Bir Ev İçin Tüm Nakit Ödeyebiliyorsanız, Yapmalı mısınız?

Faiz oranları 2020'de tarihi düşük seviyelere inip yüzde üçün altına düştüğünde, bir ipotek almak akıllıca görünüyordu. Ancak şimdi en popüler konut kredisi ürünü olan 30 yıllık sabit oranlı ipoteklerin faiz oranları yeniden yaklaşık yüzde yediye çıktı. Hangisi şu soruyu akla getiriyor: Eğer sallayabilirseniz, bir ev için tüm parayı ödemeye çalışmalı mısınız? Yoksa ipotek almak finansal açıdan daha mantıklı mı? En akıllı finansal karar hangisi?

İster inanın ister inanmayın, neredeyse ABD'deki evlerin üçte biri tamamen nakitle satın alınıyor, Redfin emlak şirketinin 2021 analizine göre. Tamamen nakit bir teklife sahip olmak, rekabetçi bir ev satın alma pazarında öne çıkmanıza yardımcı olabilir çünkü daha az beklenmedik durumla kapanış masasına daha hızlı ulaşabilirsiniz.

Eğer o kıskanılacak pozisyondaysanız, bravo. Uzmanlara göre tamamen nakit olarak bir ev satın alsanız bile, meli bunu yapmak, genel mali tablonuza ve fırsat maliyetlerinize bağlıdır.

Örneğin, bir ev satın almak için hisse senedi satmayı düşünüyorsanız, ödemeniz gereken sermaye kazancı vergisini göz önünde bulundurmanız gerekir. Büyüklerse, bir ipoteğe sahip olmak daha ucuz olabilir, diyor

melisa kohn, William Raveis Mortgage'de bölge başkan yardımcısı. Bugünün oranlarının bir "köprü kredisi" olarak değerlendirilmesini tavsiye ediyor ve yeniden finansman oranlar düştüğünde

Bir ev satın almanın, özellikle standart kesinti yapmak yerine kesintilerinizi listelerseniz, vergi etkileri de vardır. Yeminli Mali Müşavir Levon Galstyan, örneğin bir ev kredisi alan alıcılar, vergiye tabi gelirlerini azaltabilecek bir ipotek faiz indirimi talep edebilir. Oak View Hukuk Grubu. Kesinti, ilk 750.000 $'lık ipotek borcu için ödenen ipotek faizi için kullanılabilir.

Vergi sorunları bir yana, ev alacak parası olanlar için en önemli soru şu: "Acil durum fonu için yeterince artığım olacak mı?" Bu miktar - bir kenara koyun İşinizi kaybetmeniz veya tıbbi bir acil durumla karşılaşmanız durumunda—CFP'den Kendall Meade ve bunun üç ila altı aylık harcamalara eşit olması gerektiğini söylüyor. SoFi. Çift gelirli bir aileyseniz üç ay yeterli olabilir; altı ay, dalgalanan geliri olanlar için iyidir. Acil durum fonunuzu, kapanış maliyetleri, nakliyeci kiralama ve yeni mobilya satın alma gibi taşınmayla ilgili diğer masraflardan ayrı ve bunlara ek olarak düşünün.

Acil durum fonunuzu hallettiyseniz ve paranız kaldıysa, nereye yatırım yapacağınızı düşünmek isteyeceksiniz. CEO'su Jill Fopiano, evinizin genel mali tablonuzda değerli bir varlık olmasına rağmen, diğer yatırımlardan çok daha az likit olduğunu söylüyor. O'Brien Servet Ortakları. İdeal olarak, gayrimenkulle birlikte, nakde ihtiyacınız olduğunda veya bir yatırım fırsatı gördüğünüzde kolayca erişebileceğiniz bir likit yatırım dengesine sahip olmanız gerektiğini söylüyor.

Bir sonraki evinizi alırken tamamen nakit yolunu izlemezseniz, bu parayı başka bir yere yatırabilirsiniz. Fopiano, "Piyasalara zaman içinde yatırım yapmanın en iyi yolu, kişisel ve ailevi hedeflerinize uygun, çeşitli hisse senetleri ve bonolardan oluşan bir portföye sahip olmaktır." "Yüksek faiz oranları genellikle bir yatırım olarak tahvil satın almak için daha düşük fiyatlar anlamına gelir, bu nedenle aslında yatırım yapmak için iyi bir zaman olabilir."

Hala ne yapacağınızdan emin değil misiniz? Meade, bir eve yaptığınız ön yatırımın ya hep ya hiç olmak zorunda olmadığını unutmayın, diyor. Mutlu bir ortam, oldukça büyük bir teklif sunuyor olabilir. peşinat ve yıllar boyunca sizi faizden kurtaracak bir ipotek almak.

Fopiano, ipotek oranları bir yıl öncesine göre daha yüksek olsa da, tarihsel olarak hala oldukça makul olduğuna dikkat çekiyor. Tam bir yeniden finansmana alternatif olarak, bazı ipotek şirketleri, oranların düşmesi durumunda nispeten küçük bir ücret karşılığında daha düşük oranları kilitlemenize izin veren bir oran sıfırlama seçeneği sunar.

Sonuç olarak: Tamamen nakit bir anlaşmada bir ev satın alıp almamanız, her biri kendi özel finansal kurulumunuzla ilgili olan birkaç faktöre bağlıdır. En iyi seçeneğiniz, benzersiz mali durumunuzu dikkate alabilecek ve sizin için doğru hareketin ne olduğunu belirlemenize yardımcı olabilecek bir mali planlamacı ile görüşmektir.

---

House Beautiful'i takip edin instagram.