Bir Eve Daha Büyük Bir Peşinat Koymalı mıyım?

Bir ev satın alma kararı vermek, hayatın en büyük kararlarından biridir. Ve bunun için ödeme yapmak hayatın en büyük masraflarından biridir. “Bir gelirle bekar bir kadın olmak ve ilk evinizi satın almak ilk başta çok korkutucu olabilir. Ancak bu konuda çok güçlendirici bir şey var, ”diyor 2014 yılında 28 yaşındayken Cape Cod, MA'daki ilk evini satın alan konuşma patoloğu Kylee Youmans-Driskell. “Bir gün çocuk sahibi olmaya karar verirseniz, annenizin bekarken nasıl kendi evini bulduğunu onlara anlatmak harika bir hikaye!”

İlk çıkartma şokuna rağmen, Youmans-Driskell, sahip olma deneyimiyle evine ve kendisine dönüştü. Youmans-Driskell, doğru belgeleri bir araya getirmekten, mali durumunu düzene sokmaktan ve ön ödemesini müzakere etmekten bu süreçte çok şey öğrendi.

Çoğu ev alıcısının, peşinatın evin fiyatının yüzde 20'si olması gerektiği beklentisine rağmen, gerçek şu ki, birçok insan çok daha az para yatırıyor. Tarafından yürütülen bekar kadın ev alıcıları anketinde

Marie Claire ve ev güzel, Ankete katılanların yüzde 27'si peşinat olarak yüzde 5'ten az ödedi. Ankete katılan kadınların yüzde otuz üçü yüzde 5 ila 10 arasında ödeme yaptı ve yine yüzde 19'u yüzde 10 ila 20 arasında ödeme yaptı.

Daha küçük peşinat eğilimi, emlakçıların birkaç yıldır fark ettiği bir eğilim: Ulusal Emlakçılar Birliği, İlk kez ev satın alanların yüzde 61'i 2018'de yüzde 0 ile 6 arasında bir indirim yaptı. Nakit olarak ne kadar harcamanız gerektiği, kredi puanınıza ve finansman türünüze bağlıdır, ancak daha az para yatırmak istiyorsanız, bilmeniz gerekenler burada.

Peşinat nedir?

Peşinat, ipotekinizi güvence altına almak için bankaya verdiğiniz paradır ve mülke yaptığınız yatırımın bir göstergesidir. Borç verenlere ne kadar ciddi olduğunuzu göstermeye yardımcı olur. Önceden daha fazla para koyabiliyorsanız, borç verenler size daha düşük bir faiz oranı sunabilir. Daha büyük bir peşinat aynı zamanda tipik olarak daha kısa bir süre içinde daha düşük ipotek ödemeleri anlamına gelir; daha düşük bir peşinat, daha uzun bir ipotek borcu anlamına gelir.

Alıcı ne kadar çok para yatırabilirse, bir haciz durumu olursa borç veren o kadar az kaybeder. Sonuç olarak, alıcılar evin toplam maliyetinin yüzde 20'sinden daha azını ödediğinde, genellikle özel ipotek sigortası (PMI) almaları gerekir. Bu, ödemelerinizi temerrüde düşürmeniz durumunda borç vereni korur.

“[Alıcıların] geleneksel 30 yıllık sabit faizli bir kredi almasına hala izin verecek çok sayıda borç veren var. yüzde 10 indirimli kredi," diyor Engel & Völkers of New'den lisanslı emlak komisyoncusu Dolly Hertz York. “Borç alan olarak sizden bazı daha büyük talepler var, ancak özellikle kredinizi geri ödeyememeniz durumunda borç veren tarafından talep edilen PMI. Bu sigortanın primleri aylık yükümlülüğünüzü önemli ölçüde artırabilir ve hatta ipotek ödemenizin çok pahalı olmasına neden olabilir.”

Nasıl daha az ödeyebilirsiniz?

