การปิดบ้าน: สิ่งที่ผู้ซื้อบ้านทุกคนควรคาดหวัง

การปิดบ้านดูเหมือนจะเป็นกระบวนการที่ง่ายใช่ไหม? เซ็นเอกสาร รับกุญแจไปยังสถานที่ใหม่ของคุณ กระบี่แชมเปญ แต่หลายๆ อย่าง สมมุติว่า พล็อตเรื่องบิดเบี้ยว สามารถปรากฏขึ้นในช่วงสัปดาห์เหล่านั้นระหว่างข้อเสนอของคุณได้รับการยอมรับและการปิดสินเชื่อของคุณ

จากปัญหาที่คาดไม่ถึงซึ่งอาจทำให้การปิดบ้านมีค่าใช้จ่ายสูง การปิดบ้านต้องใช้ความเข้มแข็ง (และใช่ โชคลาภเล็กๆ น้อยๆ ด้วยเช่นกัน) เพื่อช่วยไขปริศนากระบวนการปิดบัญชี ผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองและอสังหาริมทรัพย์ได้แบ่งปันความเชี่ยวชาญของพวกเขาด้วย บ้านสวย. นี่คือสิ่งที่พวกเขากล่าวว่าผู้ซื้อบ้านทุกคนจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการปิดการขาย — ลำดับเวลา อุปสรรค ค่าใช้จ่าย และอื่นๆ

ประการแรก การปิดคืออะไรกันแน่?

เมื่อพูดถึงการซื้อบ้าน คุณอาจมองว่าโต๊ะปิดคือเส้นชัย การปิดบัญชีคือการประชุมที่คุณตรวจสอบและลงนามในเอกสารทางกฎหมายจำนวนมาก Holden Lewis ผู้เชี่ยวชาญด้านบ้านและการจำนองกล่าว Investmentmatome.

“ในบรรดาลายเซ็นมากมายที่คุณเขียน คุณสัญญาว่าจะชำระคืนเงินกู้บ้านของคุณ คุณให้สิทธิ์แก่ผู้ให้กู้ในการ ยึดบ้านของคุณคืนหากคุณไม่ชำระเงินและกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินจะถูกโอนไปให้คุณ” ลูอิส พูดว่า

ผู้ให้กู้ของคุณจะต้องเปิดเผยข้อมูลการปิดบัญชีแก่คุณภายในสามวันทำการก่อนกำหนดการปิดบัญชี เพื่อช่วยคุณเตรียมพร้อมสำหรับการปิดสินเชื่อที่น่าจะเป็นเงินกู้ก้อนใหญ่ที่สุดในชีวิตของคุณ คุณสามารถดูเอกสารเหล่านี้ล่วงหน้าเพื่อให้แน่ใจว่ายอดชำระรายเดือนทั้งหมดของคุณ ตรงกับประมาณการเงินกู้ล่าสุดของคุณ และเงื่อนไขเงินกู้ของคุณ เช่น อัตราดอกเบี้ย และมีค่าปรับการชำระล่วงหน้าหรือไม่ จะเป็นสิ่งที่คุณเคยเป็น คาดหวัง

โดยปกติแล้ว การประชุมปิดงานของคุณจะใช้เวลา 1 ถึง 1 1/2 ชั่วโมง Lewis กล่าว บริษัทบางแห่งอนุญาตให้คุณลงนามในเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ล่วงหน้าก่อนการปิดบัญชี และในช่วงสถานการณ์โควิด-19 จะมีการปิดมากขึ้นผ่านพอร์ทัลที่ปลอดภัย

เส้นเวลาปิด

คุณอาจอยากรู้อยากเห็น: เมื่อคุณ ข้อเสนอได้รับการยอมรับแล้วคุณจะย้ายเข้าบ้านได้เร็วแค่ไหน? ในช่วงเวลาปกติ จะใช้เวลาประมาณ 30 ถึง 45 วันโดยเฉลี่ยในการปิดสินเชื่อและรับกุญแจไปยังสถานที่ใหม่ของคุณ แต่ขณะนี้กระบวนการปิดใช้เวลานานกว่าเล็กน้อย (โดยเฉลี่ย 58 วัน) เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำเป็นประวัติการณ์ได้กระตุ้นให้เกิดความต้องการของผู้ซื้อ Andrina Valdes ซีโอโอของกล่าว Cornerstone Home Lending, Inc.

ส่วนที่เคลื่อนไหวได้จำนวนมากกำลังเกิดขึ้นเมื่อใกล้ถึงวันปิดให้บริการของคุณ และเป็นเรื่องปกติที่ปัญหาบางอย่างจะเกิดขึ้นซึ่งอาจส่งผลให้วันย้ายเข้าของคุณล่าช้าออกไปอีก หายใจลึกๆ ใช่ไหม?

