหม?

บางส่วนของปัญหาเหล่านี้สามารถหลีกเลี่ยงได้ ตัวอย่างเช่น ในขณะที่คุณอาจรู้สึกตื่นเต้นที่จะได้ซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าใหม่เอี่ยมสำหรับบ้านของคุณ คุณไม่ควรเปิดวงเงินสินเชื่อใหม่หรือใช้บัตรเครดิตที่มีอยู่ก่อนที่เงินกู้จะปิด อธิบาย ทอม คาลาเกอร์เจ้าหน้าที่สินเชื่อจำนองในอลาบามา การทำเช่นนั้นอาจทำให้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณแย่ลง ล่าช้าหรืออาจเป็นอันตรายต่อการอนุมัติสินเชื่อของคุณ

ความล่าช้าในการปิดบางอย่างอยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณ เช่น ภาระผูกพันในชื่อบ้าน และ การประเมิน ที่มาต่ำกว่าราคาเสนอซื้อ หรือปัญหาต่างๆ ที่เกิดขึ้นใน Final Walk-through วันที่ปิดอาจถูกเลื่อนออกไปได้หากผู้ซื้อและผู้ขายไม่เห็นด้วยว่าจะต้องซ่อมแซมทรัพย์สินหลังใด การตรวจสอบ, Melissa Terzis ตัวแทนกล่าวว่า RLAH อสังหาริมทรัพย์ ซึ่งได้รับใบอนุญาตในวอชิงตัน ดี.ซี. และแมริแลนด์

ที่เกี่ยวข้อง: ทุกสิ่งที่คุณควรรู้เกี่ยวกับการตรวจรับบ้าน

วิธีหนึ่งที่คุณสามารถช่วยให้กระบวนการปิดบัญชีเป็นไปอย่างราบรื่นที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้คือการตอบสนองอย่างรวดเร็วเมื่อผู้ให้กู้ร้องขอเอกสาร คนงานเหมืองออร์แลนโดซีอีโอของ Miner Capital Funding ซึ่งอาจรวมถึงการมี กระดานชนวนของเอกสาร พร้อม รวมทั้งการคืนภาษีของรัฐบาลกลาง ใบแจ้งยอดธนาคารล่าสุด และจดหมายของขวัญ หากสมาชิกในครอบครัวให้เงินคุณเพื่อช่วยเหลือคุณ เงินดาวน์. (ผู้ให้กู้ต้องการให้แน่ใจว่าเป็นของขวัญจริง ๆ และคุณไม่ต้องกู้นอกระบบมากเกินไป)

ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการปิดบัญชี

การซื้อบ้านมาพร้อมกับ ค่าธรรมเนียมจำนวนมาก การประเมินราคา การตรวจรับบ้าน การค้นหาชื่อ การพิจารณาสินเชื่อ สิ่งเหล่านี้เป็นเพียงค่าธรรมเนียมและบริการบางส่วนที่จำเป็นในการทำให้การจำนองของคุณเสร็จสมบูรณ์ เรียกรวมกันว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้เรียกว่าต้นทุนการปิดบัญชีของคุณ

ที่เกี่ยวข้อง: 5 ต้นทุนแฝงในการซื้อบ้าน

ในการกำหนดงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี ให้คาดว่าจะจ่ายระหว่าง 2 ถึง 5 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบ้านของคุณ Miner กล่าว หากคุณซื้อบ้านมูลค่า 350,000 ดอลลาร์ คุณต้องมีงบประมาณระหว่าง 7,000 ถึง 17,500 ดอลลาร์เพื่อปิดเงินกู้ของคุณ คุณอาจสามารถรวมต้นทุนการปิดบัญชีเข้ากับเงินกู้ของคุณได้ ข้อดีคือคุณไม่จำเป็นต้องนำเงินเพิ่มมาที่โต๊ะปิดนอกเหนือจากเงินดาวน์ของคุณ Miner กล่าว ข้อเสียคือคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับต้นทุนการปิดบัญชีเหล่านั้น

ขณะที่คุณกำลังกำหนดงบประมาณสำหรับต้นทุนการปิดบัญชี มีสองประเภท ได้แก่ ประเภทที่คุณสามารถเลือกซื้อได้ และประเภทที่คุณไม่สามารถหาได้ Lewis อธิบาย ค่าธรรมเนียมที่คุณสามารถจับจ่ายรวมถึงค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยตรงจากผู้ให้กู้ ค่าธรรมเนียมที่ธุรกิจเรียกเก็บ ที่ดำเนินการปิดบัญชี ตรวจบ้าน ประกันเจ้าของบ้าน และในบางรัฐ การประกันชื่อ ต้นทุนการปิดที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณรวมถึงการประเมินและภาษีโรงเรือน

เมื่อคุณสมัครขอจำนอง คุณจะได้รับเอกสารสามหน้าที่เรียกว่า Loan Estimate ให้ความสนใจ Lewis แนะนำให้ไปที่ส่วนที่เรียกว่า "ต้นทุนเงินกู้ทั้งหมด"

“หากคุณสมัครขอสินเชื่อมากกว่าหนึ่งรายการ อย่างที่ควรจะเป็น จำนวนเงินเหล่านั้นจะแตกต่างกัน และคุณจะมองเห็นได้ว่าผู้ให้กู้รายใดเสนอค่าธรรมเนียมต่ำที่สุด” เขากล่าว

เมื่อคุณปิด ก็ถึงเวลาสนุก: ตกแต่งพื้นที่ใหม่ของคุณและวางแผนงานเลี้ยงขึ้นบ้านใหม่ (เสมือนจริง)!

ติดตามบ้านสวยได้ที่ อินสตาแกรม.