Daha düşük bir peşinat ödemesi yapmaya çalıştığınızda göz önünde bulundurmanız gereken birkaç şey var: Öncelikle, bir ev mi yoksa apartman dairesi mi satın alıyorsunuz? İkincisi ise, Ev Sahipleri Derneklerinin (HOA) veya apartman dairesinin bir gereği olarak yüzde 20 peşinat ödemesine kilitlenebilirsiniz. Bağımsız bir ev satın alıyorsanız, daha fazla esnekliğe sahip olabilirsiniz.

Daha düşük bir ön ödeme yapmak istiyorsanız, Hertz FHA kredilerini araştırmanızı önerir. Devlet destekli bu krediler yalnızca yüzde 3,5 peşinat ve tipik olarak doğrulanabilir gelir ve iyi kredi gerektirir. FHA kredileri hakkında daha fazla bilgi bulunabilir Burada. Zaman zaman PMI'dan daha maliyetli olan kendi tür ipotek sigortası ile geliyorlar.

VA kredisi için peşinat gerekmez. Ayrıca, VA kredilerinde ipotek faizi yoktur ve kapanış maliyetleri sınırlandırılmıştır. PMI gerektirmezler. Farklı kredi seçenekleri hakkında daha fazla bilgiyi buradan okuyun.

Peşinat yardım programları ne olacak?

Yaşadığınız topluluk şunları sunabilir: peşinat yardım programlarıİtfaiyeciler, eğitimciler veya düşük gelirli bireyler gibi özel grupların ön ödeme veya kapanış maliyetleri veya her ikisi için yeterli paraya sahip olmalarına yardımcı olmak için düşük faizli veya faizsiz krediler veya hibelerdir. Birçoğu ilk kez ev alacaklar için ayarlanmıştır ve katılımcıların bir ev satın alma eğitimi kursu almalarını gerektirir. Sadece belirli evler de hak kazanacaktır. Programın işlevleri duruma göre nasıl değişir; yakınınızdaki herhangi biri için uygun olup olmadığınızı kontrol edebilirsiniz Burada. Birçok kişi bu programlara hak kazanır, ancak çok azı başvurur.

Sonuç olarak?

Daha Düşük Bir Peşinatın Artıları

• Sen bir ev sahibisin! Peşinat için ne kadar ödeyebildiğinize bakılmaksızın, küçük bir yüzde bile bir ev sahibi olduğunuz ve öz sermaye oluşturduğunuz anlamına gelir.
• Daha düşük bir peşinat ödemeniz birikimlerinizi tüketmez. Mali durumunuz hakkında önceden gerçekçi olmak ve ödeyebildiğiniz kadar ödemek önemlidir.
• Bir ev sahibi olduğunuzda, belirli vergi indirimlerine hak kazanabilirsiniz.

Daha Düşük Bir Peşinatın Eksileri

• Daha düşük bir peşinat ödemesi yapmak, aynı zamanda daha yüksek ipotek ödemeleri ve/veya daha kötü bir faiz oranıyla karşı karşıya kalacağınız anlamına gelir.
• Genellikle ipotek sigortası gereklidir.
• Öz sermaye, evin mevcut adil piyasa değeri ile bir ipotek borcunuz arasındaki farktır. Küçük bir peşinat ödemeyi seçerseniz, bu hemen bir eşitlik eksikliğine yol açabilir. Ancak, her ödeme ile eşitlik oluşturursunuz.

Ne koyarsanız koyun, evinize sahip olmak güçlendirici bir şeydir ve kendinizi bunu yapmak için en iyi finansal duruma sokmak en önemli şeydir.

Bu içerik, üçüncü bir tarafça oluşturulur ve korunur ve kullanıcıların e-posta adreslerini sağlamasına yardımcı olmak için bu sayfaya aktarılır. Bu ve benzeri içerikler hakkında daha fazla bilgiyi piano.io adresinde bulabilirsiniz.