ปัญหาเหล่านี้บางอย่างสามารถหลีกเลี่ยงได้ ตัวอย่างเช่น ขณะที่คุณอาจรู้สึกตื่นเต้นที่จะซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าใหม่เอี่ยมสำหรับบ้านของคุณ คุณไม่ควรเปิดวงเงินใหม่หรือใช้บัตรเครดิตที่มีอยู่ก่อนที่เงินกู้ของคุณจะสิ้นสุดลง อธิบาย ทอม คาลาเกอร์, เจ้าหน้าที่สินเชื่อจำนองในอลาบามา การทำเช่นนี้อาจทำให้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณหลุดออกไป ทำให้ล่าช้าหรืออาจเป็นอันตรายต่อการอนุมัติสินเชื่อของคุณ

แต่ความล่าช้าในการปิดบัญชีบางอย่างอยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณ เช่น การยึดครองกรรมสิทธิ์ในบ้าน การประเมิน ที่มาในราคาที่ต่ำกว่าราคาเสนอขายหรือปัญหาที่เกิดขึ้นในการแนะนำขั้นสุดท้าย วันปิดบัญชีสามารถถูกผลักออกไปได้หากผู้ซื้อและผู้ขายไม่เห็นด้วยกับการซ่อมแซมใดที่ต้องทำกับทรัพย์สินหลังจาก การตรวจสอบ, เมลิสซา แตร์ซิส เอเยนต์ของกล่าว RLAH เรียลเอสเตท ที่ได้รับใบอนุญาตในกรุงวอชิงตัน ดี.ซี. และแมริแลนด์

ที่เกี่ยวข้อง: ทุกสิ่งที่คุณควรรู้เกี่ยวกับการตรวจบ้าน

วิธีหนึ่งที่คุณสามารถช่วยให้กระบวนการปิดบัญชีเป็นไปอย่างราบรื่นที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้คือการตอบสนองอย่างรวดเร็วเมื่อผู้ให้กู้ขอเอกสาร ออร์แลนโด ไมเนอร์ซีอีโอของ Miner Capital Funding ซึ่งอาจรวมถึงการมี กระดานชนวนของเอกสาร พร้อม รวมถึงการคืนภาษีของรัฐบาลกลาง ใบแจ้งยอดธนาคารล่าสุด และจดหมายของขวัญหากสมาชิกในครอบครัวให้เงินคุณเพื่อช่วยเหลือคุณ เงินดาวน์. (ผู้ให้กู้ต้องการให้แน่ใจว่าเป็นของขวัญอย่างแท้จริง และคุณไม่ได้ใช้เงินกู้นอกระบบมากเกินไป)

ต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการปิดบัญชี

การซื้อบ้านมาพร้อมกับ ค่าธรรมเนียมมากมาย การประเมิน การตรวจบ้าน การค้นหาโฉนด การพิจารณาสินเชื่อ นี่เป็นเพียงค่าธรรมเนียมและบริการบางส่วนที่จำเป็นในการสรุปผลการจำนองของคุณ โดยรวมแล้ว ค่าใช้จ่ายเหล่านี้เรียกว่าต้นทุนการปิดบัญชีของคุณ

ที่เกี่ยวข้อง: 5 ต้นทุนที่ซ่อนอยู่ในการซื้อบ้าน

หากต้องการตั้งงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี คาดว่าจะจ่ายระหว่าง 2 ถึง 5 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบ้านของคุณ Miner กล่าว หากคุณซื้อบ้านมูลค่า 350,000 ดอลลาร์ คุณจะต้องมีงบประมาณระหว่าง 7,000 ถึง 17,500 ดอลลาร์เพื่อปิดเงินกู้ คุณอาจสามารถม้วนค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีเป็นเงินกู้ของคุณได้ ข้อดีคือคุณไม่จำเป็นต้องนำเงินเพิ่มไปที่โต๊ะปิดนอกเหนือจากเงินดาวน์ของคุณ Miner กล่าว ข้อเสียคือคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีเหล่านั้น

ขณะที่คุณกำลังจัดงบประมาณสำหรับการปิดต้นทุน มีสองประเภท: ประเภทที่คุณสามารถเลือกซื้อได้ และประเภทที่คุณไม่สามารถทำได้ Lewis อธิบาย ค่าธรรมเนียมที่คุณสามารถเลือกซื้อได้จะรวมถึงค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากผู้ให้กู้โดยตรง และค่าธรรมเนียมที่ธุรกิจเรียกเก็บ ที่ดำเนินการปิดบัญชี การตรวจสอบบ้าน การประกันภัยเจ้าของบ้าน และในบางรัฐ จะมีการประกันกรรมสิทธิ์ ต้นทุนการปิดบัญชีที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณรวมถึงภาษีการประเมินและภาษีทรัพย์สิน

เมื่อคุณสมัครจำนอง คุณจะได้รับเอกสารสามหน้าที่เรียกว่าประมาณการเงินกู้ ลูอิสแนะนำให้ใส่ใจในส่วนที่เรียกว่า "ต้นทุนเงินกู้ทั้งหมด"

“หากคุณสมัครสินเชื่อมากกว่าหนึ่งรายการ เท่าที่ควร จำนวนเงินดอลลาร์เหล่านั้นจะแตกต่างกัน และคุณจะเห็นได้ว่าผู้ให้กู้รายใดเสนอค่าธรรมเนียมต่ำที่สุด” เขากล่าว

เมื่อคุณปิดร้านแล้ว ก็ถึงเวลาสนุกสนาน: ตกแต่งพื้นที่ใหม่และวางแผนงานปาร์ตี้ขึ้นบ้านใหม่ (เสมือนจริง)!

ติดตามบ้านสวยได้ที่ อินสตาแกรม.